Фото з відкритих джерел
За часів попереднього керівництва НБУ питання, поставлене в заголовку статті, викликав би панічні настрої, а зараз все досить-таки нудно і тривіально. Але ризики банківської системи - явище звичайне, і вони є завжди.
Одними з основних функцій НБУ є контроль роботи банків та своєчасне виявлення проблем для їх виправлення. І бажано, щоб це "виправлення помилок" не перетворювалося в "банкопаду". Але останнім часом про "банкопаду" вже починають забувати, і ризик закриття банків, особливо великих, уже незначний. А закриття дрібних банків мало кого цікавить.
Для оцінки надійності банківської системи НБУ використовує нормативи. Дуже простий і зручний механізм для контролю над тим, як українські банки почуваються. Якщо вчасно звертати увагу на ці нормативи і правильно їх аналізувати.
Новини по темі
Новини по темі
Показник Н2 - "норматив достатності регулятивного капіталу" - один з найпопулярніших банківських нормативів. Якщо цей показник по банку нижче 10%, значить, у банку недостатня кількість свого капіталу, щоб відповідати перед своїми клієнтами за їх гроші. Є навіть інструкція НБУ, де записано, що якщо цей показник нижче 10%, то такий банк потрібно закривати і вводити тимчасову адміністрацію. Та обставина, що колишнє керівництво вводило тимчасову адміністрацію в банки, де цей показник був більше 10%, - це інша тема для розмови. А зараз цей показник по всій банківській системі України складає 17%. Просто чудово, якщо згадати, що рік тому він був близько 13%, а в 2015 році - 7,8%. Значить, ризику закриття нових банків немає. В цілому немає. Але є дані про норматив Н2 на 1 травня 2018 року по окремим банкам, і ось тут ряд цікавих фактів. Показник Н2 банку "Південний" - 10,46%, банку "Кредит-Дніпро" - 10,43%, банку "Глобус" - 10,28%, Мегабанк - 10,01%. Зрозуміло, що власникам цих банків потрібно просто збільшити статутний фонд банку або, наприклад, зменшити кількість проблемних кредитів, тоді їх показник Н2 покращиться. Все можна виправити і зробити. Нічого жахливого немає в тому, що у банків проблеми з показником регулятивного капіталу. Це ж просто бізнес. Головне вчасно виконувати необхідні дії і не доводити ситуацію до кризи.
Новини по темі
Новини по темі
Проблемні кредити - це проблема з проблем. Загальна сума виданих кредитів на 1 травня 2018 року в Україні становить близько 1 трлн грн, а сума резервів під проблемні кредити - близько півтрильйона. Банки змушені формувати величезні резерви під проблемні кредити. І іншого шляху немає. Уже не перший рік банки намагаються зменшити частку проблемних кредитів. Але радикальних змін у цій сфері немає. Більш-менш банкам вдалося частину валютних кредитів, перш за все юросіб, перевести з валюти в гривню, а також перекредітовать деякі старі кредити на нові з частковим погашенням боргу, але це все. Радикально зменшити неможливо. Навіть якщо є можливість забрати заставу у боржника, це не рятує. Так як незрозуміло, що робити з цією заставою і кому продавати. Банки мають потребу в погашенні кредиту, а не в майні, яке потім складно перетворити в гроші. А бізнесу потрібні кредити, але ще більше хочеться не погашати старі кредити. Окремі компанії дійсно багато втратили після Майдану і так званих реформ. Обвал гривні і підвищення тарифів на енергію вбили не один бізнес. Так що деякі бізнесмени не можуть погашати, але ще більша частина просто не хоче, в надії, що Майдан все спише. Тим більше що масове закриття банків призвело до розорення багатьох бізнесменів, і злість на банки серед бізнесу тільки посилюється. Хоча тут, скоріше, жертви і банки, і бізнес. Не було б Майдану, не було б і "банкопаду", і обвалу, і взагалі багато чого не було б такого, що довелося пережити нашому бізнесу за останні роки.
Ну, так все ж, чи вистоїть банківська система України? В цілому особливих проблем немає. Навіть ті банки, яким потрібно збільшити статутний фонд, зможуть це зробити. НБУ не поспішає їх закривати і, швидше за все, піде на поступки в питанні термінів наповнення статутного фонду. Це вже не критично. Критично тільки те, що банки не знають, як умовити або змусити бізнес почати активно погашати кредити, щоб можна було видавати нові кредити того ж бізнесу. А бізнес не знає, як отримати новий кредит, не погашаючи старий, так як не завжди хоче і може це зробити. Ось це дійсно проблема з проблем.
Олександр Охрименко
Редакція може не поділяти думку автора. Якщо ви хочете написати в рубрику "Думка", щоб ознайомитись з публікацій і пишіть на blog @ 112.ua .
Ну, так все ж, чи вистоїть банківська система України?
