22 жовтня 2008, 7:00 Переглядів:
Фото з сайту visualphoto.com. Довірчі відносини між банками і населенням зруйнувалися. Більшість з нас тепер стурбовані однією проблемою - коли і як можна забрати гроші з банку. На думку начальника департаменту роздрібного бізнесу VAB Банк Антона Шаперенкова, із забороною на дострокове зняття грошей буде покінчено до кінця поточного року. Більш оптимістично налаштована заступник голови правління "Укрпромбанку" Зінаїда Бєляєва, яка передбачає, що мораторій протримається не більше місяця. Як би там не було, велика сума грошей може знадобитися в будь-який момент. Ми дізналися, в яких випадках можна повертати гроші з банку до власної кишені - навіть в процесі дії мораторію.
1. безстроково БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД
Постанова НБУ стосується виключно строкових вкладів. Якщо вклад не має чітких часових обмежень, знімати з нього гроші можна в будь-який час! Правда, про це рішення потрібно банк попередити за день.
Як правило, "безстрокові" можуть похвалитися "гнучкі" депозити або депозитні лінії, які об'єднують в собі риси стандартного вкладу (висока ставка - 7-13% в грн. І 4-8% у валюті) і поточного рахунку (можливість без обмежень поповнювати / знімати гроші). Але не всі "гнучкі" вклади безстрокові. Більшість з них мають формальний термін дії - 6 місяців, рік, півтора. При цьому у вкладу є можливість дострокового зняття частини коштів або всієї суми.
На жаль, в даному випадку не все так однозначно, як в попередньому. В одних банках вклади з можливістю дострокового зняття коштів зберегли це свою перевагу, а в інших - ні. Наприклад, "Укрексімбанк" (вклад "Ощадний"), ВТБ (вклади "Скарбничка", "Комфортний"), "Кредобанк" (вклад "Кишеня") продовжують видавати вкладникам гроші. А ПУМБ (вклад "Ощадний рахунок"), VAB Банк (вклад "Мобільні заощадження") підкорилися мораторію і "заморозили" гроші на таких рахунках.
2. ТЕКУЩИЙ РАХУНОК АБО ПЛАТІЖНА КАРТКА
Це здається очевидним, але, на жаль, не для всіх. Формулювання "банки не віддають гроші" можна зустріти колом в ЗМІ. Пояснюємо: гроші, і ті, які вже є, і ті, які тільки надійдуть на ваш поточний або картковий рахунок, доступні! Мораторій не стосується коштів на поточних і карткових рахунках. Правда, зараз багато банкоматів стали "барахлити": наприклад, деякі видають тільки по 1000 грн. в день.
3. КРЕДИТ У ТОМУ Ж БАНКУ
Якщо у вас в одному і тому ж банку є кредит і депозит, можна спробувати зробити взаємозаліки. Банкіри по секрету повідомили нам, що такий спосіб погашення кредиту прийнятний, особливо для акуратних позичальників, які раніше не допускали прострочень платежів. Для цього необхідно буде подати заявку (в якій необхідно аргументувати своє прохання неможливістю погашати кредит за допомогою інших джерел), яку розгляне кредитний комітет. Цілком ймовірно, що до того моменту, коли комітет винесе своє рішення, мораторій буде скасований.
Можна кілька місяців не платити кредит, щоб продемонструвати "незговірливим банкірам", що грошей немає. В такому випадку, банку нічого не залишиться, як пустити депозитні кошти на погашення кредиту. Але при цьому ви назавжди зіпсуєте собі кредитну історію. І не забувайте про пеню і штрафи, які будуть нараховані в зв'язку з виникненням прострочення.
4. ЦІЛЬОВОЇ ВНЕСОК
У багатьох банків є цільові депозитні програми. Їх використовують, наприклад, для накопичення на вчинення великої покупки (квартири, авто). Якщо принести в банк документи, що підтверджують намір вкладника використовувати депозитні кошти за призначенням (наприклад, попередній договір про купівлю-продаж квартири) депозитний договір можна розірвати - без втрати нарахованих відсотків.
5. Форс-мажорні обставини
Зараз Нацбанк готує список подій, при настанні яких вкладник може зняти гроші з депозиту до закінчення його терміну. У нього за попередніми оцінками увійдуть народження дитини, весілля, похорон близького родича, необхідність лікування. А тим часом уже є усне роз'яснення Нацбанку: якщо у вкладника склалася критична ситуація і він може підтвердити її документально - вирішувати йому в екстреному порядку отримати гроші з депозиту. Про це нам розповів начальник департаменту розробки продуктів роздрібного бізнесу VAB Банку Антон Шаперенков.
6. СУД
У Цивільному кодексі, який є основним актом цивільного законодавства, є норма, в якій значиться: "договір банківського рахунку розривається за заявою клієнта в будь-який час". Тому, якщо гроші терміново потрібні, беремо ЦКУ і вирушаємо до суду. "Там потрібно подати позов" Про вимогу повернення грошових коштів з депозитного рахунку в банку ", - розповідає Михайло Курулька, адвокат Київської обласної адвокатури. - Ви не зобов'язані мотивувати свою вимогу: внесок - ваша приватна власність. У цьому випадку єдине, що може застосувати банк, - це штрафні санкції, передбачені депозитним договором ".
Збільшену таблицю дивіться ТУТ .
КОМУ ДОБАВКИ. За час кризи ставки по депозитах зросли на 1-3%. В першу чергу, за рахунок запуску депозитних акцій. Але подальшого активного зростання ставок банкіри не обіцяють. "Щодо процентних ставок, то ситуація на ринку дійсно досить напружена. Зараз визначальну роль у виборі банку для розміщення заощаджень буде грати не стільки розмір ставки, скільки довіру до фінансової установи. Разом з цим незначне підвищення ставок буде спостерігатися на короткострокові депозити", - говорить виконавчий директор "Кредобанку" Віталій Пахомов.
Після введення мораторію, кажуть банкіри, короткі вклади будуть найбільш привабливі для вкладників, так як дають "місце для маневру". Їх можна просто продовжувати на новій термін, при цьому вони дозволяють вчасно відреагувати на зміну ринкової ситуації. Уже зараз ставки по депозитах на 1 і 3 місяці зросли до 17-20% в гривні, до 10-12% у валюті. А це практично відповідає прибутковості річних депозитів (17-22% в гривні і 10-14% у валюті). При цьому ставки по коротких внесках ще можуть вирости на 1-2%.
Директор казначейства банку "Хрещатик" Олексій Козирєв також вважає, що значного зростання прибутковості депозитів не буде. "Ставки вже зараз досить високі. Залучення наддорогих ресурсів невигідно банкам. Так як їх ще потрібно десь розмістити, ще більш дорого", - пояснює експерт. Тим більше не чекайте перегляду відсоткової ставки за діючими, нині "замороженим", вкладами. Зате банкіри збираються заохочувати вірних клієнтів надбавкою (від 0,2% до 1% річних) за продовження вкладу на новий термін.
ГРИВНЯ ЗАМІСТЬ ДОЛАРА. До нас в редакцію звернулася вкладник одного з українських банків Олена. Термін дії її депозиту закінчився, і жінка відправилася в банк забирати свої гроші (внесок був у доларах), не забувши зателефонувати до відділення і попередити про це. У призначений час жінка прийшла в банк, вистояла чергу і з подивом дізналася, що в касі доларів немає. Замість цього їй запропонували отримати депозит у гривні за невигідним курсом. У банку відмовлялися видавати гроші в доларах в цей день, аргументуючи їх відсутністю. Але після того, як ми після цього дзвінка зв'язалися з прес-службою банку, Олена до закінчення робочого дня отримала свій доларовий внесок.
На жаль, така ситуація може статися з багатьма вкладниками, тому ми вирішили розібратися, що в ній робити. "Банк зобов'язаний виплатити вкладнику депозит в тій валюті, в якій він був відкритий, - стверджує юрист Валерій Тимченко. - Якщо в відділенні стверджують, що в касі доларів немає, дізнайтеся, на коли їх можна замовити. Не покладайтеся на усну домовленість, напишіть заяву і попросіть співробітника банку його підписати. Вкажіть в документі, в який день і в який час ви плануєте звернутися до відділення за грошима. в такому випадку у банкірів не буде приводу вам відмовити ".
Катерина Шевельова
Прикріплений файл:Прикріплений файл
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Як" розморозити "банківський вклад". інші фінансові новини дивіться в блоці "Останні новини"
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.
