Обвал світових біржових індексів призвів до падіння курсу долара, що змусило багатьох замислитися над надійнішим способом зберігання своїх заощаджень. За кордоном інвестори досить гнучко реагують на події на валютному і фондовому ринках - вибираючи «тиху гавань» для своїх коштів, вони звертаються до швейцарського франка, державними облігаціями і золоту. За оцінками американських фондових аналітиків, близько 15% інвестиційних коштів перекочували на ринок дорогоцінних металів. З початку року ціна на золото на світових ринках піднялася на 18%. В цьому році зафіксована рекордна вартість золота на Нью-Йоркській біржі - 0 за тройську унцію (31 г), і хоча в даний час котирування дещо знизилася (на 8 липня - 1,20), попит на жовтий метал залишається стабільно високим, а ціна золота має тенденцію до підвищення.
Навіть дуже обмежені за обсягом операції банків з цінними металами викликали підвищений інтерес до них і з боку приватних осіб в Україні. Практичні українці не бажають спокійно дивитися, як тануть їхні доларові заощадження. В умовах дефіциту євро і традиційної недовіри до гривні, яка до того ж швидко девальвує по відношенню до європейської валюти, вони згадали про золото.
Часи змінюються
На щастя, тепер з'явилася можливість не купувати дорогі і малоліквідні ювелірні вироби, а вкласти свої гроші в банківські метали - один з найнадійніших способів їх заощадження від інфляції без ризику втрати, адже ціна золота в товарному вираженні зростає постійно, навіть в стабільній економічній ситуації. Однак до 2002 року розглядати золото як інструмент накопичення можна було лише в стратегічному плані. Золото коштувало дорого, а продати його можна було лише зі значним збитком для себе. У теперішній же час розвиток даного сегмента ринку поступово призводить до того, що покупка і заощадження коштів в металах вигідні і в середньостроковій перспективі і навіть стають хорошою альтернативою валютним депозитам. Цьому сприяє ряд позитивних тенденцій.
Якщо два роки тому «Правекс-банк» і «ВАбанк» були практично монополістами на ринку золота, то в даний час з банківськими металами працюють вже близько 20 банківських установ. У 2001 р банківськими металами зайнялися «БрокБізнесбанк», ПУМБ, «Трансбанк», «Ощадбанк». Саме банки-новачки, а точніше «БрокБізнесбанк» і «Ощадбанк», почали встановлювати ціни нижчі за середні по ринку, створивши таким чином на ринку золота здорову конкуренцію, сприяє не тільки зменшенню цін і банківської маржі, а й розвитку спектра банківських операцій із золотом.
Різниця між ціною золота на світових ринках і його ціною в Україні стає все менше. Якщо в 1999 році ціна золота в Україні була відсотків на 30 вище, ніж на європейських ринках, то в даний час лише на 12-13%. Реально грам золота в стограмовому злитку варто лише на дорожче, ніж в Європі. Рентабельність продажу золота банком становить 6-9%, решта - витрати банку на покупку, транспортування і зберігання злитків.
Де купив, там і продав
Маржа банків між ціною продажу і покупки золота досить значна. Однак за останні десять місяців вона знизилася з 17-18% до 10-12%. Ще нюанс - золото бажано продавати тому ж банку, у якого купували: ціна в інших банках може бути нижче. Наприклад, «Кредитпромбанк» купує золоті злитки інших банків за курсом НБУ мінус 5% маржа банку. Ціна покупки «Правекс-банком» злитків інших банків становить 51,88 грн., В той час як свої стограмові злитки банк набуває за ціною 56,32 грн. за грам. «Укрсоцбанк» набуває банківське золото, куплене в інших банках, за цінами продажу на сьогоднішній день мінус маржа в 15% і тільки в разі, якщо на зливках не розміщене логотип банку-конкурента. Втім, деякі банки (наприклад, «Аваль», «Форум», «БрокБізнесбанк») купують «чужі» зливки за тією ж ціною, що і придбані у них.
Поряд з активізацією роздрібного продажу банківських металів, все активніше впроваджуються додаткові послуги. Найбільш цікавими і перспективними є відкриття та обслуговування поточного та депозитного рахунку в банківських металах.
Банк відкриває поточні рахунки в банківських металах для зарахування, зберігання та списання банківських металів. Наявність такого рахунку дозволяє клієнту оперативно переводити банківські метали на металеві рахунки в межах банку або в інші банки, отримувати на рахунок банківські метали з інших рахунків. Фактично власник рахунку безкоштовно зберігає належні йому банківські метали з можливістю одержання їх в потрібний момент без будь-яких втрат.
металевий депозит
Такий рахунок заслуговує ще більшої уваги. Крім прибутку за рахунок інфляції та можливого зростання котирування банківського металу, розміщення дорогоцінного металу на депозит дозволяє отримати твердий прибуток за рахунок річних, що нараховуються в тому ж банківському металі і не схильні до інфляції. Процентна ставка по даному виду депозитів у всіх банках на сьогоднішній день становить 2% і виплачується в металі або (за бажанням клієнта) в гривні. Один важливий нюанс - депозитний металевий рахунок відкривається в безготівковому металі, тобто клієнт не втрачає на різниці між купівлею і продажем і не прив'язаний до стандартних розмірів зливків - рахунок може бути відкритий на будь-яку суму.
Досить прості розрахунки показують, що прозорливі українці, які вклали на початку року свої кошти в золото і відкрили в банку металевий рахунок, виявилися в куди більш вигідному становищі, ніж ті, хто поклав долари на валютний депозитний рахунок або продовжував зберігати «зелень» під матрацом.
Прогнозувати світові ціни на золото - заняття невдячне, проте більшість банкірів сходяться на думці, що ціни протягом року зростатимуть. До того ж український роздрібний ринок цього металу працює по досить оригінальною схемою: при підвищенні цін на золото в Лондоні він миттєво реагує підвищенням внутрішніх роздрібних цін, зате при зниженні світових цін, банкіри не поспішають і зменшують свої тільки після придбання «свіжого» золота, абсолютно страхуючи себе від всіх цінових ризиків.
- Ціна 1 грама золота в стограмовому злитку збільшилася в нашому банку з початку року на 4 грн. (З 59 до 63 грн.), - коментує ситуацію начальник управління по роботі з банківськими металами Сергій Ніколаєнко, - ринок золота ще дуже далекий від насичення і ціни будуть продовжувати рости. Цьому сприяють як події в світі, так і потенціал внутрішнього ринку.
рахуйте самі
Влітку 2001 року середня ціна на золото в українських банках становила 53 грн. за 1 гр. З цієї ж ціною можна було відкрити депозит у золоті. Для відкриття депозитного рахунку рівного 100 гр. золота, необхідно було вкласти 5300 грн. Закривши депозит влітку нинішнього року, можна було або забрати 102 гр. золота в злитках або отримати вклад в гривнях з розрахунку вже 63 грн. за 1 гр., тобто 6426 грн., Або близько 21,25% доходу!
Купуючи на ті ж 5300 грн. американську валюту за середнім курсом продажу в обмінних пунктах на липень 2001 року 5,50 грн ./$, можна було купити 4. Найкраща депозитна ставка по доларових внесках строком на 1 рік на той час - 9%. Тобто поклавши долари на депозит і закривши вклад в липні 2002 року можна було зняти 4 +, 76 = 50,76 і продавши валюту за курсом 5,20 грн ./$, отримати 5463 грн. 95 коп. Дохід в цьому випадку склав би всього 3%. (Варто задуматися. - Ред.)
