Міністерство фінансів розробило стратегію реформування державних банків, яка, на думку відомства, буде сприяти поліпшенню ситуації в банківському секторі і підвищенню довіри до держбанкам. Нова стратегія Мінфіну розрахована на п'ять років. Допомагали уряду в розробці стратегії міжнародні фінансові інститути.
На думку міністра фінансів Олександра Данилюка, в завдання стратегії входить підвищення ефективності не тільки державних банків, а й усієї банківської системи. Оскільки держава зараз контролює більшу частину банківського сектора країни, результат банківської системи в значній мірі залежить від того, як працюють держбанки.
Одне із завдань стратегії - забезпечити конкурентоспроможність і прибутковість держбанків. Щоб не було збитків, які потрібно компенсувати за рахунок держави.
Стратегія реформування держбанків тісно пов'язана з завданням забезпечення сталого економічного зростання країни. Перед банківською системою стоїть завдання нарощувати обсяги кредитування економіки, робити їх більш доступними. І при цьому знижувати процентні ставки за банківськими позиками. Згідно зі стратегією, до 2022 року планується збільшити кредитування корпоративного сектора держбанками на 440 млрд грн. Зниження процентних ставок по банківських кредитах складе 7-12 п.п.
Про приватизацію держбанків
Найважливіший і цікавий момент в документі - продаж держбанків. Очікується, що до 2022 року частка держави в банківському секторі знизиться з 55% до 24%. до націоналізації Приватбанк а частка держави в банківському секторі становила 24%.
Першим планується виставити на продаж Укргазбанк: в 2018 році 20% акцій розраховують продати міжнародним фінансовим організаціям, а 80% акцій буде продано стратегічному інвесторові до 2020 року.
До 2022 року держава планує повністю вийти з капіталу Приватбанку. Акції банку будуть продані міжнародному інвестору.
В капітал Ощадбанку та Укрексімбанку уряд планує залучити міноритарних акціонерів, таких як IFC і ЄБРР, заявив Данилюк.
20% акцій Ощадбанку уряд розраховує продати до 2020 року. Ще 25% акцій банку буде реалізовано у 2022 році шляхом первинного розміщення (IPO).
В Укрексімбанку держава розраховує зберегти 80-100% акцій. Продаж 20% акцій міжнародним фінансовим організаціям планується завершити до 2021 року.
Таким чином, до 2022 року частка держави в Приватбанку і Укргазбанку може знизитися до нуля, в Ощадбанку - до 55%, в Укрексімбанку - до 80%.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Скільки банків пішло з ринку і чому зростало кредитування: звіт НБУ за 2017 рік
Про спеціалізації банків
Для кожного банку буде розроблена і затверджена окрема стратегія розвитку, яка буде враховувати спеціалізацію банків, їх фокусування на цільових сегментах бізнесу.
Уже затверджено стратегію Ощадбанку як універсального банку. Стратегія для інших держбанків знаходяться на етапі узгодження або затвердження.
Ощадбанк
Очікується, що банк збереже лідерство в корпоративному сегменті: перефокусується на клієнтів середнього корпоративного бізнесу і поступово знижуватиме частку кредитів для держпідприємств.
У планах банку:
- Щорічно нарощувати кредитування корпоративного бізнесу на 6%, роздрібного бізнесу - на 10%.
- Забезпечити зростання пасивів роздрібного та корпоративного бізнесу на 27% щорічно.
- Збільшити частку банку на ринку карткового бізнесу з 6 до 17%.
У 2022 році банк планує вийти на чистий прибуток 4,7 млрд грн і рентабельність капіталу 15%.
Укрексімбанк
Банк буде спеціалізуватися на обслуговуванні великих корпоративних клієнтів і експортно-імпортних операцій. Кількість відділень банку буде поступово скорочено з 75 до 57. Планується зниження частки пасивів фізосіб з 23 до 16%.
Укргазбанк
Сфокусується на фінансуванні енергозберігаючих, ресурсозберігаючих і екологічних проектів. А також тих, які спрямовані на використання поновлюваних джерел енергії.
Таких проектів профінансовано на 7,2 млрд грн.
Підписано меморандум з IFC про притягнення в банк стратегічного інвестора.
Приватбанк
Чи збереже свою позицію на ринку в роздрібному бізнесі. Пріоритет для банку - нарощувати надання послуг в сегменті МСБ і в сфері кредитування клієнтів середнього корпоративного бізнесу.
У 2022 році банк планує вийти на чистий прибуток 8,4 млрд грн, і рентабельність капіталу 25%.
На даний момент три з чотирьох держбанків прибуткові. За результатами 2017 року прибуток Укрексімбанку склала 929 млн грн, Укргазбанку - 624 млн грн, Ощадбанку - 558,5 млн грн.
Збитки Приватбанку в 2017 році склали 23 млрд грн.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: У Приватбанку розповіли, коли його продадуть і повернуть 153 млрд грн державі
Витрати держави на підтримку держбанків
На капіталізацію держбанків в 2016-2017 роках було витрачено 189,6 млрд грн, в тому числі:
- Приватбанк - 153 млрд грн.
- Ощадбанк - 19,6 млрд грн.
- Укрексімбанк - 17 млрд грн.
Що заважає держбанкам
Щоб державні банки успішно розвивалися, вони повинні бути огороджені від бюрократичного впливу з боку чиновників і держапарату, визнають в Мінфіні.
Для цього в кожному з банків потрібно створити наглядову раду, що складається з незалежних директорів, орієнтованих на підвищення ефективності і зростання результатів роботи банку.
На даний момент такі незалежні наглядові ради в Приватбанку і Укргазбанку. А в Укрексімбанку і Ощадбанку будуть створені в цьому році.
Також проблемою для банків є ситуація з проблемними кредитами.
Рівень проблемних кредитів у банківському секторі в 2017 році склав 56%. Це близько 113 млрд грн або 4,1 млрд доларів. При цьому 70% всіх проблемних кредитів знаходиться якраз на балансах держбанків.
Високий рівень прострочених боргів може привести до потреби додаткового збільшення капіталу банків, що призведе до зростання державних витрат. А також знижує можливості успішного реформування банку і оптимізації його діяльності.
Саме тому уряд і НБУ Зараз розробляють механізм, який дозволить розвантажити банки і зняти питання проблемних кредитів, відзначає Данилюк.
Результати впровадження стратегії
До 2022 року планується помітно поліпшити показники держбанків:
- Сумарний прибуток до оподаткування виростить до 38 млрд грн.
- Рентабельність капіталу - до 18%.
- Обсяги кредитування корпоративного сектора виростуть на 440 млрд грн, з яких 160 млрд - для малого і середнього бізнесу.
- Роздрібне кредитування домогосподарств збільшиться на 240 млрд грн.
- Процентні ставки за банківськими кредитами знизяться на 7-12 п.п.
Прогнозується, що дохід держави від реформування держбанків поповнить бюджет на 160 млрд грн. Включаючи податки, дивіденди і надходження від продажу акцій.
На думку Данилюка, відновлення прибутковості банків буде залучати більше інвесторів в банківський сектор. Що підвищить його ефективність, і буде сприяти зниженню процентних ставок і більшої доступності кредитів.
