informator.media | Новини Луганська і Луганської області

1. Нічого особистого, просто бізнес
2. Заплатити можна пробачити
3. Колекторам закон не писаний?
4. «Бандитські» методи
5. Знати свої права і боротися за них

Українські банки все частіше звертаються до колекторських компаній, з метою вибити борги з громадян, що проживають на тимчасово окупованих територіях Луганської та Донецької областей. Як вести себе людям, які не встигли погасити кредит до початку війни? Чим керуються в своїх діях банки? Як українські колектори співпрацюють з комерційними структурами «республік»? У всьому намагався розібратися інформатор .

Нічого особистого, просто бізнес

На момент початку окупації частини Луганської та Донецької областей проросійськими бойовиками велику кількість проживаючих на цих територіях громадян мали кредитні зобов'язання перед українськими банківськими структурами. Сьогодні зареєстровані в Україні банки не втрачають надії повернути хоча б частину кредитів, виданих людям до війни на нині окупованих територіях Донбасу і Криму. У цьому їм з готовністю допомагають колекторські компанії - порівняно новий для нашої держави вид бізнесу, нормативно-правова база для роботи якого з'явилася тільки в 2011 році.

6 серпня 2014 року Національний банк України прийняв постанову №466 «Про зупинення здійснення фінансових операцій», що зобов'язує всі українські банки призупинити виконання будь-яких фінансових операцій на окупованій території.

11 листопада 2014 року Президент України підписав указ, що вводить в дію рішення Ради національної безпеки і оборони України від 4 листопада « Про невідкладні заходи щодо стабілізації соціально-економічної ситуації в Донецькій і Луганській областях ».

Згідно з цим документом, Нацбанку було запропоновано протягом місяця вжити заходів щодо припинення обслуговування банками рахунків, відкритих суб'єктам господарювання всіх форм власності і населенню на окремих територіях в районі проведення АТО.

Фактично, цим документом був офіційно закріплений доконаний факт - українські банки остаточно пішли з окупованих територій, де, проте, залишилася значна кількість їхніх боржників.

Однак банківські структури, багато з яких переживають сьогодні не найкращі часи, не залишили надій стягнути хоча б частину виданих на окупованих територіях кредитів. У цьому їм зголосилися допомогти колекторські компанії, зареєстровані в Україні.

Заплатити можна пробачити

Більшість українських банків, в роботі з клієнтами, які проживають на окупованих територіях, керуються подвійними стандартами: так, одна з найбільших банківських структур України, «Приватбанк», заморозив видачу депозитів, оформлених на окупованій частині Донбасу і в Криму. У той же час, стягнення заборгованостей, в тому числі, проблемних, триває на території терористичних анклавів «ЛНР / ДНР». Для цього «Приватбанк» та інші банківські структури звертаються до послуг колекторських компаній, яких сьогодні в Україні працює велика кількість.

«Діяльність приватних компаній на окупованій території не є незаконною в тому випадку, якщо вони не займаються фінансуванням тероризму, - розповідає юрист« Схід-SOS »Левон Азізян. - Співпраця колекторських компаній з банками в рамках української нормативно-правової бази здійснюється двома способами. Перший: досудове стягнення боргів, коли банк укладає з колектором договір про стягнення заборгованості, а колектор здійснює комплекс заходів щодо її стягнення на користь банку за певні комісійні. Другий - так званий договір «факторингу», коли банк поступається колектора право стягнення боргу, отримавши від компанії якусь частину боргу ».

З бесід зі співробітниками різних колекторських компаній нам вдалося з'ясувати, що портфель заборгованостей по зоні АТО і Криму є практично у кожної з них. Зі зрозумілих причин, робота з боржниками в цих регіонах проводиться виключно в телефонному режимі. При цьому, телефонним колекторам рекомендується «не зв'язуватися» з юридично підкованими громадянами, оскільки керівництво колекторських компаній прекрасно усвідомлює, що їх дії по відношенню до боржників, які проживають, зокрема, на окупованій частині Донбасу, є «не зовсім законними».

Прокоментувати принципи роботи українських колекторів з боржниками на окупованих територіях «Інформатор» попросив Сергія, співробітника однієї з українських компаній, що займається досудовим стягненням проблемних і прострочених заборгованостей.

«Як правило, при укладанні договору факторингу банк поступається колектора право стягнення боргу за 8-15 відсотків від фактичної суми боргу. Буває і набагато менше. Такий невеликий відсоток виправданий тим, що колекторам вдається стягнути далеко не всі борги, зокрема, на окупованих територіях. До того ж, стягнення вимагає певних витрат - оплату роботи колектора, який, у випадку з «ЛНР / ДНР», спілкується з боржником по телефону, шукає його і його родичів в соціальних мережах, встановлює місце знаходження людини, якщо він виїхав на підконтрольну територію і так далі. І все це, часом, для того, щоб спробувати стягнути одну-півтори тисячі гривень. Мені відомі випадки, коли в договорах факторингу фігурували і менші цифри - три, п'ять відсотків від загальної суми боргу ».

Наш співрозмовник пояснює, що в разі «агентського договору», коли колектор співпрацює з банком за комісійні, а заборгованість стягується на користь банківської структури, можливості боржника з окупованої території здійснити оплату на користь банку вкрай обмежені - якщо робити це через нелегальні «комерційні центри» , можуть виникнути проблеми з законом. Так що, колектора не залишається нічого, крім як рекомендувати людям виїжджати для погашення боргу на підконтрольну територію, або просити погасити борг когось із родичів або знайомих, які перебувають поза окупованих районів.

Однак, за нашими даними, ця обставина не зупиняло колекторів: спілкуючись з жителями окупованих територій, багато хто з них ще до недавнього часу рекомендували боржникам різні способи погасити заборгованість - поряд з виїздом на підконтрольні території, або зверненням до родичів / друзів, які проживають там, нерідко клієнтам прямо пропонувалося прийти в один з численних на сьогодні в «республіках» «комерційних центрів» і оплатити рахунок, користуючись послугами цих структур, нелегальних з точки зору українського законодавства.

Останнім часом, ряд колекторів, які займаються стягненням боргів по телефону, стали більш обережні - як правило, вони вже не пропонують перераховувати гроші банку або колекторської компанії, яка викупила борг, безпосередньо через «комерційні центри». Тепер часто рекомендують здійснювати грошовий переказ через ці центри на підконтрольну територію - довіреній особі (кому небудь з родичів або знайомих). Передбачається, що вже після цього погашення заборгованості буде здійснено довіреною особою з підконтрольній території, а отже, ні колекторську компанію, ні банк не можна буде безпосередньо викрити у співпраці з бойовиками або, того гірше, фінансуванні тероризму.

Колекторам закон не писаний?

За останні кілька тижнів до редакції Informator.lg.ua неодноразово зверталися жителі окупованих територій, які розповідали про те, що ряд українських колекторських компаній, зокрема, зареєстроване в Києві ТОВ «Довіра та гарантія» рекомендують боржникам з окупованих територій для здійснення оплати заборгованості звертатися в «Перший комерційний центр», який здійснює різні комерційні операції на території, підконтрольній «ЛНР». І хоча в даний час телефонні колектори цієї компанії вже не рекомендують боржникам проводити оплату через «комерційні центри», законність дій колекторів по відношенню до боржників з окупованих територій все ж викликає серйозні сумніви.

Компанія «Довіра та гарантія», найчастіше, працює з боржниками з окупованих районів Луганської та Донецької областей за договорами факторингу, про які ми писали вище.

Однак, згідно з частини 1 ст. +1082 Цивільного кодексу України, боржник зобов'язаний здійснити платіж за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги, і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Зі зрозумілих причин отримати таке повідомлення в письмовому вигляді, проживаючи на окупованій території, боржник просто не може - між Україною і терористичними анклавами просто немає поштового зв'язку ( «Укрпошта» призупинила доставку пошти на території проведення АТО ще в кінці серпня 2014 року).

Цікаво, що дана компанія, на вимогу боржника, висилає відповідні документи, правда, на електронну пошту. Чи варто говорити, що в цьому випадку вони не мають ніякої юридичної сили?

До того ж, згідно зі ст. 14 Закону України « Про Тимчасові заходи на період проведення антітерорістічної операции »Антитерористична операція на Донбасі визначається як форс-мажорні обставини, які звільняють суб'єкти господарювання від відповідальності за неможливість виконання своїх фінансових зобов'язань. На підставі цього законодавчого акту і дублюючого його постанови КМУ, банки не мають права нараховувати штрафи і пеню за кредитами для осіб, які проживають на окупованій території.

Проте, українські колектори нерідко вимагають гасити борги з урахуванням утворилася пені, в тому числі, що набігла за останні два роки. Мабуть, колектори розраховують на те, що люди, які проживають в окупації просто не вірять у здатність державних інститутів України захистити їх права.

«Бандитські» методи

Луганчанка Олена Х. була клієнткою «VAB Банк» з 2008 року, вона брала кредит на 5 років. Намагалася погашати великими сумами і до 2013 року їй залишалося виплатити близько 1000 грн.

Оскільки жінка погашала борг з випередженням графіка, в банку пообіцяли перерахувати відсоток в сторону зменшення ... Але тут Луганськ захопили сепаратисти, банки спішно закрилися і виїхали за межі Луганська. Через якийсь час Олені почали дзвонити колектори і вимагати погашення кредиту в повному обсязі і з урахуванням відсотків, що набігли штрафів, дзвінки тривали кілька місяців, «вишибали» не соромилися дзвонити навіть вночі.

«Або ж використовували такий метод тиску: дзвонить телефон, а мені або автоматичний голос, або співробітник колекторської компанії говорить, що до мене виїхали з досудового відділу і, мовляв, щоб я готувалася до зустрічі. Зрозуміло, що все це було незаконно, я нічого не порушувала, юристи мені пояснили, що моя ситуація - це форс-мажор і банк був зобов'язаний мені дати відстрочку на погашення залишку, так як його відділення в Луганську немає. Плюс до всього, згідно, знову того ж закону, для жителів окупованих територій зробили виключення і до кінця закінчення антитерористичної операції клієнтам банків з непідконтрольних територій не мають права нараховувати ні пені, ні штрафи на тіло кредиту. Я подзвонила на гарячу лінію банку, розставила всі крапки над «і» і мене перестали тероризувати, сказавши, що вийшло непорозуміння. Після цього мене більше ніхто не турбував до недавнього моменту », - розповіла луганчанка.

Свій терор колектори відновили 11 березня: уже кілька днів поспіль жінці телефонують з різних телефонів, знову загрожують і вимагає виїхати на підконтрольну Україні територію для виплати грошей за кредитом.

Найближче працює відділення «VAB Банку» знаходиться в Харкові.

Вартість проїзду в обидва кінці обійдеться Олені 1200 гривень - по 600 гривень в один кінець, якщо їхати через територію України. Якщо їхати через Росію, то маршрут розтягується практично на два дні.

«Мій залишок - пара сотень гривень. Транспортні витрати ні банк, ні його вишибали природно мені відшкодовувати не будуть. Виїхати я не можу, у мене на руках двоє малолітніх дітей, чоловік загинув. Так що я уважно перечитала договір і вирішила просто не звертати уваги на залякування, шантаж і психологічний тиск », - говорить луганчанка.

Олена додає, що в самому банку категорично спростовують те, що передали незаконно її дані колекторській компанії «Діджей-фінанс» та «Довіра та гарантія», яку ми згадували раніше.

Знати свої права і боротися за них

Підсумовуючи все вищесказане, хотілося б порекомендувати жителям непідконтрольною території не йти на поводу у недобросовісних ділків, які вирішили незаконно заробити на людському горі.

У Цивільному Кодексі України є статті, які регулюють визнання угод неправомірними і юридично нікчемними, і кожен більш-менш юридично підкована людина легко доведе, що законно стягнути борг з жителя окупованої території ні банк, ні колекторська компанія сьогодні просто не може в зв'язку з форс-мажорними обставинами.

До того ж, з 2011 року в Україні діє національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. Згідно ч 5 ст. 3 указу Президента про створення цього органу, йому в обов'язок ставиться захист прав споживачів фінансових послуг шляхом застосування у межах своїх повноважень заходів впливу з метою запобігання і припинення порушень законодавства на ринку. Тому, маючи бажання і можливість, громадянин України може звернутися до цієї установи зі скаргою.

Марк Корабльов, Алеся Дроздова для Informator.lg.ua