Куди пропали мільярди банку Хрещатик (21.06.18 9:53) «Фінанси

Тимчасова адміністрація увійшла в банк "Хрещатик" 5 квітня 2016 року. Через пару тижнів Нацбанк вирішив його ліквідувати. В результаті, банк опинився в Фонді гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО).

На момент надходження в фінансову реанімацію, на балансі "Хрещатика" були 8 млрд грн. Треба було продати з аукціону кредити, приміщення та інші цінності банку - і повернути клієнтам приблизно 6,2 млрд. В основному, це депозити більше 200 тис. Грн, які не підпадають під гарантію ФГВФО і гроші з рахунків підприємств.

Фонд виплатив вкладникам, які мали депозити до 200 тис. Грн, рівно 2,8 мільярда.

Коли Фонд гарантування почав оцінювати, що залишили після себе попередні власники банку, виявилося, що велика частина кредитів, виданих банком, існують тільки на папері.

Платити за ним ніхто не збирається. Застав, які можна продати і погасити ці кредити, теж майже немає; вони або фіктивні, або втратили свою цінність.

Другим сюрпризом виявилися облігації підприємств, які купував "Хрещатик". Велика частина цінних паперів в портфелі банку - "сміттєві".

Головне питання: куди поділися гроші?

За даними Фонду гарантування, більшу частину грошей забрали з банку так звані пов'язані особи. "Зв'язаними" у фінансовому світі називають людей і підприємства, які мають відношення до власників банку.

У "Хрещатика" до банкрутства було троє великих власників. Найбільший пакет - 37,44% - офіційно належав бізнесменові Андрію Іванову. Він - партнер Василя Хмельницького в "Київській інвестиційній групі". Ще 25% банку контролювала мерія Києва, 20,3% - належали колишньому співвласнику "Запоріжсталі" Миколі Солдатенко.

За матеріалами Фонду гарантування вкладів, велика частина зниклої суми пішла в напрямку "Київської інвестиційної групи" (КІГ).

Її власники в різний час володіли "Хлібом Києва", "Київмлином", "Київгазом", "Київводоканалом", "Київенерго", "Росинкою", аеропортом "Жуляни" та іншими об'єктами.

"Хрещатик" був для них головним банком групи.

Ось як Фонд гарантування вкладів описує стан справ щодо банку "Хрещатику" на початок травня 2018 року.

84% кредитів, які видав банк, опинилися інсайдерськими. Кредити на 3,2 млрд грн з них - виведені безпосередньо на КІГ.

У 900 млн грн оцінюється втрата застав, які міг продати Фонд гарантування. Ще 500 млн склало переоформлення кредитів на родича одного з керівників банку.

Разом - 4,6 млрд грн було виведено з "Хрещатика" тільки через кредитні схеми.

Крім того, 85% цінних паперів в портфелі банку виявилися "сміттєвими". Більшу частину з них банк купив для того, щоб власники вивели з нього свої залоги.

Через "сміттєві облігації" з банку було викачано 1,9 млрд грн. Загальна сума виводу через кредити та облігації склала 6,9 млрд грн.

Тобто, з 8 млрд грн тільки активи на 2,7 млрд грн є в банку більш-менш живими.

Але ці активи ще належить продати з аукціону. Ніхто не стане купувати погано обслуговуються кредити, які видав банк-банкрут, за 100% вартості. Куплять щось за 50% ціни, щось за 10%, а щось і за 1%. За два роки Фонду вдалося виручити менше мільярда.

"На прикладі банку" Хрещатик ", ми виплатили 2,8 млрд грн. На сьогоднішній день нам вдалося зібрати з активів банку всього лише 800 млн грн. І ми маємо дуже багато проблем з характером цих активів", - говорить директор-розпорядник Фонду гарантування Костянтин Ворушилін.

Виплату гарантованих депозитів до 200 тис. Держава профінансувала з держбюджету.

Навіть якщо Фонду гарантування вдасться продати всі 2,7 мільярдів "живих" активів, то грошей вистачить лише для того, щоб компенсувати вже зроблені виплати по депозитах до 200 тисяч.

Навіщо через суди намагаються скасувати ліквідацію банку "Хрещатик"

За фактом банкрутства банку "Хрещатик" Фонд гарантування подав у правоохоронні органи 71 звернення. З них прийняті 62. На їх підставі порушено кримінальні виробництва. Пізніше, ці справи об'єднали в десять великих виробництв.

Колишні вкладники і власники банку "Хрещатик" атакують у відповідь. Вкладники банку, що мали депозити понад 200 тис. Грн, зрозуміли, що грошей не дочекаються. Тому вони подали в суд на НБУ , Який вони називають винним в допущенні банкрутства "Хрещатика".

А ось колишні власники банку вирішили оскаржити ліквідацію "Хрещатика". Почалися відразу кілька судових процесів, які схожі один на одного. В одному випадку на Фонд подають в суд власники великих кредитів, в іншому - колишній топ-менеджер банку, в третьому - власники великих депозитів.

Але все переслідують одну і ту ж мету - скасувати рішення НБУ про введення тимчасової адміністрації і про ліквідацію.

Більш докладно про судах дивіться в цьому відео .

"До правоохоронних органів подано 71 заява. Збитки, які Фонд вважає доведеними, складають 3,7 мільярда гривень. З 71 - п'ять особисто до колишніх власників банку з доведення до банкрутства. Завдання Фонду - за рахунок їх власності максимально компенсувати виплати", - повідомляють у Фонді гарантування.

Не всі кримінальні справи заведені проти колишніх власників банку.

"Просто компенсуйте збитки Фонду і розвивайтеся собі далі", - звертається Костянтин Ворушилін до колишнім власникам.

У відповідь власники КІГ організували зустрічні атаки. Через суди вони намагаються анулювати рішення про ліквідацію банку "Хрещатик".

"Пройшли два роки з моменту подачі в правоохоронні органи заяв по банку" Хрещатик ". Результатів - нуль", - розповідає заступник директора-розпорядника ФГВФО Андрій Оленчик.

Уже два роки Головне слідче управління МВС гальмує всі слідчі дії. Більш того, слідчі вилучили з банку абсолютно всі оригінали банківських документів "Хрещатика". Тепер ліквідатор банку не може переоформити на Фонд навіть маленьку квартиру, а вже тим більше продати її.

А тим часом відразу кілька людей і компаній оскаржили в судах ліквідацію банку "Хрещатик". Що буде, якщо суд схвалить ці позови? За найвірогіднішою версією, з'явиться можливість закрити кримінальні справи. Адже якщо немає ліквідації, то немає і предмету розглядів.

Ще одна функція, яку виконують судові процеси проти Фонду гарантування - це затягування часу. Як показав приклад банків "Україна" і "Родовід", вкрай ефективна тактика.

Як за три дні випотрошили банк "Хрещатик"

Скільки потрібно часу, щоб спустошити банк? Власникам "Хрещатика" знадобився на це один рік, але вирішальний етап відбувся за останні три дні.

У п'ятницю 1 квітня 2016 року до співробітників "Хрещатика" долетіли чутки, що НБУ визнає їх банк проблемним. За наступні три дні - п'ятницю, суботу та неділю - з банку були спішно виведені мільярди гривень.

У цьому процесі посильну допомогу надав мер Києва Віталій Кличко. За вказівкою мерії, на роботу в суботу та неділю примусово вийшли керівники комунальних підприємств, які тримали гроші в «Хрещатику».

Все вказує на те, що мер Києва теж знав про ліквідацію "Хрещатика" заздалегідь. Крім нього, в курсі виявилися десятки керівників комунальних, державних і приватних підприємств. Вони встигли вивести свої гроші з рахунків банку.

Найцікавіше, що ще 19 березня 2016 року НБУ призначив в банк куратора. Але співробітник нагляду ніяк не став на заваді вимивання грошей. За однією з версій, йому закрили доступ до електронної системи платежів банку.

Але це слабкий аргумент. Адже входячи в банк, який визнаний проблемним, куратор повинен насамперед взяти під особистий контроль всі операції банку. Наприклад, він міг встановити типове правило - проводити всі великі платежі тільки за підписом куратора. Чому цього не зробив представник нагляду в «Хрещатику»?

На ранок в понеділок перевірка з НБУ та Фонду гарантування виявила, що банк вже порожній. В той же день, 4 квітня 2016 року, було прийнято постанову Нацбанку про визнання банку проблемним. Проте, весь залишок дня банк продовжував операції.

Вже на наступний день НБУ визнав банк "Хрещатик" неплатоспроможним. До нього увійшла тимчасова адміністрація, і установа передали Фонду гарантування. Але було пізно.

Мало хто "живі" гроші, які ще залишалися на рахунках "Хрещатика", були переведені на обслуговування в інші банки. Встигли забрати своє деякі комунальні підприємства і приватні структури. Наприклад - фінансові компанії, близькі до КІГ. А коли "живі" гроші закінчилися, власники банку взялися за застави.

Чому вирішили банкрутити "Хрещатик"?

"Хрещатик" був хорошим інструментом, і багато років відмінно справлявся з функцією залучення грошей населення і бізнесу. У ньому обслуговувалися понад 170-ти державних та комунальних підприємств. Через нього ходили гроші проекту "Картка киянин" та приймалися комунальні платежі.

У будь-якій державі ніша обслуговування фінансових потоків столиці - це клондайк.

Навіщо було вбивати курку, яка несе золоті яйця? Популярна версія про те, що між двома основними акціонерами - КІГ і мерією Києва - стався конфлікт. Він стосувався того, хто ж контролюватиме банк.

Нібито, оточення Кличко хотіло забрати банк під себе, витіснивши КІГ. У той же час, поповнювати капітал мерія не захотіла, побачивши фінансові діри, які залишили після себе Іванов і його парнери.

У свою чергу, КІГ теж не хотіла вносити гроші в докапіталізацію. При цьому вони довгі місяці вели переговори з НБУ, обіцяючи це зробити ось-ось.

У 2016 році Віталій Кличко не захотів проштовхувати через міськраду Києва питання про виділення нових грошей для "Хрещатика". В діях мера була своєрідна логіка. На той час акціонери банку вже видали на свої компанії кілька мільярдів кредитів, а потім - підмінили застави або погасили ці кредити за рахунок грошей банку.

Кличко це розумів і не хотів покривати чужі схеми. Але і скаржитися на олігархів не став.

Найпопулярніші схеми виведення грошей з "Хрещатика"

"Основне джерело повернення коштів людей і компаній - продаж активів. На папері сума активів складає 8 млрд грн. Масштаб виведення цих активів за допомогою схем становить 7 млрд грн", - розповіла заступник директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Світлана Рекрут.

Існували чотири основні схеми виведення грошей з банку "Хрещатик".

Схема перша. висновок застав

"Масштабною і ефективною схемою виведення коштів на суму близько 3,2 млрд грн були кредити пов'язаним особам" Київської інвестиційної групи ". Це свідчить про абсолютно чіткому, зваженому і цілеспрямованому виведенні коштів", - зазначила Світлана Рекрут.

Це класична схема. Вона складається з наступних кроків.

Крок перший. Банк збирає у населення і підприємств депозити.

Крок другий. Зібрані гроші видаються як кредити підприємствам, пов'язаним з власником банку. Природно, на папері це підприємство до нього не має ніякого відношення.

Крок третій. НБУ вимагає брати заставу під кредити. Тому підприємство дає банку земельну ділянку, будівлю або інше забезпечення. Але знайомий оцінювач визначає ціну застави в кілька разів вище, ніж він коштує в реальності. Наприклад, зарослий ділянку на околиці оцінюють як землю в центрі міста.

Крок четвертий. Мільярди зникають. Проблеми накопичуються. НБУ називає банк неплатоспроможним, Фонд гарантування вкладів вводить тимчасову адміністрацію.

Крок п'ятий. Підприємство олігарха припиняє платити по кредиту - якщо не перестало до цього. Іноді воно навіть подає в суд, щоб визнати договір кредиту недійсним.

Фонд намагається продати заставу - виявляється, що він коштує в рази дешевше, ніж записано в документах банку. Часто ще виявляється, що під один і той же заставу банк видав кілька кредитів.

Крок шостий. Фонд змушений записувати збитки. Взяти гроші не з кого.

Крок сьомий. Вкладникам і клієнтам банку платити нічим.

Схема друга. Погашення кредитів грошима банку за допомогою облігацій

"Майже 2 млрд грн були спрямовані на покупку цінних паперів. Будь-яка особа, що має відношення до фінансових ринків, знає - покупка" сміттєвих "цінних паперів є одним з найбільш ефективних способів виведення коштів. На сьогодні їх вартість в портфелі банку" Хрещатик "становить 1 , 9 млрд. Їх випустили компанії, які мали 1-2 працівника, все зареєстровані за однією адресою і мали один офіс ", - розповіла Рекрут.

Ця схема дуже близька до попередньої. Але тільки в ній використовувалися так звані "сміттєві" облігації.

Крок перший. Підприємство, що має відношення до "КІГ", отримує кредит. Під нього дає чесний і хороший заставу. Сума кредиту, скажімо, становила 170 млн грн.

Крок другий. Нікому не відоме АТ "Рога і Копита" випускає корпоративні облігації на мільярд. Для облігацій штучно забезпечуються ринкові котирування - для цього потрібно кілька разів на місяць їх купити і продати, щоб ціна закріпилася в звітності біржі.

Крок третій. Банк "Хрещатик" купує облігації з хорошим дисконтом, щоб створити ілюзію ринкової угоди. Припустимо, банк "Хрещатик" викуповує їх за 170 млн грн.

Крок четвертий. "Роги і копита" гасять кредит, який раніше отримало підприємство групи "КІГ".

Крок п'ятий. Фонд гарантування намагається отримати гроші по облігаціях. Але грошей немає. З'ясовується, що папір - "сміттєва", і більше на біржі не котирується.

Крок шостий. Фонд визнає збитки. "КІГ" заперечує, що пов'язаний з "рогами і Копитами". Правоохоронці розводять руками і гальмують розслідування.

Серед десяти найбільших активів банку "Хрещатик", які залишилися після його банкрутства, таких випадків - чотири. Це облігації ТОВ "ТД" БІЛОВОДСЬКИЙ олійник ", ТОВ" БК "Єврохолдінг", ТОВ "БК" ЗБС "і" ТОВ "ІНТЕРНЕШИНАЛ Пеймент Текнолоджіс".

У них навіть суми схожі - кожен випуск приблизно по 170 млн грн. З моменту введення тимчасової адміністрації, жоден з випусків не погашено.

Схема третя. Підміна застав, або "схлопка" кредитів

Ця схема використовувалася в три останні дні життя банку. Її завдання - вивести з банку цінні застави, якими забезпечувалися кредити. Але оскільки без застави кредит залишитися не міг за вимогами НБУ, то нерухомість замінювали на депозити комунальних підприємств.

Крок перший. Банк видає великий кредит компанії з групи "КІГ", та дає цінний заставу. Припустимо, це ділянка землі в центрі Києва.

Крок другий. Наступає 1 квітня 2016 року. Комунальне підприємство "Кіевкоммун ...." отримує сигнал, що банк "Хрещатик" скоро піде під тимчасову адміністрацію, і йому потрібно встигнути врятувати свої гроші.

У нього на рахунках 100 млн грн. Але банк не має відразу всіх цих грошей - від сили, мільйонів 15. У звичайні дні вистачає - адже клієнти ніколи не приходять знімати гроші в один момент. Але тут - інша справа.

Що виходить, КП "Кіевкоммун ...." забирає "живими" грошима - наприклад, ті самі 15 млн. Залишилися 75 млн судилося загинути.

Крок третій. Але тут до керівника комунального підприємства звертаються шановні люди. Вони пропонують використовувати гроші, що залишилися з користю. Кажуть: ми замінимо заставу - заберемо у банку наш земельну ділянку в центрі Києва, а замість нього запишемо ті самі 75 млн на рахунках. Юридично це нескладно, і керівник комунального підприємства погоджується. Застави змінюють.

Крок четвертий. Директор отримує свій чемоданчик з грошима. Усі щасливі. Нещасливий тільки Фонд гарантування. Заходячи в банк з тимчасовою адміністрацією, він бачить, що земельну ділянку зник. Продати нічого.

Таких "схлопок" банк "Хрещатик" в останні дні зробив на сотні мільйонів гривень. У банку до банкрутства обслуговувалися понад 170-ти державних та комунальних підприємств. На їх рахунках були мільярди. Всі вони до останнього залишилися клієнтами банку, але деякі, немов змовившись, в останні три дні вивели основну частину грошей і пройшли через "схлопкі".

Схема четверта. "Схлопка" з депозитами населення

Ця схема повністю повторює попередню. Єдина різниця - замість депозитів комунальних підприємств використовувалися депозити населення більше 200 тис. Грн. Такі депозити не підлягають негайній компенсації Фондом гарантування. За ним гроші повертаються лише потім, коли буде продано все майно. З огляду на ситуацію банку "Хрещатик", потім - все одно, що ніколи.

Тому вкладникам пропонували підмінити їх депозити на квартири в заставі банку. Суми таких підмін становили сотні мільйонів гривень.

Висновки. Куди поділися гроші банку "Хрещатик"

"Виникає питання. Якщо у нас на балансі залишилися 8 млрд грн активів - яка їхня реальна вартість? Скільки з усього цього отримають кредитори?" - каже Світлана Рекрут.

Станом на червень 2018 року можна описати ситуацію в банку через кілька висновків.

Перший висновок. Банк "Хрещатик" був досить життєздатним і перспективним. Але акціонери не захотіли його докапіталізувати і взяли курс на поступове банкрутство.

Другий висновок. Загальна сума виведених з банку грошей - майже 7 млрд грн. Сьогодні вже зрозуміло, в якому напрямку пішли кошти "Хрещатика".

Але знати і повернути через суд - дві великі різниці.

Третій висновок. Правоохоронці та суди допомагають колишнім власникам банку "Хрещатик" уникнути відповідальності. Само по собі це парадоксально, тому що держава виступає проти держави.

"Нас дуже дивує, насторожує і бентежить факт неконструктивного відносини правоохоронних органів до проблем, з якими стикається Фонд при проведенні заходів, спрямованих на повернення активів банку. Всі обставини, які призвели до неплатоспроможності банку, встановлені. Але ніяких істотних дій з боку правоохоронних органів ми не бачимо ", - говорить Владислав Червінський, адвокат і керівник групи компаній" Актіо ", яка займалася Forensic audit банку" Хрещатик ".