Сутність, види і функції грошей, їх роль в економіці

Походження і сутність грошей, їх види

Гроші - історична категорія, що виникла на стадії товарного виробництва. До появи грошей існував натуральний обмін. Обмін одиничними продуктами суспільної праці між первісними громадами носив випадковий характер. Розвиток товарного обміну пов'язано з першим великим суспільним поділом праці - між скотарськими і землеробськими племенами. На базі другого великого поділу праці - відрахування ремесел від землеробства - склалися товарне виробництво і регулярний обмін між власниками. В результаті тривалого розвитку товарного виробництва і обміну з усіх товарів виділився особливий товар - гроші, який став грати роль загального еквівалента. Така роль з розвитком обміну і створенням світового ринку закріпилася за благородними металами: золотом і сріблом - в силу їх природних властивостей (якісна однорідність, кількісна подільність, збереженість і портативність, естетична привабливість тощо). Товарний світ розділився на товар і гроші.

Отже, історично гроші мають товарну природу, хоча є незвичайним, специфічним товаром, з яким поступово зрослася роль загального обмінного кошти.

В економічній науці виділяють п'ять властивостей, які обов'язково повинні мати гроші:

1) подільність, тобто гроші повинні бути легко ділимими на більш дрібні (дробові) частини;

2) портативність, тобто гроші повинні бути зручними у використанні;

3) довготривалість, тобто гроші повинні бути фізично довготривалими;

4) впізнаваність, тобто гроші повинні бути чітко відокремлені від інших активів і легко розпізнаватися;

5) стандартизированность, тобто однаковість.

Гроші стали грошима приблизно за 3-5 тисячоліть до нової ери. Ними стали, як уже говорилося, благородні метали: золото і срібло, одиницею рахунку - вага. Протягом приблизно 400 років золото витісняло срібло. Це перша форма грошей - повноцінні, або дійсні, гроші. Спочатку вони використовувалися у формі злитків, потім стали карбувати монети. Монета являє собою певної форми злиток металу, вагу і проба якого засвідчуються штемпелем держави.

Застосування монет означало завершення формування повноцінних грошей. Відмітною властивістю таких грошей є наявність внутрішньої високу вартість, яка визначається витратами суспільної праці на їх виготовлення.

Отже, повноцінні гроші - це товарні гроші, які мають власну вартість, яка відповідає їх номіналу, тобто тієї величини, яка на них позначена.

В ході еволюції людства, особливо в XIX-XX ст., Стали складатися передумови для переходу до нової, другий формі грошей - неповноцінним грошам, тобто замінників грошей, знакам грошей.

Основними передумовами такого переходу можна віднести такі:

- використання грошей як «посередника», що в процесі обігу сприяло набуттю ними статусу символічних грошей;

- розвиток кредитних відносин;

- зміцнення держави, яке використовувало для покриття своїх витрат неповноцінні (паперові) гроші, ввівши їх на законних підставах в оборот;

- зростання потреби в грошах у зв'язку з бурхливим розвитком товарно-грошових відносин.

У сучасних умовах золото повністю витіснено з обігу знаками вартості. Даний процес отримав назву демонетизації золота, що означає втрату золотом грошових функцій.

Такий закономірний процес обумовлений такими причинами:

- склався високий рівень усуспільнення виробництва;

- золото як грошовий товар поєднує в собі унікальні властивості загального еквівалента з рисами звичайного товару, тому при більш широкому використанні видобутого золота (більше половини) для промислових і ювелірних цілей зменшується можливість використання його для грошових функцій;

- держава використовує випуск паперових і кредитних грошей в якості знаряддя державного регулювання економіки ;

- зміни, що відбуваються в грошовому механізмі, що виражаються, перш за все в повсюдне поширення безготівкових розрахунків, зменшують потреби в повноцінних грошах.

Демонетизація золота, будучи об'єктивним процесом, реалізовувалася за допомогою певних заходів, що проводяться як окремими державами, так і міжнародними валютно-фінансовими організаціями. Тому суб'єктивні чинники: політика держав, юридичні норми, регламентація операцій із золотом - надавали певний вплив на процес демонетизації. Після Другої світової війни США, спираючись на свій валютно-економічний потенціал, взяли курс на прискорення демонетизації золота, щоб зміцнити становище долара як міжнародного купівельного і платіжного засобу та резервної валюти. З цією метою Міжнародний валютний фонд (МВФ) на протязі 1934-1975 рр. штучно підтримував занижену офіційну ціну золота на рівні 35-42,2 дол. США за тройську унцію (31,1 г), на базі якої встановлювався масштаб цін. Центральним банкам країн - членів МВФ були заборонені вільні операції із золотом.

Під тиском США з 1970 р МВФ проводить активну політику щодо прискорення демонетизації золота. В результаті Ямайської реформи валютної системи (1976), зміни Статуту МВФ золото юридично перестало бути грошовим товаром. Відповідно до Поправками до Статуту МВФ, які вступили в силу з 1 квітня 1978 року, скасована офіційна ціна золота і, отже, золотий вміст і золоті паритети грошових одиниць країн - членів МВФ; золото виключено з розрахунків між МВФ і країнами членами. Скасована оплата золотом 25% внеску в капітал Фонду. Золоті запаси МВФ частково повернуті країнам членам, а частково з липня 1976 року по травень 1980 р продані на золотих аукціонах за ринковими цінами.

Золото сьогодні продовжує служити надзвичайними грошима, фондом світових грошей і приватних накопичень. Воно є ліквідним активом держав, світовим резервним активом і продовжує грати роль «грошей в останній інстанції» - кошти заощадження капіталу.

Зараз карбування монет з дорогоцінних металів проводиться головним чином в нумізматичних цілях, причому їх номінальна вартість значно відхиляється від вартості що міститься в них металу.

В ході розвитку товарного виробництва і продуктивних сил з'явилися нові функціональні форми грошей - неповноцінні гроші, тобто знаки грошей, або знаки вартості. Їх зазвичай поділяють на два види: готівкові та безготівкові. До перших відносяться паперові гроші, банкноти; до других - векселі , Чеки, депозити до запитання.

Силою свого права держава узаконило неповноцінні гроші, монополізувала емісію готівки і стало регулювати емісію всіх грошей (готівкових та безготівкових).

Відповідно до зміни панівної форми грошей деякі сучасні автори намагаються представити гроші як винахід людського генія або продукт держави, ігноруючи історичний процес виділення з товарного світу грошей як особливого товару. Однак визначення сутності грошей як особливого товару, що грає роль загального еквівалента, вступає в конфлікт з новими формами грошей.

В сучасних умовах грошові знаки і гроші безготівкового обороту не володіють власною вартістю, але зберігається можливість їх застосування в якості мінової вартості. Тому сучасні гроші, як і раніше, - це відокремилися форма мінової вартості, за допомогою якої здійснюються зв'язок між суб'єктами ринкової економіки , зіставлення витрат виробництва і звернення.

Як обособившейся форми мінової вартості гроші являють собою своєрідний актив суспільства, що має власну цінність. В даному своїй якості гроші є певним суспільним благом, частиною багатства (У формі готівкових та безготівкових грошей).

Гроші - це актив, що володіє абсолютною ліквідністю . Дана властивість грошей - бути активом високої ліквідності - притаманне всім формам і видам грошей.

Гроші в якості високоліквідного активу мають певну фіксовану номінальну вартість.

Грошам як найбільш ліквідного активу, який має фіксовану номінальну вартість, повинна бути властива загальність, тобто гроші повинні мати загальне визнання.

Загальне визнання грошей забезпечується, насамперед завдяки тому, що законодавчо вони визнані законним платіжним засобом на території держави або групи держав, об'єднаних в валютний союз (наприклад, євро в ЄС). Конституцією РФ (ст. 75) встановлено, що грошовою одиницею є рубль. Крім того, загальне визнання грошей визначається довірою населення до грошей.

Гроші повинні володіти і іншими властивостями, про які говорилося раніше: подільність, портативність та ін.

Паперові гроші і закономірності їх обігу

Паперові гроші є знаками, представниками повноцінних грошей. За зовнішнім враженню паперові гроші створені державою. Насправді, як ми вже згадували, вони виникли в ході процесу обігу металевих повноцінних грошей, у міру відділення позначеного на них номіналу від реальної ваги і з'явилися в обігу в якості заступників перебували в обігу срібних або золотих монет.

Об'єктивна можливість появи паперових грошей як заступників дійсних грошей обумовлена ​​особливостями функції грошей в якості міри вартості (гроші, що в думках представляються, або ідеальні), а також особливостями функції грошей як засобу обігу (гроші - швидкоплинний посередник в обміні товарів).

Однак перетворення можливості появи паперових грошей як заступників повноцінних грошей в реальність являє собою тривалий історичний процес, що проходить наступні етапи.

Етап I - стирання, знос монет, в результаті чого повноцінна монета перетворюється в знак вартості.

Етап II - випуск неповноцінних монет в результаті псування монет державою з метою отримання додаткового доходу в казну.

Етап III випуск казначейством паперових знаків вартості з примусовим курсом з метою отримання емісійного доходу і покриття державних витрат.

Отже, держава не створила паперові гроші, воно лише використовувало об'єктивну можливість і необхідність емісії грошей з примусовим курсом для покриття своїх витрат в період гострої фінансової потреби. До повсюдного впровадження в обіг паперових грошей держава пройшла тривалий шлях між випуском перших повноцінних монет (Лідія, VII ст. До н.е.), випуском неповноцінних монет (вага англійської срібного пенні з 1 290 по 1616 р знизився в 3 рази; в Росії за царя Олексія Михайловича в 1654-1662 рр. з фунта міді, ринкова ціна якого становила 12 коп., чеканилося монет на 10 руб., це призвело до того, що їх реальний зміст впало до 1-2% номіналу) і перших паперових грошей (Китай, XII в., Європа і Америка - XVII-XVIII ст.). У Росії паперові гроші (асигнації) були випущені в 1769 р

Паперові гроші - це грошові знаки, що випускаються державою для покриття своїх витрат, як правило, не розмінні на метал і наділені примусовим номіналом.

Природа паперових грошей як знаків вартості така, що вони не мають самостійної вартості і в процесі обігу набувають лише представницьку вартість. При паралельному обігу металевих і паперових грошей представницька вартість бумажноденежного маси визначалася вартістю тієї кількості золота або срібла, яке вони заміняли в зверненні. А вартість однієї бумажноденежного одиниці відповідала вартості кількості металу, необхідного для звернення, поділеної на кількість паперових грошей в обігу. Витіснення золота з обігу призвело до ускладнення «відносин» між паперовими знаками вартості і золотом. Процес демонетизації золота посилив «відрив» паперових грошей від їх металевої субстанції.

емітентом паперових грошей є, як правило, державне казначейство, яке в силу різниці між номінальною вартістю випущених паперових грошей та витратами на їх випуск (витрати на папір і друкування) отримує емісійний дохід, який є одним з важливих елементів державних доходів в період гострої фінансової потреби.

Паперові гроші за економічною природою не можуть забезпечити стійкість свого звернення:

- По-перше, вони не мають власної вартості;

- По-друге, їх випуск (емісія) не регулюється реальними потребами господарського обороту в грошах;

- По-третє, не діє стихійний механізм регулювання кількості паперових грошей в обігу і автоматичного вилучення їх надлишку з обігу.

Випуск паперових грошей, як уже було сказано, зазвичай пов'язаний з необхідністю фінансування державних витрат з огляду на бюджетного дефіциту, тому розміри їх емісії визначаються цим фактором, а непотрібних товарного і платіжного обороту в грошах, що призводить до надмірного випуску паперових грошей в обіг.

Оскільки паперові гроші не мають власної вартості, вони не можуть виконувати функцію скарбу і їх надлишок не може сам піти з обігу; Будучи випущені державою в обіг, паперові гроші «застряють» в ньому, переповнюють канали обігу і знецінюються. Отже, нестійкість паперових грошей пов'язана з самою їх природою.

Конкретними причинами знецінення паперових грошей можуть бути:

- надлишковий випуск грошей в обіг;

- підрив довіри населення до уряду, видало паперові гроші;

- несприятливий платіжний баланс , При якому виникає підвищений попит на іноземну валюту (при золотомонетному стандарті - на золото як світові гроші).

Банкнота та закономірності її звернення

В даний час в обігу майже немає паперових грошей, що випускаються державним казначейством. У більшості країн, в тому числі в Росії, звертаються кредитні знаки вартості, які розглядаються як паперові гроші в широкому сенсі. Виняток становлять лише окремі країни, наприклад США, де емітуються казначейські білети, але тільки з метою розміну банкнот.

Кредитні гроші - це знаки вартості, що виникають на основі кредиту. Принципова відмінність кредитних грошей від паперових полягає в тому, що вони вже з моменту виникнення виступають як знак не лише золота, а й кредиту. Їх поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, коли гроші служать зобов'язанням, яке повинно бути погашено в заздалегідь встановлений термін дійсними грошима. Спочатку економічне значення цих грошей полягає в наступному: зробити грошовий оборот еластичним, здатним відображати потреби товарообігу в готівці; економити дійсні гроші; сприяти поширенню безготівкових розрахунків.

В процесі розвитку товарно-грошових відносин призначення кредитних грошей змінюється. В умовах панування капіталу кредитні гроші виражають не тільки взаємозв'язок між товарами на ринку, як було раніше, а й рух грошового капіталу між кредиторами і позичальниками.

Кредитні гроші пройшли тривалий шлях розвитку: вексель - банкнота - чек - гроші безготівкового обороту, в тому числі електронні гроші.

Вексель - це письмове боргове зобов'язання строго встановленої форми, що дає його власнику (векселедержателю) безперечне право після закінчення терміну, зазначеного у векселі, вимагати від боржника (векселедавця) сплати позначеної у векселі суми.

Вексель як вид кредитних грошей і як боргове зобов'язання має такі особливості:

- абстрактність, оскільки в ньому не вказуються конкретні причини виникнення боргу;

- безперечність зобов'язання боржника здійснити платіж аж до прийняття примусових заходів до боржника в разі його відмови від платежу;

- обертаність, яка означає, що право; отримати платіж за векселем може бути передано іншим особам.

Передача права отримати платіж іншим особам оформляється передавальним написом на звороті векселя. Будь-який власник векселя, який зробив передавальний напис (індосант), зобов'язаний сплатити за векселем у разі неплатоспроможності векселедавця в порядку черговості проставлених написів. Обертаємість векселі створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань.

Існує кілька відів векселів. Простий и перекладної вексель - це різновиди комерційного векселя, походження которого пов'язане з купівлею продажем товарів в кредит. Фінансовімі векселями оформляється Надання в борг певної суми грошей. Різновидом цих векселів є казначейські векселі (тут боржником виступає держава). Дружні векселі виписуються один на одного з метою подальшого врахування їх у банку для отримання грошей. Бронзові (або дуті) векселі виставляються некредитоспроможними особами, вони не мають реального забезпечення.

У вексельному обороті може брати участь необмежена кількість осіб, оскільки вексель може бути використаний як знаряддя платежу і в порядку, переуступки права вимоги певної грошової суми. Але це участь вимагає наявності інформації про платоспроможність векселедавців і індосантів або наявності акцепту векселів з боку надійних банків.

Однак використання векселів як знаряддя платежу обмежена:

- По-перше, вексель обслуговує тільки оптову торгівлю;

- По-друге, погашення сальдо взаємних вимог за вексельними зобов'язаннями вимагає оплати готівкою;

- По-третє, векселі як приватні боргові зобов'язання використовуються при платежах серед вузького кола осіб, обізнаних про платоспроможність усіх учасників вексельного обігу; - По-четверте, вексель функціонує певний термін (три-шість місяців).

Тому поряд з векселем використовуються інші види кредитних грошей, зокрема банкнота, за допомогою якої долаються межі застосування комерційних векселів. Додання векселем сили загального платіжного засобу здійснювалося шляхом обліку векселів банками, заміщення їх банкнотами (банківськими квитками).

Банкнота - це особливий вид кредитних грошей. В епоху золотомонетного стандарту банкнота представляла собою не що інше, як вексель на банкіра, за яким пред'явник міг в будь-який час отримати дійсні гроші і яким банкір заміняв приватні векселі. Така характеристика банкноти ставилася до її класичній формі.

Класична банкнота мала характерні риси:

- випускалася емісійним банком замість комерційних векселів;

- мала за законом золоте забезпечення і була розмінною на золото;

- мала подвійне забезпечення (вексельний - товарне і золоте).

Перераховані особливості класичної банкноти знаходили відображення в наступних закономірностях її звернення:

1) звернення класичної банкноти відбувалося по замкнутому колу. Це пов'язано з тим, що банкноти випускалися в порядку видачі кредиту під комерційний вексель, а повернення відбувався шляхом погашення цього кредиту;

2) класична банкнота стійка за своєю природою.

Це забезпечувалося:

- по-перше, шляхом випуску в порядку обліку комерційних векселів, за якими стояли конкретні товарні угоди,

- по-друге, тим, що зайві для обігу банкноти поверталися в емісійний банк шляхом обміну на золото.

Класична банкнота принципово відрізнялася від паперових грошей:

- за походженням - виникнення паперових грошей пов'язано з особливостями функції грошей як засобу обігу, поява банкноти пов'язано з функцією грошей як засобу платежу;

- за джерелами емісії - паперові гроші випускаються державним казначейством, банкноти - емісійним банком;

- по закономірностям звернення - класична банкнота звертається по замкнутому колу і повертається в емісійний банк, у паперових грошей немає такого механізму повернення, вони «застряють» в каналах обігу;

- по розміну - класична банкнота при необхідності могла бути обміняна на метал, паперові гроші - немає.

З крахом системи золотомонетного стандарту в роки Першої світової війни в більшості країн припинився обмін банкнот на золото, що призвело до втрати золотого забезпечення банкнот і їх стійкості. Крім того, значно погіршився вексельне забезпечення банкнотної емісії, так як вексельний портфель емісійного банку все більше складався з казначейських векселів та інших боргових зобов'язань держави. Всі ці свідчить про особливості сучасних банкнот, що істотно відрізняються від класичних. Отже, для сучасної банкноти характерні наступні властивості: вона не має золотого забезпечення і не розмінна на золото; емісія здійснюється не тільки в порядку кредитування товарообігу. Але і в порядку банківського кредитування держави.

Виходячи зі сказаного можна виділити, три канали емісії сучасних банкнот:

1) банківське кредитування господарства, яке забезпечує зв'язок грошового обігу з динамікою відтворення;

2) банківське кредитування держави у формі покупки банками державних цінних паперів;

3) випуск під приріст офіційних валютних резервів, як правило, в країнах з активним платіжним балансом.

Останні два канали - це канали інфляційного характеру, за якими може здійснюватися зайвий випуск банкнот в обіг. Можливість зайвого випуску сучасних банкнот по цим двом каналам, а також відсутність золотого забезпечення банкнот і їх розміну на золото по суті своїй наближають сучасні банкноти до паперових грошей. Сучасна банкнота - це паперові гроші в широкому сенсі. Проте, її не можна повністю ототожнювати з паперовими грошима в їх класичному вигляді. Сучасна банкнота зберігає свою кредитну природу, і в переважної частини її випуск здійснюється в порядку банківського кредитування господарства.

Отже, сучасна банкнота має двоїсту природу: по суті вона є продуктом зрощування паперових і кредитних грошей, або паперовими грошима в широкому сенсі. тому в економічної теорії зазвичай розрізняють паперові гроші у вузькому сенсі - казначейські білети, з самого початку виступали як знаки золота, і паперові гроші в широкому сенсі - банкноти - знаки не тільки золота, але і кредиту.

Ще одним видом кредитних грошей є чек. Чекові звернення виникло і розвивалося в ході еволюції кредитних операцій, централізації банківської системи і зосередження тимчасово вільних копійчаних коштів на поточних рахунках комерційних банків .

Чек - це різновид переказного векселя, який вкладник виписує в банк з метою сплатити готівкою або перевести на поточний рахунок іншої особи певну суму банкнот .. Отже, в основі чека знаходиться Банкнотно забезпечення.

Розрізняють чеки іменні (на певну особу), ордерні (з правом передачі за індосаментом), представницькі (можуть передаватися без індосаменту), розрахункові (використовуються тільки для безготівкових розрахунків), акцептовані (за якими банк дає акцепт, або згода здійснити платіж у зазначений термін ) та ін.

Чек має певну форму і реквізити. Він є приватним зобов'язанням, причому термін його звернення обмежений законодавчими актами, тому для забезпечення гарантії платежу за чеком велике значення має акцепт чеків з боку надійних банків.

| | на гору