Щоб забрати депозит з банку, юристи радять писати заяву в прокуратуру на керівника фінустанови.
Цього літа вкладники завалили банки судовими позовами. За найскромнішими оцінками, кількість позовів між ними виросло в 3,5-4 рази.
«А якщо сюди врахувати суперечки не тільки з проблемними банками, в яких вже працюють тимчасові адміністрації, а ще й ті, в яких люди оскаржують обмеження Нацбанку на зняття вкладів і неповернення депозитів кримським вкладникам. То за підсумками червня-серпня ми взагалі вийдемо на десятикратне зростання », - запевнив« Вести »старший партнер АК «Кравець та Партнери» Ростислав Кравець.
Юристи дають судового буму одне пояснення - почастішали випадки неповернень депозитів: або їх виплачують невчасно, або не цілком, або взагалі не хочуть повертати. Десь це відбувається через прорахунки фінансистів, а десь - через неплатежі за кредитами. Банкірам не гасять кредити позичальники, і вони в свою чергу не віддають гроші, взяті у вкладників.
«Фінансисти прагнуть не повернути депозитні кошти або зробити це пізніше, так як на кону сьогодні стоїть їх власна виживання», - підкреслила в розмові з «Вест» юрист ЮФ «Астерс» Вольга Шейко.
За різними оцінками, в кінці травня терміни виплати вкладів населення регулярно порушували близько 25 українських банків, то вже в кінці серпня - 42 (з 173 діючих в країні). Хтось це робив відкрито - заявляв людині, що йому доведеться чекати своїх грошей кілька тижнів або місяців, а хтось вдавався до хитрощів з лімітами. Тобто перекидав депозитні кошти після закінчення терміну вкладу на платіжну карту і не дозволяв з неї знімати більше 1-5 тис. Грн на добу.
«Хоча ліміти на зняття коштів нижче норм, прямо встановлених нормативами НБУ, є незаконними. Банки не мають права встановлювати їх формально для всіх без винятку клієнтів, не вирішуючи питання індивідуально з кожним вкладником », - визнав радник голови правління Євробанку Василь Невмержицький.
Нацбанк затвердив для вкладників два обмеження: на зняття валютних депозитів - не більше еквівалента 15 тис. Грн в день, з гривневих - до 150 тис. Грн на добу. Термін їх дії закінчується 1 вересня 2014 р якщо, звичайно, не буде знову продовжено чиновниками.
НОВІ СПОСОБИ ПОВЕРНУТИ ДЕПОЗИТ
Сергій Піддубний, вкладник: гроші віддадуть, якщо заберете не всі
«З'явилося цікава пропозиція по квартирі (ціну скинули відразу на 25%), так що валютний депозит потрібен був не просто терміново, але ще і в повному обсязі - більшому, ніж обумовлений Нацбанком еквівалент 15 тис. Думав, що доведеться скандалити, але в банку з розумінням поставилися до мого вимогу. Сказали, що якщо принесу їм рішення суду, за яким фінустанова зобов'язана видати всю суму депозиту без обмежень (причому в доларах, як я вкладав, а не в перерахунку на гривню), то віддадуть потрібну для покупки квартири суму (мені було достатньо половини вкладу) . Таким чином, у банку буде підстраховка, якщо НБУ захоче його покарати за невиконання своєї постанови №328. Домовленість така: мені достроково віддають $ 6 тис., Яких мені бракувало для укладення угоди по квартирі. А я не забираю після закінчення терміну депозиту залишилися на рахунку $ 8 тис. - продовжую внесок ще на півроку. Банк свою частину угоди в результаті виконав - гроші я отримав. У вересні буду продовжувати депозит до кінця січня 2015 р
Старший партнер АК «Кравець та Партнери» Ростислав Кравець:
«Ще на початку року на банк можна було подіяти скаргами в НБУ. Фінансисти боялися перевірки і намагалися знайти компроміс, як тільки вкладник згадував Нацбанк. Зараз це вже не працює, так що можете не витрачати час даремно.
Зате є інший спосіб - дуже дієвий. Якщо банк відмовляється з вами повністю розрахуватися, тут же прямуйте до суду і паралельно подавайте заяву в прокуратуру (щодо керівника фінустанови особисто, для початку кримінального провадження у неповернення). Після отримання рішення суду про повернення депозиту (його цілком реально отримати за півтора місяці - суди виносять рішення на користь вкладників) подавайте до Державної виконавчої служби клопотання про визнання топ-менеджера банку невиїзним. Це робиться дуже швидко, оскільки рішення приймається заочно - явка банкіра в суд не потрібно. Результат же буде миттєвий: як тільки фінансист отримає судове повідомлення, що він більше не має права залишати територію України, вас тут же викличуть в банк і видадуть весь депозит. Повірте, перевірений метод ».
НОВІ ІКСІ: ЩО ЩЕ МОЖНА відсудив
Коли НБУ вперше ввів обмеження на зняття вкладів в березні 2014 р вкладники в більшості своїй з ними змирилися і протестували не дуже часто. Почекати просили недовго - три місяці. Але після того як Нацбанк почав їх регулярно продовжувати, люди завалили суди позовами.
1. Це нова тенденція літа - центробанк стали обігравати в судах
«Нормативний акт, що обмежує право на повернення вкладу - вимушена антикризовий захід, але вкладнику« своя сорочка ближче до тіла ». Так що постанова НБУ 328, яким продовжувалися терміни дії обмежень, стали оскаржувати в судах », - підтвердила нам Вольга Шейко.
Юристи запевняють, що в 100% випадків суди виносили рішення на користь людей. Згідно з Конституцією і Цивільним кодексом, вкладник має право на повернення своїх грошей на першу вимогу і в повному обсязі, так що документ Нацбанку автоматично визнається протизаконним. «Якщо в банку на момент винесення рішення ще не працювала тимчасова адміністрація, і були кошти на рахунках, то судові постанови виконувалися. Люди отримували вклади в повному обсязі », - запевнив« Вести »керуючий партнер юрфірми" Можаєв і Партнери »Михайло Можаєв.
2. Починаючи з липня люди стали масово оскаржувати і крихітні ліміти на зняття депозитних коштів, перерахованих на карткові рахунки, - 1-5 тис. Грн на добу
Найчастіше і такі справи люди вигравали, суди відмовляли лише тим, хто заплутався у фінансовій казуїстиці і неправильно оформив позовну заяву. «Якщо після закінчення терміну дії депозитного договору банк перерахував гроші з депозитного рахунку на картковий, то важливо звертатися в банк з вимогою повернення вже не депозиту, а грошей з карткового рахунку. Це ж необхідно враховувати і при подачі позову в суд, формуванні правової позиції і надання правових підстав для повернення коштів. Інакше суд може відмовити в позові », - уточнив нам Можаєв.
3. Дуже популярним цього літа стало також тотальне дроблення депозитів при перших же порушеннях банком строків виплат вкладів
Люди з вкладеннями понад 200 тис. Грн стали робити це тут же: як тільки фінустанова відмовляється віддавати гроші і виступає зі зверненням до вкладників (просить їх почекати з закриттям депозитів), власники великих вкладів тут же призводять до банку рідних або близьких. На місці підписують з банком договір поступки на користь мами або дитини частини коштів, що знаходяться на рахунку. Так, щоб розбити накопичення по 200 тис. Грн. Юристи радять дотримуватися цього правила всіх товстосумів, і головне - робити це до введення в банку тимчасової адміністрації. Тільки так можна розраховувати повернути всі свої кошти за допомогою Фонду гарантування вкладів: розмір його компенсацій не перевищує 200 тис. Грн.
ЯК ВИБИРАТИ БАНК
Не женіться за надмірно високою ставкою - орієнтуйтеся на середні показники (публікуються на сайті Нацбанку). Надприбутковий вклади зазвичай свідчать про фінансові проблеми в банку або підступ в депозитному договорі - великий відсоток нараховуватимуть тільки перший місяць-два, а потім він буде знижений до мінімуму.
Не віддавайте заощадження в крихітні і маловідомі банки. Експерти радять звертатися в держструктури або найбільші фінустанови країни. «У нинішні неспокійні часи краще довіряти великим системним банкам, які стабільно працюють на роздрібному ринку і пропонують гідну, але не максимальну прибутковість. Саме до великим банкам найбільшу увагу регулятора, експертів, ЗМІ », - запевнив« Вести »директор з роздрібного бізнесу банку« Надра »Сергій Козлов.
Постарайтеся знайти хороших знайомих в банку. «В ідеалі було б знати власників банків, але можна обмежитися і знайомствами в його керівництві. Вас зможуть заздалегідь поінформувати про проблеми, поки що банк повертає депозити », - порадив керуючий партнер юрфірми" Можаєв і Партнери »Михайло Можаєв.
КУДИ ГРОШІ перетікає
В умовах почастішання неповернень депозитів вкладникам стало значно складніше робити новий вибір. Доводиться не тільки вичитувати форуми ошуканих вкладників і давати оцінку діяльності банку (її ризиковості), але і оцінювати політичні ризики.
Згідно з оприлюдненою Нацбанком статистикою, в п'ятірку банків з найбільшим відтоком депозитів населення за підсумками другого кварталу увійшов найбільший за вкладами населення Приватбанк, два банки з російськими акціонерами-держструктурами, ліквідацію яких не раз ініціювали різні політичні сили у Верховній Раді після загострення ситуації на Донбасі ( Сбербанк Росії і ВТБ Банк). А також спеціалізується на високоприбутковому і одночасно високоризиковому дрібнороздрібному кредитуванні населення (карткові та кеш-кредити) - Дельта Банк. І Надра Банк, яким, як відомо, володіє опальний бізнесмен Дмитро Фірташ.
Найбільше вкладники вірили європейцям. Власники трьох з п'яти банків, що показали в квітні-червні 2014 р найбільший приріст вкладів населення, родом з ЄС: Райффайзен Банк Аваль (Австрія), ОТП Банк (Угорщина) і УкрСиббанк (Франція). Один з банків сягає корінням в Російську Федерацію (але має не державного, а приватного акціонера) - Альфа Банк. А ще один улюбленець вкладників - це державний банк: Укрексімбанк, 100% акцій якого належить Кабміну.
СКІЛЬКИ ПЛАТЯТЬ
Фінансисти запевняють, що саме довіра стало ключовим фактором при виборі банку вкладниками цього літа. Розмір депозитної ставки виявився на другому місці. Хоча, щоб підстрахуватися, багато великих банків, які ще на початку літа дотримувалися мінімальних відсотків (14-16% річних за гривневими вкладами), вже до червня-серпня підняли їх до середнього рівня, а деякі навіть трохи вище - до 20-23% річних. «Поступово піднімався і розмір середньої депозитної ставки для населення. Це стало відповіддю на липневий відтік вкладів населення з банківської системи і девальвацію гривні », - пояснив« Вістям »директор з роздрібного бізнесу банку« Надра »Сергій Козлов.
За першу половину серпня середня ставка за 12-місячними вкладами в нацвалюті піднялася з 19,8% до 20,5% річних, по 3-місячним вкладенням - з 18,6% до 19,8% річних. Фінансисти робили все, щоб зупинити конвертацію гривневих депозитів в долар, яка почалася з новою силою в середині серпня - практично відразу після курсового стрибка з 11,7 грн / $ до 13,3-13,6 грн / $. А тому одночасно з завищенням відсотків по вкладеннях в нацвалюті опускали доларові ставки: з 9,4% до 9,2% річних за довгостроковими депозитами і з 8,6% до 7,8% річних - за короткостроковими. «Банкіри на ділі переконалися, що люди продовжать вилучати валюту з рахунків, які ставки їм не пропонуй. Ну і навіщо тоді банкам платити більше? Можна заощадити! Адже поки буде діяти обмеження по видачі з валютного рахунку не більше еквівалента 15 тис. На добу, народ продовжить щодня ходити в банк як на роботу і забирати, скільки дають. Це психологічний момент », - запевнив« Вести »член правління Промінвестбанку Владислав Кравець.
Розмір максимальних ставок в липні-серпні не змінився: за гривневими вкладами він як і раніше досягав 25-26% річних, а по валютних - 11-12% річних. При цьому високі ставки стали пропонувати частіше звичайного: чим активніше населення вилучає свої гроші з рахунків, тим цікавішою ставкою банк намагається його заманити. «Депозитний ринок знову розшаровується. Одні банки пропонують значно більшу прибутковість по внесках, ніж інші - відчувають надлишок ліквідності. Уже зараз різниця в ставках по схожим депозитними продуктами між двома банками досягає 10% річних. Ця тенденція може посилитися у міру перетікання грошей вкладників », - вважає радник голови правління Євробанку Василь Невмержицький.
В середині літа фінансисти прогнозували зниження прибутковості депозитів і закликали людей швидше відкривати рахунки. Зараз вони вже відкрито визнають: різкого обвалу відсотків не буде. «Вони залишаться на нинішніх позиціях, причому, швидше за все, до закінчення військових дій в країні», - спрогнозував «Вістям» заступник голови правління Укргазбанку Станіслав Шлапак.
Друга причина, по якій банки не зможуть собі дозволити опустити ставки за гривневими вкладами - це девальвація гривні, яка зводить практично нанівець депозитні вкладення населення в нацвалюті. Люди, які рік тому відкривали гривневі вклади і зараз отримали їх на руки, втратили майже половину інвестиції. За рахунок процентної ставки - 20-22% на той момент - змогли компенсувати лише невелику частину втрат.
Олена Лисенко, вести
Ну і навіщо тоді банкам платити більше?
