Reuters
Будь монополізм - це завжди ризик для фінансової безпеки і монопольно високі ціни
Керівництво НБУ дуже часто любить говорити, що "очищення банківської системи" від "токсичних банків" в інтересах простих українців. Але реальні факти говорять про інше. Мало того, дії по знищенню банків в Україні суперечать і вимогам угоди про асоціацію з ЄС. Тому всі розмови і заяви глави НБУ Валерія Гонтаревої про те, що потрібно закрити якомога більше українських банків, виглядають явно знущально. Мало хто знає, що в Німеччині існує 1700 банків, і ніхто не говорить, що це погано. І ніхто не збирається їх закривати. Але нам постійно нав'язують ідею, що в ЄС мало банків, і тому і нам потрібно зменшити їх кількість. Але в дійсності потрібно не мало, а багато банків. Інша справа, що банки повинні бути різні і виконувати різні функції. В ЄС існують величезні системоутворюючі банки типу "Дойче", які мають і величезний капітал, і величезну мережу, і є невеликі земельні банки, які обслуговують клієнтів окремого регіону. У кожного банку своя мета, і для кожного банку Центробанк ЄС встановлює різні вимоги. Одна справа, якщо це великий банк, який займається активно іпотечним кредитуванням, і зовсім інше, якщо це невеликий банк, який спеціалізується тільки на роздрібному кредитуванні.
Новини по темі
Новини по темі
Але наше керівництво НБУ або цього не розуміє, або спеціально все робить, щоб розвалити банківську систему України, а потім розповідати, "що не вийшло реформи, так як агенти ФСБ заважали їх провести".
Швидше за все, керівництво НБУ знає, що в світовій практиці для оцінки рівня монополізації ринку використовують індекс Херфіндаля-Хіршмана. Вважається, що чим вище показник цього індексу, тим вище монополізація ринку. До 2014 року індекс Херфіндаля-Хіршмана становив 45-460 пунктів, а за підсумками 2015 року його вже перевищив позначку в 950 пунктів. Для порівняння: у Франції та Німеччині індекс Херфіндаля-Хіршмана не перевищує 400 пунктів. В Україні ж за період 2001-2007 року показник індекс Херфіндаля-Хіршмана був на рівні 300-350 пунктів, і як раз тоді був найвищий ріст економіки і бізнесу.
Будь монополізм - це завжди ризик для фінансової безпеки і монопольно високі ціни. Всі ці розмови, що чим менше буде банків, тим більш ефективно вони будуть працювати, не відповідають дійсності і суперечать досвіду ЄС. Монополізація фінансового ринку призведе тільки до того, що банки будуть залучати депозити населення за заниженими ставками, але при цьому встановлять монопольно високі тарифи на свої послуги. І українцям доведеться платити за цю "реформу".
Новини по темі
Новини по темі
Мало того, монополізація в банківському секторі унеможливить нормальне кредитування економіки. Великі монопольні банки будуть нав'язувати клієнтам неринкові умови кредитування, часто намагатися незаконно відібрати закладене майно, використовувати неринкові методи для роботи з клієнтами. На жаль, такий сумний досвід в Україні є на прикладі роботи одного великого українського банку, на який часто скаржаться клієнти з-за неринкових методів кредитування. Але це зараз, поки є ще часткова конкуренція, а коли залишиться тільки один цей банк або кілька?
Незрозуміло, на підставі яких чинників керівництво НБУ робить висновки, що дрібні банки збиткові. Якраз все навпаки - за 2015 рік жоден банк, що входить в 4 групи банків, а це якраз невеликі банки, не є збитковим. А ось основні збитки згенерували великі банки, серед яких держбанки. За десять місяців 2015 року збитки державного "Ощадбанку" склали больее 6 млрд грн, а збитки "Укрексімбанку" - майже 9 млрд грн. І це при тому, що з держбюджету було інвестовано десятки мільярдів гривень на збільшення капіталу цих банків. Зараз держбанки України контролюють близько 30% всіх банківських активів, але вони фактично не кредитують, а якщо і кредитують, то неефективно.
Новини по темі
Новини по темі
"Банки з іноземним капіталом з ЄС будуть кредитувати економіку України". Як часто можна було чути ці гасла і прогнози. Але в дійсності українські банки, де власники з ЄС, просто загрузли в великій кількості проблемних кредитів. Дуже часто вони мають величезні збитки і, скоріше, мріють піти з ринку України, ніж щось тут робити.
Ніхто не говорить, що банківська система України повинна складатися тільки з дрібних банків. Якраз банківська система України повинна бути представлена різними банками за розмірами і цілям. А для цього керівництву НБУ потрібно припинити знищувати банківську систему і почати розвивати конкуренцію в банківському секторі за рахунок і середніх, і дрібних банків. Це дійсно дозволило б відродити банківську систему України. І найголовніше - це було б сигналом для створення банківської системи в Україні, близькому до моделі ЄС. Але поки що не варто очікувати дива.
Новини по темі
Новини по темі
Фінансовий комітет Верховної Ради запропонував розширити функції ради НБУ і, тим самим, припинити рекет з боку глави НБУ. Може, дійсно варто так зробити. У будь-якому випадку, навіть якщо Гонтареву поміняють на іншого керівника, потрібно посилити контролюючу роль ради НБУ. НБУ повинен бути незалежним фінансовим центром, але НБУ не повинен бути безконтрольним фінансовим центром. Бо безконтрольність тільки створює проблеми і для банківської системи, і для простих українців.
Олександр Охрименко
Редакція може не поділяти думку автора. Якщо ви хочете написати в рубрику "Думка", щоб ознайомитись з публікацій і пишіть на blog @ 112.ua .
Але це зараз, поки є ще часткова конкуренція, а коли залишиться тільки один цей банк або кілька?
