Як повернути гроші за страховку за договорами колективного страхування - рішення знайдено! - ВБанкі.ру

1. Відмова від договору колективного страхування банк ВТБ - визначення Верховного Суду Російської Федерації
2. Що необхідно зробити для повернення страхової премії за договорами колективного страхування
3. Відмова від страховки Совкомбанк - відмова від групового (колективного) страхування
4. Відмова від страховки за колективним договором (відео)

Не секрет, що банки активно заробляють на «продажу» додаткових послуг своїм клієнтам. Страхування життя, втрати працездатності, страхування майнових та інших ризиків - одні з найпоширеніших джерел додаткового заробітку банків.

За деякими страховими полісами, оформлюваним при видачі кредиту, прибутковість банку вигляді агентських винагород досягає 90% від вартості поліса! Цілком очевидно, що банки не бажають втрачати таку «годівницю».

З набранням чинності «Вказівка ​​Банку Росії від 20 листопада 2015 р N 3854-У« Про мінімальні (стандартних) вимогах до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування »(зі змінами та доповненнями від 1 червня 2016 р, 21 серпня 2017 м) ». Громадяни отримали можливість відмовитися від нав'язаної страховки за коштами написання відповідної заяви на відмову від страховки і напрямом його на адресу страхової компанії і / або банку у встановлені «періодом охолодження» термін - з 01.01.2018 року даний термін складає 14 календарних днів.

Багато банків і страхових компаній стали вишукувати лазівки і всіляко перешкоджати законному праву громадян на повернення страхової премії:

• Банки замовчують про саму можливість відмови від страховки, або ж залякують різними міфічними страшилками, наприклад такими як (банк зажадає достроково закрити кредит, внесе Вас в чорний список, чи не буде в подальшому кредитувати).
  
• Банки також можуть «мотивувати» клієнтів не відмовлятися від укладеного договору страхування приводячи часом «псевдодоводи» про можливість повернути частину страхової премії при достроковому погашенні кредиту (хоча така можливість доступна не завжди). Залякують збільшенням% ставки по кредиту (хоча в більшості випадків, навіть збільшення% ставки по кредиту буде більш вигідно клієнту, ніж факт збереження чинного страхового поліса).
  
• Страхові компанії придумують свої, складні для розуміння громадян, процедури відмови від страховки (просять надати письмову згоду банку, принести інші документи і т.д.) - слід пам'ятати, що подібні «прохання» є необґрунтованими і про це можна нагадати страховикові за коштами додавання відповідної фрази в заяву на відмову від страховки (Вказівка ​​Банку Росії від 20 листопада 2015 р N 3854-у не передбачає можливості встановлення Страховиком вимог до форми і додатковими документами необхідним для відмови про т страховки). Досить заяви від громадянина у вільній формі!
  

Однак деякі банки і страхові компанії пішли далі і придумали «правильні страхові продукти», які, як вони вважають, не повинні підпадати під дію вказівки ЦБ.

Різні форми і варіації договорів колективного страхування, які активно використовують навіть такі поважні банки як ВТБ і Ощадбанк стали серйозною перешкодою для громадян, які бажають повернути гроші за нав'язану страховку. Суть їх застосування банками зводиться до того, що в якості Страхувальника виступає Банк (а не клієнт, як при укладанні особистих договорів страхування), клієнт є лише застрахованою особою.

Відмова від договору колективного страхування банк ВТБ - визначення Верховного Суду Російської Федерації

Верховний Суд Російської Федерації у справі № 49-КГ17-24 виніс ВИЗНАЧЕННЯ від 31.10.2017г. В якому визнав скаргу керівника «Форт-Юст» на захист інтересів Ісламова Г.В на відмову в позовних вимог до банку ПАТ Банк ВТБ підлягає задоволенню.
Ознайомитися з повним текстом зазначеного вище Визначення Верховного Суду РФ можна тут .

Нижче ми опишемо цікаві на наш погляд витримки і пункти з Визначення Верховного Суду РФ:
Між Ісламова Г.В. і Банком укладено договір споживчого кредиту, при оформленні якого клієнт підписала заяву про участь в програмі добровільного колективного страхування фізичних осіб. Даний колективний договір укладений між Банком та Страхувальником (АТ «Страхова група МСК»).

Плата за участь в Програмі страхування склала 35 235 руб., Включаючи комісію Банку за підключення до Програми страхування в розмірі 12 919, 50 руб. і страхову премію в розмірі 22 315, 50 руб. (Пункт 2.5 Заяви).

Згідно з пунктом 5 Заяви позичальник має право відмовитися від участі в Програмі страхування в будь-який час, звернувшись з відповідною письмовою заявою в будь-який підрозділ Банку. У разі відмови від участі в Програмі страхування плата за участь в Програмі страхування не повертається.

У встановлений на той момент «періодом охолодження» п'ятиденний термін клієнт банку звернулася в банк із заявою на відмову від страховки і повернення страхової премії - у чому їй було відмовлено.

Суди першої та апеляційної інстанції відмовили в задоволенні позовних вимог ...

З Визначення Верховного Суду РФ слід, що з винесеними судовими постановами суду апеляційної інстанції погодитися не можна з таких підстав:

1. Судом встановлено, що, звертаючись до Банку з вимогою про визнання недійсним пункту 5 Заяви, Исламова Г.В. як застрахована особа вказувала на те, що названий пункт, який не допускає повернення плати за участь в Програмі страхування, суперечить Вказівкою Банку Російської Федерації від 20 листопада 2015 р № 3854-У «Про мінімальні (стандартних) вимогах до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування »(далі - Вказівка ​​ЦБ РФ).
   
2. Всі договори добровільного страхування, укладені з фізичними особами після вступу в силу Вказівки ЦБ РФ, повинні відповідати наведеним вище вимогам, які передбачають право страхувальника - фізичної особи протягом п'яти робочих днів з дня укладення договору добровільного страхування відмовитися від нього з поверненням страхової премії в повному обсязі , якщо до моменту відмови від нього договір страхування не почав діяти, а якщо договір почав діяти, то за вирахуванням суми страхової премії, пропорційної часу де наслідком розпочатого договору добровільного страхування.
   

Необґрунтованими є також доводи суду апеляційної інстанції про те, що Вказівка ​​ЦБ РФ не застосовується до спірних правовідносин, оскільки воно встановлює мінімальні (стандартні) вимоги до умов і порядку здійснення страхування щодо страхувальників - фізичних осіб, в той час як страхувальником за договором колективного страхування було юридична особа - Банк.

Внаслідок приєднання до Програми страхування з внесенням позичальником відповідної плати застрахованим є майновий інтерес позичальника, а отже, страхувальником за даним договором є сам позичальник (* а не Банк!).
Оскільки позичальником в такому випадку є фізична особа, то на нього поширюється наведене вище Вказівка ЦБ РФ, що передбачає право такого страхувальника протягом п'яти робочих днів (* з 01.01.2018 14 календарних днів) відмовитися від укладеного договору добровільного страхування ...

Неправомірним був і висновок суду про те, що невключення в договір колективного страхування передбаченого Вказівкою ЦБ РФ умови про повернення плати за участь в Програмі страхування при відмові від участі в Програмі страхування не ущемляє права споживача.

Таким чином, умова договору, що не допускає передбачений Вказівкою ЦБ РФ повернення плати за участь в Програмі страхування в разі відмови позичальника від участі в такій програмі, є в цій частині нікчемним, оскільки не відповідає акту, що містить норми цивільного права, обов'язкові для сторін при укладенні та виконанні публічних договорів.

Що необхідно зробити для повернення страхової премії за договорами колективного страхування

Шукати правду, бігаючи по судах справа невдячна і по можливості, його слід уникнути.

Після отримання кредиту, протягом встановленого «періодом охолодження» терміну (14 календарних днів) необхідно звернутися з письмовою заявою до Страховика (і в Банк) на відмову від укладеного договору страхування і повернення страхової премії. Однак в даній заяві, крім стандартних формулювань, слід використовувати витримки і посилання на позитивну судову практику, наприклад: на наведене вище визначення Верховного Суду РФ у справі № 49-КГ17-24 від 31.10.2017г.

Направляється заява на відмову від страховки з додатками слід відповідним чином оформити і зареєструвати (наприклад: можна відправити поштою РФ «цінний лист з описом вкладення». На пошті Вам видадуть чек з Трек номером для відстеження, а опис вкладення служить документом підтверджуючим перелік документів спрямованих в листі).

Банк / страхова компанія, в разі відмови в поверненні грошей, повинні будуть мотивовано відповісти на Ваше заяву. І в даному випадку Ви зможете звертатися за захистом своїх прав до суду, зможете залучити для захисту своїх законних інтересів юристів, витрати на яких надалі (в разі задоволення позовних вимог) також будуть покладені на банк.

Звернутися до суду у Ви зможете протягом 3-х років (термін позовної давності), тому тут не обов'язково поспішати, тому що швидше за все найближчим часом буде напрацьовано ще багато позитивної судової практики, яку також можна буде використовувати.

Відмова від страховки Совкомбанк - відмова від групового (колективного) страхування

Для тих хто був включений в число учасників програми добровільної фінансової та страхової захисту позичальників ПАТ Совкомбанк, наведемо зразок заяви на виключення з числа застрахованих осіб і повернення сплаченої страхової премії.

У ПАТ «Совкомбанк»

Від: Іванов Іван Іванович

Контактний телефон: 912 345 67 89

ЗАЯВА

15.01.2018 року я був включений в число учасників програми добровільної фінансової та страхової захисту позичальників і став бути застрахованою особою за Договором добровільного групового (колективного) страхування (№ 100711 / совка-П від 10.06.11 АТ «МетЛайф» - Страховик; Поліс № 150000000 від 15.01.18 ВАТ «Альфа Страхування» - Страховик) у зв'язку з укладенням договору споживчого кредиту №150000000 від 15.01.2018г. між Івановим Іваном Івановичем і ПАТ «Совкомбанк». Справжнім заявляю про свою відмову від послуг страхування і прошу виключити мене з числа застрахованих осіб з дня отримання заяви, повернувши сплачену страхову премію за наступними реквізитами:
Найменування банку: Сбербанк Росії
БИК Банку: 044525225
Кор. рахунок банку: 30101810400000000225
Рахунок одержувача: 40817810000000000000
ПІБ отримувача: Іванов Іван Іванович

Підтверджую, що з дати укладення Договору подій, що мають ознаки страхового випадку, страхових випадків не було між ними, страхових виплат не проводилося.

«Вказівка ​​Банку Росії від 20 листопада 2015 р N 3854-У« Про мінімальні (стандартних) вимогах до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування »(зі змінами та доповненнями від 1 червня 2016 р, 21 серпня 2017 г.)» встановлює «період охолодження» 14 календарних днів.

При розгляді моєї заяви прошу врахувати доводи з визначення Верховного Суду Російської Федерації від 31.10.2017 року Справа № 49-КГ17-24, зокрема:
- «Необгрунтованими є також доводи суду апеляційної інстанції про те, що Вказівка ​​ЦБ РФ не застосовується до спірних правовідносин, оскільки воно встановлює мінімальні (стандартні) вимоги до умов і порядку здійснення страхування щодо страхувальників - фізичних осіб, в той час як страхувальником за договором колективного страхування було юридична особа - Банк. »
- «внаслідок приєднання до Програми страхування з внесенням позичальником відповідної плати застрахованим є майновий інтерес позичальника, а отже, страхувальником за даним договором є сам позичальник. Оскільки позичальником в такому випадку є фізична особа, то на нього поширюється наведене вище Вказівка ​​ЦБ РФ ... »
- «Неправомірним був і висновок суду про те, що невключення в договір колективного страхування передбаченого Вказівкою ЦБ РФ умови про повернення плати за участь в Програмі страхування при відмові від участі в Програмі страхування не ущемляє права споживача».

додатки:

- Копія паспорта (основний розворот + реєстрація);
- Визначення ВСРФ (* посилання на визначення давалася вище в тексті статті)

• Дана заява необхідно підготувати в 2х примірниках.
  
• Поставити дату і підписати
  
• Комплект віднести до відділення банку де був отриманий кредит: - Повинні взяти і віддати копію (або другий примірник) з печаткою, підписом і датою прийняття (якщо будуть відмовлятися приймати, попросіть письмово мотивувати свою відмову). У разі чого, можна буде відправити поштою РФ на юр.адреса банку.
  

УВАГА:
Заяву необхідно віднести протягом 14 КАЛЕНДАРНИХ днів з дня отримання кредиту.

Відмова від страховки за колективним договором (відео)

У відеоролику розглядається описана в статті інформація, а також, в кінці ролика наводиться зразок заяви на повернення страховки за колективним договором Банк ВТБ.