Якщо клієнт приносить в банк свій злиток, справжність металу будуть ретельно перевіряти
Фото: FOTOBANK.UA
Попит на покупку дорогоцінних металів в Україні з початку року активно зростає, відзначають банкіри. «Під час економічних смут вартість цих металів завжди підвищується. А з огляду на нестабільність долара і євро в Україні, золото і срібло залишаються найбільш надійними об'єктами для вкладень », - говорить начальник управління регіональних продажів Авант-Банку Олександр Самокиш.
Мала штучка червінчик, а ціна велика
Традиційно українців найбільше цікавить золото. Це пояснюється його застосуванням у багатьох сферах. Тому вартість цього металу не так схильна до коливань, як ціна срібла або платини.
Деякі клієнти банків не тільки купують злитки, але і відкривають депозити в золоті. Тим більше що за останні роки прибутковість по ним стала порівнянна із прибутковістю по євровалюті.
Близько 70-80 фінустанов в Україні мають право проводити операції з дорогоцінними металами, а активно займаються цим бізнесом 15 фінустанов. Ще менше банків пропонують клієнтам металеві (в золоті, сріблі, платині) депозити. «Пов'язано це з тим, що будь-яка операція із залучення ресурсів має на увазі подальше розміщення банком цих ресурсів. А кредитування в золоті у нас сьогодні слабо розвинене », - пояснює Самокиш. Активні гравці на ринку банківських металів - Ощадбанк, Правекс-Банк, ПриватБанк, Дельта Банк, банк «Хрещатик», Авант-Банк, Імексбанк, БМ Банк. До кризи явним лідером в цьому сегменті був Надра Банк, що пропонує за золотими депозитами рекордну ставку - близько 7%. Однак останні п'ять років помітних лідерів не спостерігається. У всіх банків приблизно одна ціна. Середня вартість грама золота - 550 грн, середня річна ставка по золотих внесках - 3-4%.
віртуальне золото
Металеві депозити, як правило, відкриваються в середньому на півроку-рік. «Головний аргумент для оформлення депозиту в дорогоцінних металах більше ніж вагомий - золото стабільно дорожчає», - зазначає Самокиш. Вкладникам золотих депозитів він радить купувати злиток в тому ж банку, де вони планують відкривати депозит. «Розрахунок на те, що купиш там, де дешевше, а потім покладеш туди, де вище депозитна ставка, може не виправдатися, так як часто по« чужим »злитків банки занижують процентну ставку», - уточнив експерт.
Можна відкрити депозит у золоті як з фізичною поставкою, так і без неї. У першому випадку людина спочатку купує золотий злиток і тільки потім кладе його на депозит. У другому можна відкрити депозит без реального постачання золота. Тобто оформити віртуальний дорогоцінний метал як реальний внесок.
Для реального вкладу клієнту банку потрібно оплатити вартість виготовлення і доставки злитка, чого не потрібно, якщо вклад оформлюється з віртуальним золотом. Безготівковий банківський метал можна придбати на міжбанківському валютному ринку, подавши заявку на покупку в банк, або перерахувати безготівковий метал з рахунку в іншому банку. При покупці віртуального золота вкладник не платить за виготовлення і доставку злитка, відповідно, може купити більше дорогоцінного металу і покласти його на депозит. Але якщо виникне необхідність зняти злиток з депозиту, доведеться заплатити комісію, куди входять всі ті ж витрати на виготовлення і доставку.
Якщо людина приходить в банк зі своїм злитком, щоб відкрити депозит, то повинен бути готовий до того, що справжність його золота будуть ретельно перевіряти. Процедура експертної оцінки триває від 5 до 15 хвилин. «Слід пам'ятати, що злитки банківських металів - це валютна цінність, і при пошкодженні самого злитка, упаковки або сертифіката можуть виникнути труднощі з продажем», - розповідає банкір, який попросив не називати його імені.
550 грн становить середня вартість грама золота
Президент Української біржі дорогоцінних металів Сергій Ніколаєнко радить купувати золото не віртуально, а реально. Адже в такому випадку банк не зможе наполягати на виплаті відсотків в гривнях за перерахунком, виходячи з курсу НБУ.
П'ять грамів в руки
На жаль, банкіри змушені констатувати: ринок банківських дорогоцінних металів може зупинитися, незважаючи на зростання попиту. Причина тому - недавня постанова НБУ № 626 від 3 жовтня 2014 р яке обмежило видачу через каси банків банківських металів не більше еквівалента 3 тис. Грн в одні руки в день. Таким чином, клієнт може придбати в касі банку злиток вагою 1 г, 2,5 г і 5 р «Напевно це негативно відіб'ється на використанні золотих злитків в інвестиційних цілях, а також збільшить вартість ювелірних виробів», - вважає банкір, попросив його не називати. До сих пір найбільш затребуваними в Україні були золоті злитки вагою 50-100 г. «У них врахована мінімальна вартість роботи з виготовлення», - пояснює Ніколаєнко. Потрібно розуміти, що золоті злитки - не долари і не євро. Тут вага має значення: чим важче злиток, тим дешевше в ньому грам золота, і навпаки. Наприклад, в 1-5-грамових злитках вартість грама коливається в діапазоні 600-700 грн, тоді як в 50-граммовом починається від 560 грн.
Виходить, що заборона НБУ зробив доступними тільки найменші злитки золота, в яких за кожен грам доводиться платити більше. «Це може привести до появи чорного ринку дорогоцінних металів», - занепокоєний Ніколаєнко. Заборона НБУ змусив нервувати і власників золотих депозитів. Адже вони теж при бажанні не зможуть отримати в банку більше 5 г золотого вкладу в день.
Не треба поспіху
Юристи вважають таке рішення банківського регулятора незаконним і радять вкладникам йти в суд. «Як і в випадку з депозитами в іноземній валюті та гривні, подібні обмеження є незаконними і суперечать Конституції та законодавству України, а також з умовами укладених договорів. Тому я б рекомендував свої права захищати через суд », - рекомендує старший партнер адвокатської компанії« Кравець та Партнери »Ростислав Кравець.
Президент Української біржі дорогоцінних металів менш категоричний. Він радить «золотим» вкладникам не поспішати закривати депозити. «Інвестиції в дорогоцінні метали не приносять швидкий прибуток. Це інструмент тривалого зберігання. Кризи приходять і йдуть, а ціна золота все одно буде рости в перспективі », - упевнений експерт. За його словами, в кінці 1990-х і в наш час вартість квартири в центрі Києва в золоті залишається однаковою, хоча в валюті ціна нерухомості сьогодні на порядок вище, ніж 15 років тому. «Я б порадив стежити за рейтингом банку, в якому розміщений депозит. Якщо фінустанова надійне і побоювань щодо його платоспроможності не виникає, то знімати золоті вклади не варто », - говорить Ніколаєнко.
Якщо депозит потрібен терміново для вирішення фінансових питань, краще конвертувати золото в гривню і знімати гривневий депозит, підказує експерт. Вкладникам, які не хочуть такої трансформації, але бояться за збереження металевого депозиту, тому що не впевнені в надійності банку, фахівець пропонує перерахувати своє золото на рахунок іншої фінустанови. «Для цього потрібно відкрити поточний металевий рахунок в своєму банку і в тому, куди плануєте перевести дорогоцінний метал. Потім депозит переоформити як поточний рахунок, а вже з нього відправити золото на рахунок того банку, якому довіряєте більше, ніж своєму », - радить Ніколаєнко. Правда, на його думку, НБУ найближчим часом може зняти обмеження по золоту в банках, тоді подібні операції стануть простішими, а інвестиції в дорогоцінні метали - дешевше.
золотце МОЄ
Депозит в дорогоцінних металах клієнти можуть оформити після зарахування металів на поточний рахунок:
• при купівлі банківських металів - як готівки, так і безготівкових;
• під час їх зарахування на рахунок в формі злитків;
• при перерахуванні безготівкового металу з іншого рахунку.
