- Які обмеження накладаються на поручителя по кредиту
- Як визначається можливість видачі кредиту поручителю
- Коли банк відмовляє поручителю в кредитуванні
- Можливі способи позбавлення від поручительства за кредитом
Відомо, що поручитель є гарантом повернення банку кредитних коштів. Позики під забезпечення більш вигідні, оскільки мають порівняно низьку процентну ставку і високий ліміт кредитування. За статистикою, більшість клієнтів, які отримали такі кредити, благополучно розрахувалися за ним. Але виникають питання: чи може поручитель взяти кредит, і чи буде розмір позики обмежений? Стаття докладно інформує як стати гарантом чужого боргу і дотримати власні інтереси. Які обмеження накладаються на поручителя по кредиту
Якщо клієнт виплачує кредит без прострочень, банк не турбує поручителів. Сам факт поручительства по позиці без нарікань покращує кредитну історію. Людині, що є гарантом по чужому кредиту дозволено звертатися в будь-який банк з питання отримання фінансової допомоги. Єдине обмеження - це зменшення кредитується суми за рахунок прийнятих на себе зобов'язань.
Проблеми виникають, коли банк не отримує черговий внесок по кредиту і вимагає з поручителя оплати боргу. Якщо кредит не погашений після закінчення терміну кредитування, фінансова організація звертається до суду. В результаті виявляється неприємна сторона поручительства за кредитом відповідальність за який настає відповідно до ГКРФ ст.363 п. 1. Банк має право вимагати у відповідача оплату:
- основного боргу;
- відсотків і штрафів;
- судових неустойок.
В результаті кредитна історія назавжди залишиться зіпсованою. Шансів отримати в майбутньому кредит практично не залишиться.
Як визначається можливість видачі кредиту поручителю 
Імовірність надання позики клієнту, який має поручительство по кредиту, розглядається кожним фінансовою установою індивідуально. При подачі документів буде потрібно.
- Заповнити бланк заяви, в якому є пункт про наявність поручительства. Приховувати даний факт не має сенсу. Банк перевірить достовірність зазначених відомостей і при виявленні підробки відмовить в кредитуванні.
- Надати довідку 2-ПДФО про розміри доходу. При розрахунку кредитується суми банки враховують розмір позики, за яким є поручительство, як другий кредит. Тому доведеться довести, що фінансові можливості дозволяють погашати два боргу. Крім цього, деякі кредитори враховують тільки 50% щомісячного доходу, маючи на увазі, що друга половина буде потрібно на проживання.
Також банки перевіряють кредитну історію клієнта, де відбивається стан наявних особистих позик і поручительських.
Коли банк відмовляє поручителю в кредитуванні
Порука, як спосіб забезпечення виконання зобов'язань, не стає приводом для відмови в кредитуванні. Але деякі фактори впливають на результат прийнятого рішення. Найчастіше банки відхиляють заяви поручителів, які є гарантами наступних кредитів.
- Проблемних через несвоєчасне погашення боргу. В результаті цього зіпсована кредитна історія як позичальника, так і поручителя.
- Отриманих недавно. Якщо кредит недавній, то шанси отримати особисту фінансову допомогу знижуються.
- Взятих на велику суму. Чим вище заборгованість, тим менше ймовірність отримати власний кредит.
Також фінансова організація враховує кредитне навантаження клієнта. Наявність додаткових позик знижує шанси на позитивне рішення. Але багато що залежить від розміру офіційного доходу. Необхідно документально довести здатність оплачувати борги.
Можливі способи позбавлення від поручительства за кредитом
Відповідно до пункту №367 ГК РФ припинення поручительства відбувається в наступних випадках. - При перекладі кредитором боргу на іншу особу без письмового схвалення поручителя.
- В результаті внесення банком змін до кредитного договору без офіційної згоди поручителя.
- При банкрутстві або ліквідації організації, яка була кредитоотримувачем.
- У слідстві переоформлення поручительських зобов'язань на іншу особу.
- Після закінчення терміну, зазначеного в договорі поруки.
Оскільки шансів уникнути відповідальності за непорядного платника практично немає, слід серйозно подумати перед взяттям на себе таких зобов'язань.
Поради. На що звернути увагу перед оформленням поручительства за кредитом
- Переконайтеся в матеріальної спроможності і порядності позичальника. Запропонуйте йому застрахуватися від виникнення фінансових ризиків.
- Додайте в договір поруки варіанти можливого розірвання угоди.
- З'ясуйте суму платежів по кредиту і самостійно підрахуйте, чи зможете ви при необхідності погашати борг. Оцініть власні можливості, адже в разі несплати арешту може піддаватися ваше майно (залежить від того, як буде складено договір).
- Не погоджуйтеся доручатися за власних начальників. Сам факт їх звернення за кредитом говорить про фінансові труднощі.
