Банківські вклади та облігації - дозволяють отримувати гарантовану прибутковість від своїх вкладень. Між ними багато спільного, але є й відмінності. Зазвичай, якщо людина збирається вкласти трохи грошей, то в більшості випадків він вибере саме банківські депозити . Купівля облігацій для нього - це що через чур складне і незрозуміле. Хоча насправді це не так. Давайте розбиратися, що краще: облігації або вклади в банку?
Щоб зрозуміти, що все таки вибрати, порівняємо обидва цих фінансових інструменту за кількома параметрами:
Мінімальна сума. Відкрити вклад у банку можна зазвичай починаючи з 1 тисячі рублів. вартість облігації теж становить від 1 тисячі. Так що поки рахунок 1: 1.
Простота і доступність. Що потрібно, щоб відкрити вклад у банку? Знайти вигідні ставки по вкладах і відповідно, з'їздити в цей банк і відкрити там вклад. На цьому вся процедура закінчується.
Якщо ви вирішите відкрити кілька вкладів в різних банках, то потрібно відвідати і їх.
Що потрібно щоб купити облігації? Відкрити рахунок у брокера. Далі всі операції по купівлі-продажу облігацій можна здійснювати не виходячи з дому. Дуже зручно.
До того ж у вашому розпорядженні будуть всі доступні облігації, не тільки в країні, але і по всьому світу.
Збереження коштів. Всі банківські вклади захищені державою (до 1 млн. 400 тисяч). Якщо сума більша, доцільніше рознести її по декількох банках. Виходить 100% захищеність ваших коштів від втрати.
За облігація такої гарантії немає. Все що у вас є - це зобов'язання емітента виплатити вам гроші у встановлений термін. Тому, краще купувати облігації так званих блакитних фішок, компаній з максимальним рейтингом надійності, банкрутство яких малоймовірно (Газпром, Ощадбанк, ВТБ і т.д.). Або купувати державні боргові зобов'язання, підійдуть також муніципальні. У цьому випадку ризик втрати буде пов'язаний тільки з дефолтом в країні. А це не так часто і трапляється.
Прибутковість. І банківські вклади та облігації формують свою прибутковість в залежності від ставки рефінансування. Прибуток від вкладень в облігації все ж трохи вище, в порівнянні з банківськими депозитами. Якщо порівнювати аналогічні терміни вкладень, то різниця становить 1-3%. Начебто небагато. Всього лише пара відсотків. А якщо розглянути з іншого боку.
Припустимо процентна ставка за вкладом 10%, а прибутковість по облігаціях 12%. Різниця 2%. Але з іншого боку,
вибравши облігації, ви отримаєте на 20% більше прибутку, в порівнянні з вкладами !!!!!
Це вже звучить по іншому.
Вклад у банку - 100 000 рублів, під 10%. Через рік ви отримуєте 110 000 рублей.
Облігації - 100 000 рублів, під 12%. Через рік ви отримуєте 112 000 рублів
Терміни вкладень. У банках терміни не дуже довгі, зазвичай внесок можна відкрити тривалістю до 2 років, рідше до 3-х. По закінченню терміну, потрібно робити новий вклад. І вже можливо за іншими ставками, з меншими відсотками.
У випадку з облігаціями, можна купити довгострокові (на 5, 10, 15 і т.д років) цінні папери, з фіксованим рівнем дохідності. Протягом цього часу ви будете отримувати заздалегідь певний дохід, в не залежності від ситуації в країні. І як правило, за довгостроковими облігаціями - прибуток йде ще вище, чим більше термін до погашення облігації, тим більшу відсоткову прибутковість ви отримуєте.
Припустимо купивши 10-річні облігації з прибутковістю в 14% річних, ви і будете отримувати цей прибуток. Навіть якщо ставка рефінансування впаде в 2 рази, банківські вклади будуть приймати гроші під 4-5% річних.
Ліквідність. Ліквідність - це можливість швидко звернути все в гроші, якщо вони вам терміново знадобляться (всяке буває). І вклади та облігації - ліквідні інструменти. За цим параметром вони ідентичні.
Втрати нарахованого прибутку при дострокове розірвання. Якщо ви достроково відкликаєте свій вклад у банку, то ви зазвичай втратите всі нараховані відсотки. Звичайно, є вклади, за якими передбачено таку умову, як збереження нарахованого прибутку, але як правило, і процентна прибутковість по ним трохи нижче.
У облігацій все трохи інакше (саме з цього вони мені й подобаються). Є така штука, як купонний дохід. Коротко - це прибуток, яка нараховується за облігаціями. Тобто якщо дохід по купону становить 12% на рік, то кожен день ваша облігація збільшується в ціні пропорційно до цього доходу. Тобто якщо сьогодні облігація коштує 1 000 рублів, то через місяць вона буде коштувати на 1% дорожче, через 2 місяці на 2% і т.д.
Відповідно, якщо ви вирішите її продати, то отримаєте відразу і всю нараховану прибуток. Ще раз повторю:
вартість облігацій збільшується щодня
На закінчення
Які з цього можна зробити висновки? Якщо у вас невелика сума грошей, і ви плануєте вкласти гроші на короткий термін - банківські вклади - ідеальний фінансовий інструмент для вас.
Але якщо ви оперуєте б Про льшей сумою коштів, яку плануєте розмістити на тривалий термін і з гарантією збереження постійної прибутковістю, причому вище, ніж у депозитів - ваш вибір облігації. Ви можете купувати абсолютно різні облігації з різною прибутковістю, різних компаній по всьому світу одним натисканням кнопки.
Давайте розбиратися, що краще: облігації або вклади в банку?Що потрібно, щоб відкрити вклад у банку?
Що потрібно щоб купити облігації?
