VAB 24, інтернет банкінг VAB
Агентство Roomian Research продовжує тестування інтернет банків, що претендують на звання найбільш ефективних з тих, що працюють сьогодні в Україні. Нинішній огляд присвячений ВіЕйБі Банку і його системі інтернет-банкінгу VAB24.
Історична довідка
Нова система інтернет банкінгу «VAB 24» ВіЕйБі Банку була розроблена компанією Pentegy і стала доступна користувачам навесні 2011 року. В цьому ж році VAB Банк став одним з лідерів за кількістю згадувань у ЗМІ послуг інтернет-банкінгу.
Після деякого затишшя, в 2013 році ВіЕйБі Банк продовжив активно розвивати функціонал інтернет-банкінгу і розширювати перелік компаній, рахунки і послуги яких можна оплачувати в системі.
У червні 2013 року користувачі інтернет-банкінгу, які забули пароль для входу в систему, отримали можливість ініціювати отримання пароля без звернення до банку . Крім того, для зручності роботи з картковими рахунками, сума доступних коштів була розділена на власні і кредитні кошти, що дозволяє побачити повноцінну інформацію по рахунку і ефективно управляти грошовими коштами. Також в червні користувачі отримали можливість самостійно управляти лімітами по платіжним картам за безготівковими розрахунками в мережі інтернет.
У вересні 2013 року клієнти банку, підключені до системи «VAB 24», отримали можливість миттєвого поповнення балансу мобільних операторів «Київстар», «МТС» і «Life :)», комісія за поповнення балансу становить всього 0,75 грн. Станом на кінець вересня 2013 року користувачі системи інтернет-банкінг мають можливість оплатити рахунки і послуги більше 130 постачальників послуг в різних областях України.
З 08 жовтня 2013 року власники зарплатних і соціальних карт можуть поповнювати продукт «Заощадження» в інтернет-банкінгу безкоштовно.
Станом на 1 серпня 2013 року кількість користувачів, які самостійно керують власними фінансами в VAB24, становить 62 тис. Осіб . При цьому, за 7 місяців 2013 року майже 13 тисяч клієнтів підключили інтернет-банкінг до своїх карткових рахунках.
Підключення до інтернет-банкінгу VAB Банку
Щоб підключитися до системи «VAB 24», яке існує клієнту достатньо відвідати відділення банку і підписати договір на послугу інтернет-банкінгу. Якщо ви не є клієнтом банку, то можете відкрити будь-яку платіжну карту банку.
До укладення договору клієнта попросять написати бажаний логін доступу в систему і номер мобільного телефону. Логін вказується прописними буквами, а одноразовий пароль генерується в процесі закладу клієнта в банк.
І логін, і пароль для першого входу ви отримаєте по SMS на свій телефон відразу після підписання договору у відділенні банку. У процесі першого входу в систему під одноразовим паролем система запропонує замінити його на новий.
При необхідності можна в будь-який час змінити пароль без звернення до банку, використовуючи посилання «Забули пароль?» На сторінці входу. Скинути пароль можна також зателефонувавши в контакт-центру банку за телефоном 0 800 30 08 30 та продиктувавши номер своєї картки або номер мобільного телефону.
вартість обслуговування
Підключення і річне обслуговування системи для активних користувачів «VAB 24» є безкоштовним. При цьому для нових користувачів, а також за умови відсутності виконання хоча б одного входу в інтернет-банкінг протягом трьох календарних місяців поспіль, щомісячний тариф становить 5 гривень (з типом доступу «Перегляд рахунків») і 20 гривень (з типом доступу «Управління фінансами »). Комісія стягується в рамках позитивного залишку на рахунку.
Платежі на рахунки, відкриті в ВіЕйБі Банку не тарифікуються (крім рахунків кредитних карт або споживчих кредитів).
Платежі на рахунки в інших банках - 0,3% від суми платежу, максимум 300 грн.
Платежі на провайдерів послуг, заведених в систему - безкоштовно. Комісія за поповнення мобільних телефонів МТС, Київстар і Life :) становить 75 копійок за кожну операцію поповнення.
Вхід в інтернет-банкінг
При вході в систему користувачеві пропонується ввести логін і пароль. Логін і пароль можна вводити за допомогою віртуальної клавіатури, яка відкривається у спливаючому вікні.
Після введення облікових даних і підтвердження входу одноразовим паролем користувач переходить на головну сторінку інтернет-банкінгу в розділ «Мої продукти».
На головній сторінці міститься інформація про наявність вільних коштів на рахунках, депозитів і кредитів в трьох базових валютах: гривні, доларі США і в євро. Трохи вище розташований блок повідомлень від банку, у нас він порожній. А також розташовані кнопки швидкого доступу до популярних операцій: «Новий платіж», «Новий депозит», «Нова карта», «Оформити кредит», «Сплатити рахунок або послугу».
За допомогою меню в лівій частині вікна можна виконувати навігацію по розділах. Навігація виконана в досить лаконічному стилі і нагадує нам щось середнє між інтерфейсами інтернет-банкінгу Форум Банку і інтернет-банкінгу ПУМБ а .
Функціональні можливості системи
Заявлені ключові можливості системи Інтернет-банк:
- Інформація за діючими рахунками і платіжними картками (залишки, блокування коштів і т.д.);
- Відображення власних і кредитних коштів;
- Відкриття нового карткового рахунку;
- Замовлення платіжних карт до діючих або нових карткових рахунках, перевипуск карт;
- Управління лімітами по платіжним картам на готівкові та безготівкові операції;
- Управління лімітами по платіжним картам на операції в мережі Інтернет;
- Виписка по картковому рахунку, блокування платіжної карти, управління сервісом «СМС-банкінг».
- Переказ коштів на рахунки, відкриті в VAB Банку.
- Платежі на рахунки, відкриті в інших банках на території України.
- Оплата рахунків та послуг (комунальні платежі, послуги мобільного та стаціонарного зв'язку, ТВ і ін.), Шаблони платежів, платіж майбутньою датою, історія платежів.
- Відкриття та закриття депозитів, поповнення, зміна рахунку виплати суми депозиту і нарахованих відсотків.
- Погашення кредитної заборгованості, графік платежів, історія заборгованості.
кредити
У розділі «Кредити» можна отримати інформацію за діючими кредитними договорами, подивитися історію заборгованості, а також подивитися і роздрукувати графік платежів по кредиту.
Крім цього можна спробувати оформити кредит. Ми спробували скористатися формою вибору програми кредитування, натиснувши на єдиний доступний в системі продукт - «Кредит». Однак не змогли пройти далі «Кроку 2», так як система не подальші дії не реагувала.
карти
У розділі «Карти і рахунки» можна подивитися коротку інформацію за існуючими картами і картрахунку. Щоб виконати будь-які дії з картою, необхідно клікнути на номер карти. З рахунком - клікнути на назву рахунку.
По кліку відкривається розширена інформація, тут же можна тимчасово заблокувати і перевипустити карту, а також встановити ліміти на карту. Самостійно заборонити операції в інтернеті можна зафіксувавши ліміт на інтернет-операції на рівні «0». Ліміти в даному інтернет-банкінгу встановлюються у гривні.
Через «Карти і рахунки» можна сформувати виписку за рахунком, прив'язаному до карти. Для цього необхідно клікнути на картрахунок і вибрати кнопку «Історія операцій». Там же можна перекинути гроші з одного рахунку на інший свій рахунок (кнопка «Поповнити»).
У розділі «Карти і рахунки» можна замовити нову карту заповнивши форму замовлення платіжної картки (рахунок, тип валюти, регіон, номер свого відділення). Назви карткових продуктів знаходяться в випадаюзем списку «Умови». Серед них можна також вибрати «Інтернет-карту» (віртуальна карта).
На нашу думку, не зовсім зручно те, що після вибору карти нижче не підтягуються тарифи і опис продуктів (як в «ПУМБ Онлайн», наприклад). Таким чином цю інформацію доводиться шукати на зовнішньому сайті VAB Банку.
Поточні рахунки і депозити VAB Банку
У розділі «Депозити» можна знайти інформацію про діючі депозитах користувача, ставкою, їх датою укладення та закриття, періодичності виплати, залишках і валюті.
При натисканні на назву вкладу відкривається докладна інформація про договір і кнопки для швидкого доступу, за допомогою яких можна змінити рахунки виплат, закрити депозит, а також отримати виписку за вкладом. Можна подивитися і роздрукувати графік виплати відсотків, а також змінити умови пролонгації.
В інтернет-банкінгу можна відкрити новий депозит. Зручно, що в формі відкриття депозиту відображаються підказки. Для відкриття онлайн депозиту необхідно вибрати тип депозиту і валюту, а потім натиснути на процентну ставку. Депозитні договори в іноземній валюті полягають тільки на термін 13, 18, або 24 місяці (в залежності від продукту). Дострокове розірвання за них проводиться за штрафної ставки.
Платежі та Заявки
При переході в розділ «Платежі» відкривається форма вільного платежу за банківськими реквізитами. Серед реквізитів - ПІБ одержувача, рахунок одержувача, МФО, ІПН, призначення, дата, сума.
Для швидкого і безкоштовного, як для відправника, так і для одержувача, поповнення карткового рахунку, відкритого в VAB Банку, в поле «Рахунок одержувача» необхідно вводити номер карткового рахунку одержувача грошових коштів. А саме того, який починається з цифр 0100, 0200, 0300, 0400, 0500 (8 знаків після 0х00). Платіж можна зберегти як шаблон. Завдяки наявності поля «Дата платежу» можна зробити платіж майбутньою датою.
Щоб виконати оплату на завданнях в систему інтернет-банкінгу «VAB 24» постачальників послуг, необхідно перейти в розділ «Оплата рахунків та послуг» або натиснувши на головній сторінці кнопку «Сплатити рахунок або послугу» для швидкого переходу.
При першому заході в розділ він відкривається порожнім, і це досить оригінальний підхід. Для його заповнення потрібними постачальниками послуг (платежі на користь яких найчастіше використовує користувач) необхідно додати нового постачальника, натиснувши на відповідну кнопку. Таким чином «за замовчуванням» в розділі будуть тільки ті постачальники, які потрібні користувачеві. З іншого боку - такий підхід збільшує кількість дій, які необхідно вжити користувачеві для здійснення платежу новому постачальнику.
У формі додавання нового постачальника потрібно вказати рахунок, з якого буде здійснено платіж, номер телефону, а також можна залишити необов'язковий коментар.
Після скоєння подібних нехитрих дій можна наповнити розділ «Оплата рахунків та послуг» обраними постачальниками і надалі користуватися ним для оплати рахунків.
Невелика особливість інтерфейсу: для переходу на сторінку оплати потрібно натиснути на логотип компанії, а для перегляду історії операцій по компанії - на назву компанії.
переклади
Прості P2P перекази (за номером картки, за номером мобільного телефону, по e-mail та ін.) В інтернет-банкінгу VAB Банку відсутні. Перекинути гроші іншому користувачеві можна тільки за допомогою форми перекладу за банківськими реквізитами.
Безпека
У вересні 2013 року в інтернет-банкінгу «VAB 24» була впроваджена подвійна авторизація. Після введення логіна і пароля на сторінці входу необхідно буде додатково згенерувати і ввести одноразовий пароль, який прийде на мобільний телефон, вказаний вами при підключенні до інтернет-банкінгу. Термін дії пароля вказано в SMS-повідомлень і становить 48 годин. Для зручності термін дії пароля також наведено на сторінці підтвердження security-паролем. Крім цього, для додаткового контролю на цьому ж екрані вказані дата і час останнього входу в систему і IP-адреса, з якого був виконаний вхід.
Аккаунт блокується, якщо користувач тричі неправильно введе пароль. Користувачі інтернет-банкінгу, які забули пароль для входу в систему, можуть отримати новий пароль без звернення до банку. Для цього необхідно на сторінці входу в інтернет-банкінг натиснути посилання «Забули пароль?», Ввести логін і номер будь-якої діючої платіжної картки. Новий одноразовий пароль прийде в SMS-повідомлень на мобільний телефон, після чого ви зможете замінити його. Пароль повинен бути довжиною від 8 до 16 символів, складатися з латинських букв і цифр. У паролі має бути не менше 2 цифр і 2 букв.
В системі існує ще один, досить оригінальний спосіб забезпечення безпеки користувачів - вибір аватара. Аватар в «VAB24» - це функція безпеки від фішингу. Фото яке ви вибрали буде відомо тільки вам. Таким чином, якщо користувач увійде в систему і побачить іншу картинку, це буде означати, що в акаунт проникли шахраї. У цьому випадку банк рекомендує відразу дзвонити в контакт-центр і повідомити про те, що трапилося за номером 0 800 30 08 30.
З'єднання з «VAB 24» зашифровано за допомогою 128-розрядної шифрування. Сертифікат SSL «з перевіркою компанії» випущений відомим центром сертифікації VeriSign. Для введення логіна і пароля на сторінці входу використовуються віртуальні клавіатури.
Одноразовий пароль для підтвердження операцій (OTP) приходить по SMS на мобільний телефон, вказаний при укладенні договору на інтернет-банкінг.
Система веде логирование сесій по IP-адресою (розділ «Безпека» - «Відвідини»). Сесія роботи в інтернет-банкінгу VAB Банку обмежена 10 хвилинами. На сторінці входу є посилання з рекомендаціями щодо безпечної роботи в системі.
Персоналізація і комунікації
У банку достатньо уваги приділили питанню навчання користувачів: на сторінці входу представлена демо-версія системи, а також короткий посібник користувача. Додаткові відомості про систему представлені на корпоративному сайті банку. Там, серед інших, можна знайти ролик, який навчає користувачів відкривати і поповнювати онлайн депозити.
В системі «VAB 24» також можна відправити питання банківським фахівцям (розділ «Звернення в банк») з можливістю відповіді на електронну адресу або по телефону. При цьому, незалежно від обраного типу зворотного зв'язку, відповідь буде отримано в системі інтернет-банкінгу. Заголовки повідомлень, які приходять з банку, відображаються у верхній частині головної сторінки інтернет-банкінгу.
На жаль, скористатися формою зворотного зв'язку ми не змогли через технічну помилку в системі інтернет-банкінгу VAB Банку.
У колл-центр за вказаною в шапці системи телефону 0-800-30-08-30 можна додзвонитися досить легко. Можливість спілкування з фахівцем банку через Скайп або чат відсутня.
У розділі «Налаштування» можна подивитися персональні дані ( «Клієнт»), подивитися історію відвідувань ( «Безпека» - «Відвідини»), змінити пароль і змінити аватар.
Наявність в інтерфейсі календаря повідомлень від банку, а також власного IP-адреси у верхній частині інтерфейсу викликало легке здивування у зв'язку з відсутністю їх практичної користі. Календар, а також більшість підпунктів розділу «Налаштування» хочеться прибрати з системи.
резюме
На нашу спільну думку, інтерфейс системи досить простий і зрозумілий для користувачів. При вході в систему хотілося б мати можливість відключити авторизацію за допомогою одноразового пароля або, як мінімум, збільшити «термін життя» одноразового пароля.
На жаль, протестувавши цей інтернет-банкінг, ми зробили висновок про його повільної роботи. Доводилося чекати досить тривалий час (до 20 секунд), щоб здійснити перехід в потрібний розділ після натискання на посилання. Не кожен користувач стане чекати завантаження сторінок стільки часу (див. « Повільний інтернет-банкінг відвертає споживачів »).
Ми також не змогли оформити новий кредит і отримати зворотній зв'язок від банку через технічну помилку в системі інтернет-банкінгу «VAB 24».
Злегка заплутана процедура оплати послуг заведених в систему постачальників, перевантажена безліччю проміжних кроків. Хотілося б мати можливість миттєвого доступу до списку постачальників, а також поповнення будь-якого номера телефону (для оплати на користь операторів мобільного зв'язку) без необхідності повторення процесу запиту рахунку.
Однак більшість існуючих «інтерфейсних» проблем лежить на поверхні і усунути їх можна без особливих зусиль, поступово.
Відчувається хороша опрацювання функціоналу управління картами: блокування, перевипуск, ліміти, замовлення нової карти. Оскільки банк вельми зацікавлений в залученні депозитів, про що говорять високі ставки по нових пропозицій, окрему увагу в банку приділили управління існуючими вкладами і відкриття нових депозитів у VAB Банку. Тому цей інтернет-банкінг повинен стати хорошим супутником клієнтів банку, які хочуть мати повний контроль над своїми картами, а також відкривати депозити онлайн.
Таким чином, банк орієнтований на утримання грошей в рамках VAB Банку і практично не розвиває напрямок P2P перекладів. В інтернет-банкінгу VAB Банку відсутні швидкі переклади фізособам за номером картки (наприклад, як в UniCredit Online Укрсоцбанку або в інтернет-банку «Російського Стандарту» за допомогою Visa Money Transfer), або за номером мобільного телефону (як в « Приват 24 »). Навряд чи користувач, якому захочеться швидко перекинути гроші своєму другові, заповнюватиме безліч полів форми платежу за вільними реквізитами.
Тест-драйви 2013 систем інтернет-банкінгу @ Roomian Research
Популярні пропозиції (Україна)
онлайн кредит від МФО на карту за 15 хвилин!
Кредит від європейської компанії, що дотримує норми Євросоюзу
кредит готівкою від банку - не плати зайвого!
До 50 тис грн, до 5 років - від самого надійного європейського банку
кредитна карта банку - Не відкладай життя на завтра!
Успей безкоштовно отримати кредитну карту World з кредитом 200 тис, грейс 55 днів
При необхідності можна в будь-який час змінити пароль без звернення до банку, використовуючи посилання «Забули пароль?Для цього необхідно на сторінці входу в інтернет-банкінг натиснути посилання «Забули пароль?
