Кредитори дочекалися свята на своїй вулиці - їх права Верховна Рада істотно зміцнила. А ось чи відновиться кредитування - далеко не факт
Верховна Рада України прийняла у другому читанні Закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відновлення кредитування» (6027-п) - документ, який покликаний надійно захистити їх права в питаннях стягнення боргів. Це те, що кредитори не раз "ставили на вигляд" влади і Нацбанку, коли пояснювали, чому не можуть кредитувати економіку. Тепер головне їх претензію законодавці зняли, і Нацбанк розраховує на відновлення (хоча б на пожвавлення) впав за час війни і кризи кредитування.
НБУ переконаний, що закон буде стимулювати процеси, оскільки його норми гарантовано підвищують упевненість кредиторів в поверненні кредитів. А ті в свою чергу - переконані чиновники - знизять ціну кредиту, оскільки вже не треба закладати у вартість грошей велику ризикову складову. Логіка така: кредитори впевнені в своїх правах - кредит дешевше - бажаючих нею скористатися більше (див. "Як законопроект 6027-д захистить права кредиторів"). Але давайте подумаємо, чи так уже бездоганна ця логіка? Чи досягне закон, через який вже сполошилися позичальники, своєї мети?
"У це, мабуть, мало хто повірить, але банки не кредитують тому, що не захищені від шахрайства позичальників. За допомогою корумпованих так званих правоохоронних органів і продажних суддів злодійкуваті позичальники можуть фіктивно збанкрутувати, вивести активи з-під застави, визнати договір кредитування недійсним тощо. Придумані десятки різних способів "кинути" банк. Банки у відповідь змушені включати всі ці ризики в ставку кредитування. Тому і пропонують компаніям кредити за ставкою 30% річних, а громадянам ще вище. Сумлінні позичальники платять відсотки і за себе, і за хитрунів. На жаль, закони були на стороні шахраїв. Сьогодні ситуація трохи покращилася. Верховна Рада прийняла в цілому законопроект № 6027д, хоча деякі важливі правки не пройшли. Думаю, що Президент підпише цей закон, і через кілька місяців ми побачимо відновлення кредитування економіки ", - прокоментував законодавчу рішучість президент інвестиційної Групи" УНІВЕР "Тарас Козак на своїй сторінці Фейсбук.
Однак його оптимізм кореспонденти мережі в основному піддали гострій критиці. І не стільки за запропоновані методи захисту кредиторів, як за скандальну норму перехідних положень, яка всупереч ст. 58 Конституції і висновком Конституційного Суду, фактично надає закону зворотну силу. Процитуємо: "Цей Закон застосовується до відносин, які виникли після введення його в дію, а також до відносин, які виникли до введення його в дію і які продовжують існувати після набрання ним чинності, крім частини четвертої статті 36 Закону України« Про іпотеку », яка застосовується виключно до договорів, угод, які укладені після введення в дію цього Закону ". (Йдеться про передачу іпотекодержателю права власності на предмет іпотеки в рахунок виконання основного зобов'язання. - Авт.).
Стурбована громадськість відразу запідозрила, що ця норма внесена в догоду банкірам - нібито, щоб ті мали можливість в позасудовому порядку вилучати об'єкти іпотеки за старими безнадійними кредитами. (За оцінками НБУ, на балансах банків "мертвим вантажем" лежить близько 3 млрд доларів з часів іпотечної кризи). Збіг це чи ні, але цікавий факт - правка внесена колишнім банкіром, а нині народним депутатом Русланом Демчаком. Пан Демчак, власник корпорації UBG, в яку серед усього іншого входив ліквідований сьогодні Ерде Банк. У 2012-2013 році Демчак мав конфлікт з "Сім'єю", в результаті чого позбувся банку і частини бізнес-активів, навіть посидів деякий час у в'язниці.
Але повернемося до кредитування.
Активісти "Фінмайдана", які довгий час відбивалися від "узурпації влади кредиторів" сьогодні просто в розпачі. Вони стверджують, що закон необгрунтовано і односторонньо підсилює позицію кредитора. "Тепер кредитор - це істина, яка не потребує доказів, і звільнена від судів і розглядів. В цілому, з законодавства вибиті всі положення, які дозволяли зберігати баланс прав кредитора і позичальника. Тепер кредитор у всьому правий і нікому нічого не повинен доводити. А якщо позичальник не згоден (наприклад, із завищеною сумою боргу - а це в моїй судовій практиці відбувається у всіх, то і Бог з ним - це його, позичальника, особисті гігієнічні проблеми ", - пише активіст Олександр Гурімов .
Наскільки виправдані його передчуття катастрофи для всіх позичальників, які не зуміли до цього часу впоратися з боргами (в замітці активіст наводить конкретні норми, що викликають тривогу позичальників), ми зараз судити не можемо. Чекаємо професійних коментарів юристів та незалежних фінансових експертів, готові надати їм можливість для вираження професійної думки, оскільки питання балансу прав залишається досить спірним.
Але повернемося до відновлення кредитування. За даними НБУ, банківський сектор працював в першому півріччі 2018 роки без помітних потрясінь, макроекономічна ситуація була сприятливою завдяки більш високим темпам економічного зростання, відсутності шоків на валютному ринку і подальшого уповільнення інфляції. Але й донині в банківській систем висока частка непрацюючих кредитів - 56% (станом на квітень 2018 року). Це змушує банки як і раніше дотримуватися вкрай консервативних стандартів оцінки. І тут критики закону "Про відновлення" праві - для успішного кредитування однієї захисту прав кредиторів недостатньо. Кредитна ставка, на зниження якої так розраховують автори закону - інтегральний показник довгострокової економічної та правової стабільності в суспільстві. Тому тут потрібен ще цілий комплекс загальних економічних "укріплень".
Оксана Поліщук, Київ
Але давайте подумаємо, чи так уже бездоганна ця логіка?Чи досягне закон, через який вже сполошилися позичальники, своєї мети?
