- Рейтинг банків України 2018
- Рейтинг стійкості банків України 2017
- Рейтинг надійності банків України 2016
- Рейтинг банків за капіталом 2017
- Рейтинг банків за активами 2017
- Рейтинг банків за вкладами 2017
- підсумки
Сучасний світ неможливо уявити без банківських установ. Якщо раніше роль банків була серйозною як в житті громадян, так і в економічному розвитку цілих держав, то сьогодні фінансова сфера стала дійсно всеохоплюючої.
Рахунки, переклади, депозити: від отримання готівки в банкоматі, до безготівкового розрахунку в мережі Інтернет. Банки мають великий вплив і найбільш повноцінними базами даних. У підсумку, фінансова сфера стала справжньою основою всіх для всіх інших областей людської діяльності.
Саме тому так важливо не помилитися при виборі «свого» банку. Не має значення, чи йде мова про приватний мінімальному депозиті, споживче кредитування або обслуговуванні цілого підприємства - від того, наскільки хороший і надійний банк, може залежати майбутнє.
Щоб визначилися з вибором, розумно було б вивчати не рекламу самих банків, а рівень їх надійності, суми капіталу, вкладів і активів. Пропонуємо ознайомитися з рейтингами банківських установ України, складеними фахівцями на основі безлічі чинників. Для зручності наших читачів ми склали один огляд банків за ключовими характеристиками на основі авторитетних джерел. Тут Ви зможете знайти все найважливіші рейтинги банків, що надають послуги в Україні.
Рейтинг банків України 2018
З рейтингом українських банків в 2018 році за активами, депозитам, підтримки материнських компаній, відгуками клієнтів - рекомендуємо ознайомитись в статті Рейтинг банків України в 2018 році по надійності, депозитах і активів від сервісу Дельтакредит.
Редакторська колегія Асоціації фінансистів в поточному році вирішила не оновлювати рейтинг банків України, а допомогти в складанні даного рейтингу спеціалізованим ресурсів. Думка наших фахівців в повній мірі відображено в рекомендованому до ознайомлення рейтингу.
Рейтинг стійкості банків України 2017
Життєздатність банку, як фінансової організації, важлива для клієнта, що збирається відкрити депозит. Особливо це стосується великих вкладів і договорів на тривалі терміни. Авторитетне вітчизняне видання «Мінфін» опублікувало такий перелік за підсумками 4-го кварталу 2016 року. При складанні рейтингу, враховувалася думка експертів «Експерт-Рейтинг», «Українського кредитно-рейтингового агентства», «Національного рейтингового агентства Рюрик», а також відомого інвестора, групи Dragon Capital.
А якщо
У рейтингу використовувалися дані офіційної звітності банків за станом на 1 січня 2017.
Табл. 1 Рейтинг стійкості банків України
Рейтинг надійності банків України 2016
Звичайно, коли мова заходить про банк, тільки фінансисти розмірковують в термінах «кредитний портфель» або «частка ліквідних активів». Більшість громадян говорять про банк як про «надійному». Чи ні. Фінансова сфера володіє достатньою гнучкістю і орієнтована на споживача, так що поступово поняття «надійність» стало для фінансової установи цілком професійним терміном.
Рейтинг надійності банків 2016 - включає в себе сукупність багатьох факторів. Серед довгого переліку є платоспроможність організації, кількість варіантів реструктуризації боргу, якщо виникли проблеми з поверненням кредитних коштів, загальна ліквідність, наявність ліцензії на проведення валютних операцій, відповідальне ставлення акціонерів, національність статутного капіталу і багато, багато іншого.
В цілому, ці показники дозволяють оцінити рівень надійності фінансової установи і скласти загальний рейтинг банків України.
Важливо усвідомлювати, що рейтинг найбільших банків і, власне, рейтинг надійності банків України - не зовсім одне й те саме. Звичайно, розмір капіталу і кількість відділень мають значення, але не вони грають ключову роль.
При визначенні надійності, вкрай важлива репутація і досвід роботи: чи варто довіряти свої кошти банку, що працює «без року тиждень», нехай навіть він справно платить по депозитах і йде назустріч при достроковому розірванні контракту. Зрештою, саме так і працюють фінансові піраміди: офіси на кожному кроці, багато реклами, багато обіцянок і кілька сотень щасливчиків, які встигнуть отримати хоч щось.
Частково, надійність фінансової організації можна оцінити по системності: всього в Україні тільки два банки, яким НБУ присвоїв статус системних станом на перший квартал 2016 року. Йдеться про Ощадбанк, чиї вклади гарантуються державою на 100% і про державному Укрексімбанку. Системність оцінюється за розмірами активів, вкладами фізичних та юридичних осіб, впливу на основні економічні сфери і міжбанківським вливанням.
В цілому, ключові гравці серед найнадійніших банків відомі всім.
Топ надійних банків в Україні за березень 2017 р .:
Для прикладу наведемо Табл. 2 Банки України: рейтинг надійності 2016
№ Банк Належність до іншої організації Країна, в якій знаходиться материнська компанія 1 Ощадбанк Вклади мають держгарантію Україна 2 Креді Агріколь Банк Credit Agricole Франція 3 Укрексімбанк держустанова Україна 4 Укрсиббанк BNP Paribas Group Франція 5 Райффайзен банк Аваль Raiffeisen Bank Австрія 6 Сітібанк Україна Citigroup США 7 ІНГ банк Україна ING Groep Нідерланди 8 Альфа-банк ABH Holding Люксембург, РФ 9 Укрсоцбанк ABH Holding Люксембург, РФ 10 Кредобанк PKO Bank Polskа Польща 11 Укргазбанк держустанова Україна 12 ПроКредит банк ProCredit Bank Німеччина 13 Правекс-банк Intesa Sanpaolo Італія 14 ПУМБ СКМ Фінанс Україна 15 ОТП Банк OTP Bank Угорщина
До речі, в деяких інтернет-джерелах вказується не два, а чотири системних банків в Україні. Ці два системних організації - Райффайзен банк і Приват банк.
Рейтинг банків за капіталом 2017
Безумовно, рейтинг банків України за капіталом неможливо уявити собі без порівняльної таблиці розмірів капіталу. Цей показник є, фактично, основою платоспроможності будь-якого банку.
Статутний капітал може бути як вітчизняним, так і закордонним. Поширена практика змішаного капіталу, в різному процентному співвідношенні. Згідно з даними НБУ, за останній рік частка іноземного капіталу в вітчизняних банківських установах серйозно виросла.
Фактично, на сьогодні іноземний капітал становить 37,9% від ста. Цей показник був досягнутий всього лише за дев'ять місяців, і, поки що немає підстав стверджувати, що тенденція зміниться.
Станом на початок четвертого кварталу 2015 року, в Україні діяло 122 банку, ліцензованих НБУ. Сорок з них, тобто, майже третина, мають іноземну складову в статутному капіталі. А вісімнадцять з цих сорока банку мають стовідсотково іноземним капіталом.
З огляду на всі ці фактори, а також напружену ситуацію в українській фінансовій сфері, можна сказати що вітчизняні банки очікують не найкращі часи: поглинання, злиття і ліквідації.
Як і в будь-якому виді бізнесу, важкі часи особливо тяжкі для маленьких організацій. Для великих установ, лідерів, які очолюють рейтинг банків за капіталом, прогнози не такі похмурі.
Виходячи з показників діяльності, наданих фінансовими установами, асоціацією українських банків (АУБ) були оприлюднені систематизовані дані банківських капіталів. Інформація представлена у вигляді таблиці, яка відображає рейтинг банків за розміром капіталу, станом на 1 січня 2017 року.
Табл. 3 Рейтинг банків за розміром капіталу в 2016 році виглядає наступним чином:
Рейтинг банків за активами 2017
Незважаючи на важке становище, в якому перебуває вітчизняна економіка протягом останніх років, банківські інститути продовжують боротися за виживання. При цьому, багато хто досягає значних успіхів, і, не тільки залишаються в списках надійних установ, а й активно нарощують капітали, що демонструє порівняльна таблиця «Рейтинг банків: активи».
Це повністю актуально для таких банківських інститутів, як Приват Банк і Ощадбанк Росії. Саме ці дві організації очолили рейтинг банків за чистими активами за перші два місяці 2016 року.
Рейтинг банків за активами очолює все той же ПриватБанк. Про це свідчить рейтингова таблиця, опублікована виданням Форіншурер, сформована фахівцями на основі офіційної звітності банків, за станом на 1 січня 2017 року.
Табл. 4 Рейтинг банків України за активами 2016
При цьому ПриватБанк залишається в лідерах завдяки загальним обсягом активів, його зростання склало трохи більше чотирьох відсотків, в той час коли Сбербанк може похвалитися процентним показником в 7,72. У той же час, навряд чи лідерства Привату що-небудь загрожує: більше 280 мільйонів гривень активу проти ощадбанківських 60 мільйонів (приблизно).
Ощадбанку явно знадобляться показники зростання вище, що б наздогнати лідера.
Замикає десятку «Рейтинг українських банків за активами» ІНГ Банк Україна, з активами близько вісімнадцяти мільйонів гривень. Дочка ING Groep, яка впевнено тримає сьоме місце по надійності серед банківських інститутів країни.
До речі, рейтинг банків за величиною активів відніс Кредобанк, на дванадцяте місце. Як виявилося, зірка показників стійкості, володіє активами близько десяти мільйонів гривень.
Рейтинг банків за вкладами 2017
У банківській справі прийнято розрізняти вклади фізичних і юридичних осіб. Як правило, юридичні особи звертаються з приводу обслуговування великих підприємств чи організацій. Логічно, що подібних клієнтів менше, а вклади, як правило, великі.
У той же час, фізичні особи відкривають депозити на невеликі суми. Однак в Україні проживає близько сорока мільйонів чоловік і багато хто має депозитні рахунки.
Таким чином, ставка на вклади фізичних осіб є фінансово вигідною. Що і підтверджується таблицями, що містять рейтинг банків за вкладами за три квартали 2015 року.
Якщо уважно вивчити «Рейтинг банків: вклади» по фізичним та юридичним особам, стає ясно, що державний Укрексімбанк отримує лідерство в роботі з юрособами, в той час, як Приватні лідирує на ринку надання даної послуги для фізичних осіб. У той же час, очевидно, що самі суми вкладів разюче відрізняються: фізичні особи внесли в три рази більше грошей на депозитні рахунки. При цьому, тільки одна шоста від загальної суми вкладів фізосіб є депозитом до запитання. Переходячи на мову цифр, це означає, що Приват банк на момент складання рейтингу мав близько 100 тисяч гривень строкових депозитних вкладів. А ось в Укрексімбанку майже вся сума вкладів оформлена «до запитання».
Так, за даними АУБ, рейтинг банків в 2017 році наступний:
Табл. 5 Рейтинг банків вклади фізичних осіб 2016 р .:
Табл. 6 Рейтинг банків за вкладами юридичних осіб 2016 р .:
підсумки
Розглянувши рейтинги банків за різними класифікаціями, стає очевидним, що безумовне лідерство дістається Приватні Банку. Один з найбільш великих, представлених у всіх регіонах країни, і, що найбільш важливо, тримач левової частки цивільних засобів. По суті, цей фінансовий інститут відрізняється рідкісною стійкістю і цілком може очолити рейтинг банків 2016. Однак слід пам'ятати, що крім економічної ситуації, існує також людський фактор і політичний вплив. Так що стовідсоткової гарантії в банківській справі бути не може.
І все ж, за підсумками експертних висновків, вищенаведені рейтинги містять повний список найбільш міцних банківських установ в Україні.
при підтримка Національного банку України і Фонду гарантування вкладів .
