Поручительство по кредиту: права і обов'язки поручителя

1. Вимоги до поручителя
2. Яка відповідальність і обов'язки поручителя по кредиту?
3. Права поручителя по кредиту
4. припинення поруки
5. Поради, яким бажано слідувати

Отже, сьогодні досконально розберемо поручительство по кредиту. Які вимоги до потенційного гаранта виконання зобов'язань? Яка відповідальність в разі невиконання позичальником зобов'язань перед банком? Нарешті, права і обов'язки, які йдуть в навантаження до договору поручительства ... Розбираємося.

Поручительство по кредиту - це покладання на себе обов'язків за кредитним договором нарівні з позичальником.

поручитель укладає договір поруки , За яким він зобов'язується виконати всі або конкретні (обмовляється окремо) зобов'язання позичальника в разі його неспроможності. Простіше кажучи: відповідальність перед банком є ​​солідарною.

Пам'ятайте: у разі, якщо позичальник відмовляється платити, то відповідати перед банком доведеться поручителю і відмовитися від своїх зобов'язань вийде тільки через суд і то, якщо дуже пощастить!

Вимоги до поручителя

1. Поручитель розглядається банком нарівні з позичальником. Він повинен мати як мінімум можливість повністю покрити всі витрати по позиці, тобто мати постійний підтверджений дохід.

2. Далі стандартний перелік вимог: громадянство Росії, вік від 21 року, стабільний трудовий стаж і чиста кредитна історія .

3. Бажано наявність рухомого або нерухомого майна.

Яка відповідальність і обов'язки поручителя по кредиту?

Пункт 1 статті 363 ГК РФ - відповідальність солідарна, якщо інше не передбачено законом або договором поруки. Якщо, наприклад, позичальник не вніс черговий платіж, зробити це за нього зобов'язаний поручитель. Якщо позичальник повністю відмовляється платити, то знову ж таки справа за гарантом його зобов'язань. Інакше ж у обох буде зіпсована кредитна історія.

Пункт другий цієї ж статті - всі можливі збитки кредитора, як то: сплата відсотків, штрафи, пені та судові витрати також бере на себе ручатель. Знову ж таки, якщо інше не передбачено в договорі.

У разі, якщо поручителів двоє або кілька, то вони також несуть спільну відповідальність. І знову дивимося в договір.

Права поручителя по кредиту

1. Основний момент - банк має право вимагати від Вас виконання тільки тих зобов'язань, які конкретно обумовлено в договорі поруки. Тобто, якщо в ньому чітко прописано, що гарант по позиці повинен нести солідарну відповідальність за основний борг і відсотки по ньому, то на пені і штрафи це не поширюється.

2. Стаття 364 ЦК РФ. Поручитель в будь-якому випадку має право пред'являти кредитору ті ж заперечення, що і боржник, якщо банк порушує умови договору.

3. Стаття 365 ЦК України. Якщо Ви виплатили за боржника весь борг і покрили штрафні санкції, то всі права по кредитних зобов'язаннях переходять до Вас. Це підтверджується відповідними документами.

Відповідно Ви маєте право вимагати від боржника відшкодування всіх збитків. Якщо знадобитися, то через суд.

4. Для звернення до суду знадобитися договір доручення, документ про передачу вимог від банку, кредитний договір , Документи про сплату банку всіх вимог і неустойок.

припинення поруки

- в разі повної сплати боргу та припинення кредитного договору;
- якщо змінюються умови кредитного договору або договору поруки без згоди поручителя;
- коли кредитор відмовляється приймати умови по виконанню зобов'язань, запропоновані боржником або гарантом;
- після того, як закінчується термін закінчення зобов'язань, зазначених в договорі поруки. Або ж, якщо кредитор не пред'явив позов протягом року з моменту настання зобов'язань.

- окремим пунктом йдуть спадкоємці ручателя по позиці ... Вони мають право не оплачувати борги родича, але ТІЛЬКИ, якщо не вступали в права спадкування. Якщо ж вступили, то зобов'язані заплатити, але не більше суми успадкованого майна.

Відмова від поручительства за кредитом можливий ТІЛЬКИ за згодою позичальника і кредитної організації!

Для цього необхідно, щоб позичальник знайшов інше фіз. або юр. особа, яка погодиться стати гарантом по кредитним зобов'язанням замість нього.

Подивіться наочне відео, в якому розглянуті основні моменти з цього питання ...

Поради, яким бажано слідувати

Ще одне актуальне питання: чи може поручитель взяти кредит? Відповідь: ТАК, але в даному випадку банк буде його також, як особа, вже має позику в іншому банку.

Отже тут важливо наскільки приблизно позичальник і його гарант виконують свої зобов'язання. Коротше, це можливо, але з великими застереженнями.

Зрозуміло, що ручатися за кого-небудь - це ДУЖЕ великий ризик втратити не тільки свої гроші, але і нерви, час, а головне друзів або людей, яких Ви такими вважали. Добре подумайте, перш ніж вирішуватися на такий крок.

Успіхів!

Наталія Тимофєєва

Скоринг-тест - чи дадуть Вам в борг

Розрахунок переплати - онлайн калькулятор