Підвищення фінансової грамотності

ЩО ТАКЕ ФІНАНСОВА ГРАМОТНІСТЬ?

Фінансова грамотність - це те що відрізняє багатої людини від бідного. Статистика стверджує, якщо у фінансово грамотного людини немає грошей - вони у нього скоро з'являться. І навпаки, якщо у фінансово неграмотного людини є гроші - він незабаром обов'язково їх позбудеться! Чому так відбувається, і як підвищити свою фінансову грамотність - читайте далі.

Що таке фінансова грамотність і де межа між грамотністю і безграмотністю.

Якщо говорити простою мовою, то фінансова грамотність - це достатній рівень знань і навичок, який дозволяє приймати усвідомлені і ефективні рішення в різних областях управління особистими фінансами, таких як заощадження, інвестиції, нерухомість, страхування, податкове та пенсійне планування. Фінансова грамотність також включає в себе глибокі знання таких фінансових понять як особисте фінансове планування, складні відсотки, механізми роботи кредитних інструментів, ефективні методи заощадження, права споживачів, а так само розуміння взаємозв'язків між різними економічними процесами і подіями.

Відсутність фінансової грамотності може привести до прийняття нерозумних фінансових рішень, які можуть мати несприятливий вплив на фінансовий стан людини і навіть загнати його в боргову яму. Тому в розвинених країнах уряди створюють спеціальні освітні ресурси для людей, які хочуть стати фінансово грамотними.

Сучасні дослідження показують, що фінансово грамотні люди більш ефективні і успішні в житті незалежно від того в якій країні, на яких позиціях і в якій сфері вони працюють. Можна з упевненістю стверджувати, що знання основ фінансової грамотності сприяє підвищенню якості життя і позитивно впливає на добробут людей. Саме тому, навчання фінансової грамотності стосується кожного особисто! Я закликаю всіх читачів приділити деякий час на підвищення своєї фінансової грамотності.

На жаль, історично склалося так, що питання фінансової грамотності населення в Росії ніколи не приділялося належної уваги. У Російській імперії не було іншого інституту навчання фінансово грамотності крім сім'ї. Тому багатство разом з знаннями передавалося століттями з покоління в покоління. Під час Радянського Союзу також не було ніякої потреби в навчанні звичайних людей фінансової грамоті - зарплати і пенсії встановлювалися і гарантувалися державою, не було ризиків втрати доходу і кількість фінансових інструментів легально доступних для народу можна було порахувати на пальцях. Разом з приходом до Росії ринкової економіки, виникла необхідність в розумінні економічних процесів кожним учасником ринку, кожною людиною.

Необхідність навчання населення фінансової грамотності стала очевидна на державному рівні тільки недавно. До цього багато людей встигли наступити на «граблі» фінансової безграмотності і втратити свої накопичення в різних фінансових пірамідах, при дефолті Росії в 1998, через світових фінансових криз в 2000 і 2008 роках.

Тим не менше фінансова грамотність більшості росіян і жителів країн пострадянського простору до цих пір залишається на вкрай низькому рівні, тому що кваліфікованих фахівців, здатних навчати людей основам фінансової грамотності катастрофічно мало. На щастя, зараз в інтернеті можна знайти достатньо інформації у вигляді книг, статей і публікацій і самостійно підвищити свою фінансову грамотність. Пам'ятайте, ваш добробут безпосередньо залежить від рівня вашої фінансової грамотності.

Як підвищити фінансову грамотність - з чого почати?

Починати навчання в даному напрямку ніколи не пізно. Існує 5 простих способів підвищення фінансової грамотності доступних кожному. Ось вони:

1. Читайте спеціальні книги присвячені основам і принципам фінансової грамотності. Для початківців я рекомендую до обов'язкового прочитання наступні книги:

• Джордж С. Клейсона - «Найбагатша людина в Вавилоні».
• Володимир Савенок - «Як скласти особистий фінансовий план. Шлях до фінансової незалежності »
• Володимир Савенок - «Як реалізувати особистий фінансовий план, або Скільки грошей потрібно для щастя»

2. Читайте тематичні статті - багато фінансові радники, в тому числі і ваш покірний слуга, ведуть свої блоги, в яких діляться «таємними знаннями» про особисті фінанси з широким колом читачів. тут ви можете ознайомитися з уже опублікованими статтями в моєму блозі, а так само підписатися на отримання нових статей по e-mail. Цей спосіб підвищення фінансової грамотності хороший тим, що не вимагає від вас багато часу. Знайти 5-10 хвилин протягом дня на вивчення однієї статті не складе труднощів навіть для самих зайнятих людей.

3. Грайте в ігри розвиваючі фінансову грамотність.

Існують різні ігри бізнес-симулятори, а так само симулятори інвестиційної діяльності, які дозволяють в легкій ігровій формі освоювати основи особистих фінансів та інвестицій. Даний спосіб розвитку фінансової грамотності є одним з найбільш ефективних, тому що передбачає практичне застосування навичок і дає можливість побачити і відчути результат від їх застосування майже відразу. На сьогодні найвідомішим і популярним бізнес-симулятором є гра «Грошовий потік». Існують як настільний, так і комп'ютерний варіант гри. Є й інші онлайн ігри розвиваючі ідеї «Грошового потоку», наприклад гра CashGO.ru . Серед інвестиційних симуляторів, можна виділити сервіс www.chartgame.com , Який дозволяє відточувати навички інвестування та спекулювання на реальних історичних графіках американських акцій і порівнювати результати своєї торгівлі з пасивної інвестиційною стратегією «купи і тримай».

Ігри дозволяють перевіряти різні припущення і стратегії на практиці, при цьому результат ваших дій ви можете спостерігати практично відразу, а помилки і невдачі не впливають на ваше фінансове благополуччя. Тому розвиток фінансової грамотності за допомогою ігор - це досить ефективний і приємний спосіб навчання фінансової грамотності, який підходить як для дорослих, так і для дітей.

4. Відвідуйте семінари, вебінари і курси з підвищення рівня фінансової грамотності.

При цьому треба звертати увагу, яке саме установа або компанія проводить курси фінансової грамотності. Наприклад, семінари з подібною назвою від деяких брокерських компаній і банків мають справжньою метою привернути вас як клієнта і продати вам свої конкретні продукти, тому до них варто ставитися досить обережно. А ось курси фінансової грамотності організовані ВУЗами і незалежними фінансовими радниками можуть виявитися вкрай корисними. Особливо якщо їх не просто прослухати, а почати застосовувати поради і рекомендації в своєму повсякденному житті.

5. Виробіть у себе правильні фінансові звички.

Для багатьох людей вироблення у себе всього чотирьох корисних фінансових звичок може виявитися достатньою, для того, щоб їх фінансове становище змінилося на краще. Ось ці 4 корисні звички:

• Уникайте боргів і кредитів - живіть по своїх коштів
• Почніть вести облік доходів і витрат. Плануйте свої витрати на місяць вперед.
• Завжди відразу після отримання доходу відкладайте і інвестуйте не менше 10% отриманої суми. А вже з решти грошей оплачуйте свої звичайні витрати, починаючи з найважливіших.
• Обов'язково консультуйтеся зі своїм фінансовим радником, перед тим як вкласти гроші в будь-який проект або інвестиційний інструмент.

Рекомендуємо спробувати на собі і цей спосіб підвищення фінансової грамотності. Він не такий простий, як всі попередні, так як вимагає від вас більше реальних зусиль і зміни звичного способу життя. Зате і ефект від нього ви будете спостерігати відразу: ваш добробут буде збільшуватися разом з рівнем вашої фінансової грамотності.

Якими навичками володіє фінансово грамотна людина?

1. Зберігає баланс між споживанням і інвестиціями.

Жити добре сьогодні і при цьому відкладати і інвестувати достатньо грошей, для забезпечення комфортного рівня життя в майбутньому - не просте завдання. Якщо не відкладати на майбутнє нічого - то вас чекає убога жебрацька пенсія від держави. Якщо відкладати і інвестувати по максимуму, а зараз жити впроголодь «на сухарях і воді» - виникає ризик не дожити до того самого «світлого майбутнього» або заплатити за нього занадто велику ціну - у вигляді ненависного минулого. Тому дуже важливо зберігати «золоту середину», яка дозволить і зараз жити комфортно, і в майбутньому - не гірше.

2. Ефективно управляє особистими фінансами. Планує доходи і витрати заздалегідь.

У наші дні існують різні сервіси для обліку доходів і витрат наприклад Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney і т.д. Всі вони дозволяють буквально за пару хвилин в день з екрану телефону вносити інформацію про витрати і доходи. Якщо ви не хочете довіряти такого роду інформацію різним стороннім сервісам, ви можете скористатися звичайним Ексель. Шаблонний файл для ведення особистого або сімейного бюджету ви можете безкоштовно скачати на сайті MLconsulting.ru .

Важливо при цьому здійснювати планування витрат на наступний місяць, а так само проводити аналіз, порівнювати план з фактом, за минулий період. 30 хвилин в місяць, приділеною планування та аналізу особистого бюджету дозволяють знайти діри в бюджеті, визначити куди саме витікають гроші, і прийняти правильні рішення для збільшення кількості грошей у вашому гаманці.

3. Ставить перед собою чіткі фінансові цілі і успішно досягає їх.

Хто з нас не любить помріяти про дорогий спортивній машині, будиночку на березі моря, яхті або фінансової незалежності. Мета відрізняється від мрії тим, що має конкретні позначені терміни реалізації, вартість, пріоритет і масу інших параметрів.

Наприклад, «хочу будинок біля моря» - це мрія, а «купити двоповерховий будиночок площею 150 кв. метрів з гаражем і басейном, в двох кварталах від моря на південному узбережжі Іспанії, вартістю 250 тисяч євро через 15 років »- цілком собі конкретна фінансова мета. І якщо ми прямо зараз почнемо щомісяця відкладати і інвестувати в надійні інструменти на фондовому ринку по 598 євро з цілком помірною середньою прибутковістю 10% річних, то рівно через 15 років ми досягнемо нашої мети і купимо будиночок за 250 тисяч євро.

4. Чи планує своє майбутнє на 10-20-50 років вперед і дотримується свого особистого фінансового плану

Якщо у Вас немає плану, як стати багатим, то швидше за все, Ви плануєте бути бідним. Просто Ви не здогадуєтесь про це ». (Р. Кіосакі)

Особистий фінансовий план (ОФП) - це ваш кращий друг і помічник в реалізації ваших фінансових цілей. Ті люди, які слідують особистому фінансовому плану гарантовано досягають фінансового благополуччя. Робота з ОФП будується в кілька етапів:

• Аналіз та оцінка поточної ситуації: Доходи і витрати, Активи і Пасиви.
• Постановка цілей і визначення конкретних дій для їх реалізації.
• Вибір правильних фінансових інструментів для кожної цілі
• Реалізація плану.
• Щорічний аналіз руху до цілей і коригування плану.

5. Використовує різні фінансові інструменти для досягнення різних цілей.

У наші дні існують сотні різних фінансових інструментів доступних широкому колу осіб. Всі вони мають різні властивості і параметрами, такими як прибутковість, надійність, стабільність, ліквідність, рекомендований термін інвестування, поріг входу і Т.Л.

Очевидно, що вирішувати короткострокові фінансові завдання за допомогою довгострокових інструментів не вийде - наприклад, якщо ви знаєте що вам знадобляться гроші протягом 3 місяців, не варто зараз бігти купувати квартиру або вкладати їх в акції тієї чи іншої кампанії - для короткочасного інвестування краще використовувати банківські вклади, тому що вони мають максимальну ліквідністю.

6. Має кілька джерел доходу.

Мати всього одне джерело доходу в наші дні дуже небезпечно, особливо якщо від цього джерела залежите не тільки ви, але і ваші близькі. В цьому випадку ви піддаєте себе і свою сім'ю занадто великому ризику. Коли у людини є кілька різних джерел доходу, йому живеться набагато комфортніше. Відчуття стабільності, безпеки і впевненості в майбутньому своєї родини безцінне. Про користь створення нових джерел доходу свідчить і той факт, що з ростом кількості різних джерел зростає і обсяг грошових коштів надходить до вас регулярно, а отже підвищується рівень життя і добробуту. Фінансово грамотні люди намагаються створювати по 1 нового джерела доходу щороку.

Тепер ви знаєте все 6 секретних навичок фінансово грамотних людей, а значить, зможете їх впроваджувати в своє життя і швидко підвищити свою фінансову грамотність.