Фото: Українське фото
З початку 2014 р Національний банк визнав неплатоспроможними одинадцять фінустанов (див. Інфографіку, про Старокиївській банку см. Стр. 10). Серед них три великих фінустанови: Брокбізнесбанк, Форум Банк і Південкомбанк. Тільки в перших двох обсяг депозитів для виплати компенсацій Фондом гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) в загальній сумі перевищив 5,6 млрд грн. Ще 0,6 млрд грн отримають вкладники середнього за активами Реал Банку. Решта шість фінустанов, куди з початку року було введено тимчасову адміністрацію, відносяться до розряду невеликих і входять до четвертої групи за розміром активів. Загальна сума оцінених фондом коштів для виплати їх вкладникам (без урахування Західінкомбанку і Автокразбанку, де ще триває інвентаризація пасивів) становить понад 2 млрд грн.
вже коло
Експерти сходяться на думці: кількість неплатоспроможних і ліквідованих банків продовжить рости. За інформацією екс-голови правління Ощадбанку Анатолія Гулея, число неплатоспроможних банків в Україні сьогодні сягає 39. «Очікую, що 10-15% з них незабаром перестануть існувати через введення тимчасових адміністрацій або ліквідації. Інші тим чи іншим чином вийдуть з цієї ситуації », - вважає співрозмовник. Існують і більш песимістичні прогнози. «Сьогодні банки, які міцно стоять на ногах, можна перерахувати по пальцях», - каже Роман Лісників, до недавнього часу очолював департамент контролю ризиків Південкомбанк. На думку голови правління ОТП Банку Тамаша Хак-Ковача, «з 180 банків в Україні тільки 37, які зараз проходять стрес-тестування, мають реальне значення для економіки країни». Банкір припускає, що частина фінустанов акціонери закриють самостійно. «Колись було модно мати банк, але зараз засновники розуміють, що це вже не так», - визнає експерт.
Нагадаємо, на виконання однієї з умов отримання кредиту від МВФ Нацбанк зобов'язав 37 найбільших вітчизняних банків пройти стрес-тести. Про результати тестування першої групи з 15 фінустанов стане відомо ще до кінця липня. Решта 22 почнуть процедуру не пізніш середини липня і завершать її до кінця вересня. Передбачається, що стрес-тести допоможуть визначити потенційні проблеми кредитних установ, а також потреба банків в докапіталізації.
купу проблем
З початку року фінустанови випробували рекордний відтік депозитів: на 4 червня банківська система втратила 86 млрд грн вкладів фізосіб. У процентному вираженні це 19,2%, повідомляв голова НБУ Степан Кубів. Банки продовжили згортати кредитування, їх активи зменшилися, а частка прострочених кредитів зросла. За даними регулятора, якщо за п'ять місяців 2014 р залишки по гривневих кредитах в українських банках знизилися на 5% - до 567,3 млрд грн, то за доларовими зменшилися на 4% - до $ 37 млрд. З початку року частка простроченої заборгованості в банках зросла на 2,2% і склала 9,9% в загальній сумі кредитів. Втратами обернулися анексія Криму та нестабільність в східних регіонах країни. «Активи, які знаходяться в зоні бойових дій і на окупованій території, ще не переоцінені, тому масштаб проблеми до кінця не зрозумілий», - говорить директор з розвитку бізнесу компанії «Смарт-Холдинг» Олександр Морозов.
Свою роль зіграла і девальвація національної валюти. Через падіння курсу гривні багато фінустанов виявилися на грані порушення ключових економічних нормативів і зіткнулися з необхідністю докапіталізації. Минулого тижня Нацбанк завершив попереднє стрес-тестування українських банків. У підсумку, за даними «Капіталу», регулятор направив в ФГВФО список з 37 фінустанов, в які потенційно може бути введена тимчасова адміністрація. Причина - невідповідність вимогам НБУ, перш за все щодо рівня капіталізації.
зона ризику
Сьогодні багато банків перебувають у непростій ситуації. На різних інтернет-майданчиках клієнти повідомляють про проблеми в банках з перекладом і отриманням коштів з рахунків. Серед проблемних - СityCommerce Bank, «Фінансова ініціатива», «Фінанси і Кредит», «Старокиївський», «Капітал» та Златобанк. Робота окремих фінустанов викликає нарікання і з боку корпоративних клієнтів. За даними опитування Ліги страхових організацій України, Актив-Банк, Дельта Банк і Єврогазбанк не повертають гроші страховикам. Актив-Банк і банк «Золоті ворота» публічно заявили про свої проблеми. «Каси банку з клієнтами тимчасово не працюють. Встановлено ліміт на зняття готівки з рахунків у розмірі 200 грн протягом одного операційного дня », - повідомив банк« Золоті ворота »на своєму сайті 7 червня. За словами міноритарного акціонера цієї фінустанови Ігоря Когута, основна проблема - значний відтік пасивів. Акціонери банку вже заявили про намір збільшити його статутний капітал на 100 млн грн починаючи з 01.08.2014 р На аналогічну суму банк додатково запросив стабілізаційний кредит у НБУ. На ринку вважають: недавній вихід зі складу наглядової ради банку Марка Добкіна (батька колишнього глави Харківської облдержадміністрації Михайла Добкіна) міг бути мотивований бажанням акціонерів збільшити шанси фінустанови на отримання рефінансування.
8,2 млрд грн повинен компенсувати Фонд гарантування вкладів клієнтам восьми банків, визнаних неплатоспроможними
В Актив-Банку також визнають наявність проблем. 6 і 13 червня представники фінустанови провели зустрічі з ініціативною групою вкладників для обговорення планів стабілізації роботи банку. Причини кризи в самій фінустанові пояснюють загальними проблемами банківської системи і планують виходити з ситуації, що склалася за рахунок отримання інвестицій від акціонерів банку і допомоги НБУ, а також роботи над поверненням проблемних боргів. «Актив-Банк не став винятком серед комерційних банків, які відчувають дефіцит як готівки, так і безготівкових коштів. Такі фактори, як зняття клієнтами коштів з поточних рахунків в банкоматах і касах банку в надзвичайному обсязі, дострокове розірвання депозитних договорів в столиці і регіонах, припинення надходжень нових депозитних вкладів, привели до вимивання коштів з банку. Як наслідок, через деякий час нам довелося зробити непопулярні заходи - ввести обмеження на видачу коштів », - повідомили в прес-службі Актив-Банку.
У відповідь на запит «Капіталу» прес-служба банку «Фінанси і Кредит» заявила про відсутність обмежень та затримок виплати коштів з рахунків клієнтів, за винятком встановлених НБУ лімітів для валютних рахунків, а також обмеження в 10 тис. Грн при переведенні в готівку коштів з карт банку. Інші фінустанови, на роботу яких надходять скарги від клієнтів, які не відповіли на запит видання.
Автокразбанк
30.05.2014
Кременчуцький банк «АКБ» на 1 квітня 2014 р займав 91-е місце за розміром активів в рейтингу НБУ. Фінустанова активно кредитував юросіб: портфель корпоративних позик за підсумками I кварталу 2014 р досяг 1,1 млрд грн, що склало 78% загального портфеля активів. За даними НБУ, акціонерами банку з рівною часткою в 24,99% є три фізичні особи: Сергій Пахальчук, Андрій Лизогуб і Андрій Некрілов. Неофіційно банк пов'язують з сім'єю колишнього голови Нацбанку Володимира Стельмаха. Тимчасова адміністрація була введена в банк 30 травня і пробуде до 29 серпня 2014 р
Західінкомбанк
29.05.2014
У 2009 р банк вже опинявся в умовах введення тимчасової адміністрації. Після 12 місяців її роботи фінустанові вдалося знайти нового інвестора. Ним став венчурний фонд «Інноваційні стратегії», підконтрольний Івану Аврамову - бізнес-партнеру депутата Юрія Іванющенка. Станом на 1 січня 2014 р фонду належало 48,5% акцій, в той час як власником інших 51% був Арсеній Іванющенко (син Юрія Іванющенка. - «Капітал»). На кінець березня 2014 р банк займав 117-е місце за розміром активів з обсягом портфеля 760 млн грн, 68% з яких - кредити юросіб. 29 травня 2014 року в банк була введена тимчасова адміністрація. Сьогодні ФГВФО проводить інвентаризацію активів і пасивів банку, після чого почне виплати гарантованих сум відшкодування вкладникам. Фонд також оголосив про пошук потенційних інвесторів для неплатоспроможного фінустанови.
Південкомбанк
26.05.2014
Донецький Південкомбанк був заснований в 1990 р і став однією з перших комерційних фінустанов України. До 2011 р банк перебував у групі дрібних за класифікацією НБУ. Але за два роки динамічно нарощував активи і на 1 квітня вже входив до групи великих банків з активами 6,1 млрд грн. Південкомбанк складається в групі компаній «Метал Юніон». Найбільшими акціонерами банку на 1 квітня 2014 р були: Руслан Циплаков - більш 45,45%, фінансово-промислова група «Метал Юніон» (належить Руслану Циплакова) - близько 36,14% і компанія «Глобус Плюс» - близько 18,33 %. Останнім часом, за словами голови правління Української міжбанківської валютної біржі Анатолія Гулея, Південкомбанк дуже агресивно нарощував активи і «постраждав через бажання багато заробити». Фінустанова в основному обслуговувало південні регіони, де кредитував корпоративний сегмент. Після визнання банку неплатоспроможним 26 травня 2014 р ФГВФО ввів в Південкомбанк тимчасову адміністрацію. Виходячи з розмірів банку, експерти розраховують, що фонду вдасться знайти для фінустанови нового інвестора. Його пошук триватиме до 25 серпня 2014 р
Промекономбанк
22.05.2014
Фінустанова входить в групу малих банків, займаючи 106-е місце за розміром активів. Банк переважно займався залученням депозитів у населення і видачею їх у вигляді кредитів юрособам. Акціонерами Промекономбанку, згідно з офіційними даними на 4 березня 2014 р були компанія «Суприм-К» (42,5% акцій), 20 юросіб (трохи більше 26%) і 126 фізичних осіб (понад 31,4%). Однак негласно Промекономбанк пов'язують з депутатом Юрієм Іванющенко. Тимчасова адміністрація була введена 22 травня терміном на три місяці - до 21 серпня 2014 р Сума коштів фізосіб, яка може бути відшкодована ФГВФО, на 21 травня 2014 р відповідно до звітності фінустанови, становить 593,6 млн грн. Сьогодні фонд проводить пошук потенційних інвесторів, які можуть бути залучені до висновку банку з ринку.
Інтербанк
24.04.2014
Банк був заснований в Києві в 1992 р Станом на 1 квітня 2014 р Інтербанк займав 129-у позицію в рейтингу НБУ з активами 530,3 млн грн. Основний напрямок діяльності - кредитування юридичних осіб: позики підприємствам становили майже половину його активів (230,5 млн грн). Інформація про акціонерів фінустанови на сайтах НБУ і Інтербанку відсутня. За різними версіями, банком володіє власник групи «Метал Юніон» Руслан Циплаков або російський мільярдер Олег Бойко. Ще в минулому році в ЗМІ з'явилася інформація про численні скарги вкладників Інтербанку в НБУ. Пізніше про затримки з зарплатою почали повідомляти співробітники банку. Тимчасова адміністрація була введена в Інтербанк 24 квітня 2014 р ФГВФО оцінює суму коштів фізосіб, яка може бути компенсована вкладникам цієї фінустанови, в 79 млн грн.
Форум Банк
14.03.2014
У 2012 р Форум Банк, що належав раніше німецькому Commerzbank, змінив акціонерів і перейшов під контроль «Смарт-Холдингу», що належить Вадиму Новинському. У квітні-червні 2013 року НБУ провів комплексне інспектування фінустанови і виявив помилку в обліку на 1,524 млрд грн щодо погіршення якості кредитного портфеля. Ні докапіталізація, ні фінансова підтримка від Нацбанку не допомогли нормалізувати ситуацію. 14 березня 2014 року в банк була введена тимчасова адміністрація. На той момент ФГВФО визначив обсяг депозитів для виплати компенсацій вкладникам 24-го за розміром активів Форум Банку в 2,9 млрд грн. В кінці квітня Укргазбанк почав виплати клієнтам неплатоспроможних фінустанов через мережу своїх відділень. 6 червня виплати були завершені, і держбанк відзвітував про суму 604,5 млн грн, 77% від якої отримали вкладники Форум Банку. Сьогодні доля фінустанови до кінця не визначена. За словами заступника директора-розпорядника ФГВФО Андрія Оленчика, спочатку сім банків-інвесторів претендували на активи Форум Банку. «Зараз переговори тривають. Фонд готовий до передачі його активів і пасивів, а сам банк на грані ліквідації. Відповідне рішення вже в НБУ, очікується його затвердження », - розповів Оленчик. За інформацією «Капіталу», вже на цьому тижні виплачувати гроші вкладникам Форум Банку почне Альфа-Банк (Україна), який 5 червня виграв конкурс з придбання частини активів неплатоспроможного фінустанови.
Банк «Меркурій»
14.03.2014
14 березня 2014 р тимчасова адміністрація одночасно з'явилася у «Меркурія» і Форум Банку. 82-й за розміром активів харківський банк «Меркурій» був заснований в 1992 р .. У 2012 р власником 9,98% акцій фінустанови став голова наглядової ради «Меркурія» Ігор Когут. Згідно з інформацією на сайті банку, ще частина акцій належала компаніям «Газко-Захід» (12,82%) і ДБК (12,71%), а також ряду неназваних міноритаріїв юридичних і фізичних осіб. За даними джерела, знайомого з ситуацією в банку на той момент, у «Меркурія» тоді вже була дірка в балансі на 420 млн грн. В кінці 2013 року акціонери стали розглядати необхідність залучення інвесторів, а також можливість продажу своєї частини цінних паперів. З'явилася інформація, що «Меркурій» затримує виплати пенсій, що спровокувало вкладників забрати свої гроші. В початку 2014 р керівництво банку подало заявку на отримання стабілізаційного кредиту від НБУ. У лютому голова правління «Меркурія» Василь Соловйов навіть повідомив «Капіталу» про те, що знайдений новий інвестор і банк з ним підписує угоду. Однак уже в березні банк був визнаний неплатоспроможним. Всього ФГВФО повинен відшкодувати вкладникам «Меркурія» 942 млн грн, з яких більша частина - 409 млн грн - вже виплачена.
Брокбізнесбанк
03.03.2014
Брокбізнесбанк заснований в 1991 р У липні минулого року підконтрольна олігархові Сергію Курченко група ВЕТЕК придбала контрольний пакет акцій банку у братів Сергія та Олександра Буряків. На той момент фінустанова вже зіткнулося з проблемами і, за різними оцінками, потребувало докапіталізації на 2,5-3,5 млрд грн. Банк видавав великі суми кредитів пов'язаним особам та не проходив перевірок з боку податкової (з 2006 р) і НБУ (з 2008 р) На початок 2014 р Брокбізнесбанк був 16-м серед українських банків з активами 28,9 млрд грн. Залишки коштів приватних клієнтів на рахунках фінустанови становили 5,5 млрд грн, підприємств - 5,3 млрд грн. У лютому банк отримав рефінансування НБУ в розмірі 2 млрд грн. Але вже 3 березня ФГВФО ввів тимчасову адміністрацію. До 29 квітня шукав інвесторів, при цьому двічі продовжуючи термін подачі заявок. Єдиним претендентом виявився Укргазбанк. Однак, як пізніше повідомив фонд, за станом на 22 травня держбанк не зміг підтвердити свою пропозицію. 3 червня НБУ був змушений прийняти рішення про ліквідацію фінустанови. Сьогодні Фонд гарантування вже повернув вкладникам Брокбізнесбанку 674 млн грн. Ще 2 млрд грн гарантованих державою вкладів необхідно виплатити в майбутньому, каже Андрій Оленчик.
Реал Банк
03.03.2014
Харківський Реал Банк, який на 1 квітня 2014 р значився в рейтингу НБУ на 47-му місці за розміром активів, займався переважно корпоративним кредитуванням. 97% активів припадало на кредити юросіб. Ключовий клієнт фінустанови - група ВЕТЕК бізнесмена Сергія Курченко. Його ж неофіційно вважали власником Реал Банку. Тимчасова адміністрація була введена в Реал Банк 3 березня 2014 р ФГВФО оцінив кошти фізосіб, що підлягають відшкодуванню, у 554,6 млн грн і приступив до пошуків потенційних інвесторів для виведення банку з ринку. Однак таких не знайшлося, і в травні 2014 р прийнято рішення про ліквідацію банку.
Банк «Даніель»
17.01.2014
Сотий за розміром активів банк «Даніель» офіційно належав ряду акціонерів - фізичним та юридичним особам з частками в капіталі менше 10%. Неофіційно його пов'язували з бізнесменом і депутатом Партії регіонів Юрієм Іванющенко. «Даніель» почав відчувати проблеми ще в 2012 р Тоді в грудні керівництво банку підписало з регулятором індивідуальний план фінансового оздоровлення. У червні 2013 р фінустанова отримала підтримку Нацбанку у 40 млн грн, спрямувавши на виплату депозитів своїм вкладникам. Однак, як розповів «Капіталу» колишній співробітник банку «Даніель», який побажав зберегти анонімність, кредит НБУ лише тимчасово відтермінував проблеми фінустанови. Коли гроші регулятора закінчилися - труднощі з виплатами вкладів поновилися. 17 січня 2014 року в банк була введена тимчасова адміністрація, а в середині квітня було прийнято рішення про його ліквідацію. На 1 травня 2014 р вкладниками було отримано 354 млн грн, що становить 88,6% суми, що підлягає виплаті всім вкладникам (6238 осіб) в межах гарантованої суми відшкодування.
Про ДОСТАТНОСТІ ЗАСОБІВ
Андрій Оленчик,
заступник директора-розпорядника ФГВФО
За час існування Фонду гарантування вкладів, з 2001 по 2014 р, ми працювали з вкладниками 44 банків. З них 32 пройшли ліквідацію за старою процедурою (до вступу в силу нової редакції закону про гарантування вкладів в 2012 р), вкладникам п'яти з них фонд все ще продовжує здійснювати виплати.
Однак близько 98-99% коштів по даній групі вже виплачено. Ще з 12 банками фонд працює за новим законом. Шість з них знаходяться на стадії ліквідації. Решта - на етапі роботи тимчасової адміністрації. З 2001 по 2014 р
420 тис. Вкладників отримали від фонду в загальній сумі 7,7 млрд грн. Сьогодні багато хто ставить питання: чи вистачить ФГВФО коштів? Відповім коротко: вистачить. Ми пережили різні часи.
У тому числі криза 2009-2010 рр., Коли значна кількість банків було відправлено на ліквідацію в стислий період часу. Але жоден вкладник за 14 років роботи фонду не може сказати, що гарантовані йому кошти не були ним отримані або були виплачені невчасно.
Звичайно, в найближчі кілька місяців найбільше навантаження для нас будуть представляти виплати вкладникам Брокбізнесбанку, «Меркурія» і Форум Банку. При цьому все ж сподіваємося, що по Форум Банку вдасться домовитися з приймаючим фінустановою і це питання буде знято з порядку денного фонду. Таким чином нам вдасться знизити навантаження на ФГВФО на більш ніж 2 млрд грн.
На 1 червня у фонду більше 6,8 млрд грн власних ресурсів. У липні за рахунок регулярних зборів і надходжень від облігацій внутрішньої держпозики (ОВДП) до цієї суми додасться ще 1,5 млрд грн. Крім того, Нацбанк виділить фонду кредит на підтримку ліквідності в 4,2 млрд грн під заставу ОВДП. Хоча, швидше за все, вся сума нам і не знадобиться, але ми запросили саме стільки на найгірший випадок - якщо питання з Форум Банком і приймають фінустановою не буде вирішено.
З тими банками, які вже є в нашому портфелі, ми за всіма розрахунками операційних і фінансових можливостей впораємося без особливих проблем. Вкладникам про це не варто турбуватися.
Зараз банки проходять стрес-тестування, і не виключено, що до кінця року НБУ ухвалить рішення щодо додаткової чималому групі банків. Сьогодні ми активно аналізуємо і обговорюємо ці питання. У діалозі беруть участь МВФ і Всесвітній банк. Приблизні суми, які можуть знадобитися в разі ліквідації цих банків, нам уже відомі.
У будь-якому випадку вирішувати, коли і які банки будуть визнаватися неплатоспроможними, буде регулятор. У нас добре налагоджена координація з НБУ, і такі рішення не будуть для нас несподіванкою, як це було при попередній команді. Що стосується ресурсів, які можуть знадобитися, то, згідно із законодавством, у фонду є резерви. Це Нацбанк, спеціальні збори з фінустанов (до яких ми вдамося лише за крайньої необхідності з урахуванням ризиків, які з'являються в такому випадку у банків щодо виконання нормативів) і державний бюджет.
Вже зараз ми готуємося мінімізувати ризики, які виникнуть, якщо НБУ ухвалить рішення про виведення з ринку великої групи банків. У Верховній Раді зареєстрований законопроект № 4983, який передбачає можливість випуску ОВДП (для фінансування ФГВФО. - «Капітал»), якщо буде така необхідність.
Сьогодні багато хто ставить питання: чи вистачить ФГВФО коштів?
