Як «Фонтанка» купувала валюту

У перший день нових правил кореспондент "Фонтанки" пішов міняти валюту. Сбербанк взагалі відмовився продавати долари, а в Констанс-банку все зробили по-старому - по паспорту. Сюрприз чекав далі.

Віктор Коротаєв / Коммерсант

Там дали анкету, яку почнуть заповнювати з нового року. Судячи з неї, в деяких обмінниках вимагатимуть 2-ПДФО, мета покупки валюти і навіть інформацію про фінансове становище.

З понеділка, 28 грудня, пункти обміну валют Росії почали працювати за новими правилами, які видав Центробанк в положенні № 499-П . Суть змін у тому, що тепер при купівлі валюти на суму понад 15 тис. Рублів буде потрібно повна ідентифікація клієнта - пред'явлення паспорта, заповнення спеціальної анкети і пред'явлення ІПН (при наявності). До сих пір це правило діяло тільки при обміні понад 600 тис. Рублів, а при менших сумах просили тільки паспорт.

За кілька днів перед введенням в дію нових правил в обмінних пунктах розповідали, що не розуміють, як зміниться їхня робота і які документи повинен принести клієнт, але були впевнені, що проблем виникнути не повинно. Тепер, коли становище вступило в силу, кореспондент «Фонтанки» пішов в обмінний пункт, щоб купити долари на 20 тис. Рублів, і подивитися, що з цього вийде. Похід приніс чимало сюрпризів.

Для чистоти експерименту ми пішли в офіс Ощадбанку - як в оплот самого правильного і державного з усіх банків. На Думській вулиці, 1-3, було затісно. Треба сказати, що за останні роки інтер'єр офісів цього банку став неймовірно сучасним, але це враження поки крадеться іншими незмінними явищами.

Чекати довелося 40 хвилин. Після обслуговування літньої жінки, прийшла нарешті чергу кореспондента. «Ой-господи-ти-боже-ти-мій ...» - з такими словами попередня відвідувачка вийшла з каси, де чи то знімала, то чи поповнювала свій внесок, і він впевнено увійшов в приміщення.

- Більше 15 тис. Рублів не змінюємо! - повідомила касир.

- Як не міняєте?

- Чи змінилися правила обміну валюти, але у нас поки не внесли зміни в програмне забезпечення, тому видано спеціальне розпорядження - до Нового року більше 15 тисяч рублів не міняти.

- Це тільки у вас або у всіх відділеннях Ощадбанку?

- Це у всіх відділеннях.

- А у вас є хоча б шаблон анкети, яку ви будете заповнювати з нового року? Можете дати подивитися, які там дані будуть потрібні?

- Кажу ж вам, немає ні анкети, ми в очі її не бачили, ні технічної можливості її заповнити, тому поки тільки до 15 тисяч. У нас же зараз боротьба з легалізацією доходів, самі розумієте.

- А якщо я поміняю 15 тисяч, а через п'ять хвилин ще п'ять тисяч?

- Не вийде. У мене камера коштує, - касир показала на стелю.

Довелося піти ні з чим. Втім, відповідь прес-служби Північно-Західного Ощадбанку змусив кореспондента засумніватися - чи не став він жертвою галюцинації. «Приносимо вибачення за некоректно надану інформацію співробітниками в відділенні банку ... Інформацію про нібито труднощі з проведенням валютообмінних операцій не підтверджуємо. Ніякого додаткового програмного забезпечення для здійснення валютообмінних операцій не потрібно. Всі операції з обміну валюти здійснюються в штатному режимі », - повідомили в кредитній організації.

У колл-центрі Ощадбанку, який знаходиться в Омську, після 22-хвилинного з'ясування всіх обставин, сказали приблизно те ж саме. Принаймні така у них офіційна інформація, а чому клієнтам відмовляють на Думській, невідомо, кажуть вони. «Фонтанка» хотіла подзвонити на Думську, щоб ще раз запитати про можливість купити долари, але телефон там чомусь не відповідає.

Тим часом кореспондент рухався далі в пошуках валюти. Найближчим відділенням іншої кредитної організації був Балтінвестбанк на Невському проспекті. У нього в останні місяці спостерігаються серйозні проблеми, але про всяк випадок вирішили все ж зайти - раптом? .. Але за три місяці все дуже сильно змінилося. Усередині жодного клієнта, світла вдвічі менше, на вході тебе більше не зустрічає по-домашньому привітна дівчина зі східними очима, співробітники сидять без діла. У касі валюту не змінюють, але не через нові правил, а тому що «в принципі програма не працює».

В результаті пошук закінчився в обміннику на Невському між Садової і Малій Садовій від Констанс-банку. Ось тут черги нуль. На 20 тис. Пропонують купити $ 270, просять тільки паспорт.

- А анкету не будете заповнювати? - питаю.

- Анкету? Ні, це з нового року ж.

- Ну як же з нового року! - кажу. - Положення ЦБ 499-П вийшло в «Віснику Банку Росії» 16 числа, вступає через 10 днів після публікації, тобто в неділю, 27 грудня. Так як в неділю нічого не працює, то по суті з понеділка нові правила повинні заробити.

Касир напружилася і покликала на допомогу колегу. Колега запевнила, що банк поки працює за старими правилами, та й за новими в общем-то нічого не змінилося.

- Ось якщо ви принесете більше 600 тисяч, ми запитаємо, що, звідки, і так далі. А так - тільки за паспортом.

- Так як раз нове правило в тому і полягає, що анкета, яка була при сумі понад 600 тисяч, тепер повинна бути при сумі понад 15 тисяч.

Співробітників банку складно було в чомусь переконати. Касир видала долари і папір з невеликим опитуванням, який вона заповнила сама, не ставлячи зайвих питань. З анкети слід, що я не чиновник, не є депутатом, чи не працівник судової системи, що не виконую ніяких публічних функцій для держави, не працюю ні на якому публічному підприємстві. Родинних зв'язків з людьми публічних посад не маю, в їх інтересах не дію.

На додачу до грошей співробітники обмінного пункту дали анкету, яку, якщо «Фонтанка» правильно зрозуміла (вони самі не впевнені), в їхньому банку будуть заповнювати з 2016 року. Ось цей документ куди більш цікавий. Називається він «додаткові відомості, одержувані з метою ідентифікації клієнтів - фізосіб, представників клієнта - фізосіб, вигодонабувачів - фізосіб і бенефіціарів власників». Затверджено 25 грудня, в останній робочий день тижня перед вступом в силу положення ЦБ № 499-П.

Крім ПІБ і мету візиту, в документі є графа «відомості про фінансове становище», «відомості про ділову репутацію» і - увага! - «відомості про джерела походження коштів і (або) іншого майна клієнта». У виносці до цього пункту сказано, що клієнт повинен надати копії документів, що підтверджують джерела походження грошей або майна - довідка 2-ПДФО, договори купівлі-продажу, податкова декларація та ін.

Окремий додаток заповнюється, якщо у банку «є підстави вважати, що бенефіціарним власником є ​​інша фізична особа», тобто якщо ви купуєте валюту не для себе. В цьому випадку доведеться вказати всі його паспортні дані, якщо він приїжджий - дані міграційної карти, іноземний паспорт і т. Д.

Відзначимо, що форму анкети кожен банк встановлює самостійно, тому сказати напевно, що десь попросять 2-ПДФО, а десь лише паспорт, не можна. Ось в банку ВТБ24, наприклад, не попросять нічого, крім паспорта, повідомляє прес-служба банку.

«Нові вимоги ЦБ позначаться тільки на внутрішніх процедурах банку, пов'язаних з обробкою інформації про клієнта у відповідних регістрах. Для проведення валютообмінних операцій на суму до 15 тисяч рублів ідентифікації особистості не потрібно, для суми понад 15 т. Р. - як і раніше досить тільки паспорта (для громадян РФ) », - повідомляє банк.

Але в підсумку, щоб купити $ 270, поки треба було тільки півтора години часу.

Олександр Аликин, «Фонтанка.ру»