Як Фонд гарантування розпродає активи "мертвих" банків

фото provinciya.net.ua

Потрібно визнати: установа працює непрозоро. Імена тих, кому вдається купити активи ліквідованих банків за зниженими цінами, дізнатися неможливо. Вони захищені комерційною таємницею.

- Так що ж це таке! Усім потрібен цей 46-й номер, - бурчить охоронець одного зі складів на вулиці Червоноткацькій.

- А багато хто вже запитували?

- Ну людина шість-сім.

П'ятниця, 12 червня, 9:30 ранку.

Зорієнтуватися серед безлічі складів досить проблематично - номерів на будинках немає. Йти доводиться по наведенню охоронців, які визнають, що в цьому районі з нумерацією нічого не зрозуміло.

Склад за цією адресою користується підвищеною популярністю неспроста. Там знаходиться майно неплатоспроможного банку "Форум".

Напередодні Фонд гарантування вкладів фізосіб - ФГВФО - повідомив, що в цей день відбудеться продаж юрособам і фізособам основних засобів банку.

Пізніше на сайті з'явилося повідомлення, що ознайомитися з майном можна з 15 червня, проте, очевидно, побачити анонс встигли не всі. Виникла плутанина. Вийшло, що потенційні покупці прийшли, а склад закритий.

У будівлі стоїть молодий брюнет та оглядається. Він теж насилу знайшов номер 46 і тепер розчароване поглядає на закриті ролети складу.

- Ви стукаєте, - порадила проходить повз жінка. - Там точно хтось є.

Стукати не довелося. До складу підійшов чоловік років 40 зі зв'язкою ключів. Як з'ясувалося пізніше - комірник, який нам потрібен. Він пустив нас всередину.

У приміщенні темно. Відразу біля входу стоять банківські термінали. Трохи далі видніється стійка банківських сейфів, залізні сейфи, тумбочки. Все це розташовано в досить хаотичному порядку.

Комірник веде нас далі і показує ще одне приміщення з майном - воно більше першого. Тут десятки системних блоків, ксерокси, телефони, інша офісна техніка. Помітно, що майно не нове і щедро присипана пилом.

Провідник попереджає, що продажу не буде. Через годину повинен приїхати ліквідатор банку з колегами і прояснити, що робити далі.

Питання про те, як можна придбати майно, ЕП задала, зателефонувавши за вказаним в оголошенні ФГВФО номеру.

- Я фізособа-підприємець. Підбираю техніку для офісу. Як її можна у вас купити? - запитала кореспондент ЕП у дівчини на тому кінці дроту.

- Вам потрібно ознайомитися зі списком майна і вибрати, що саме вам потрібно. Оглянути обраний товар ви зможете з 15 червня.

Попередньо вам потрібно зателефонувати за номером 050 446 11 90 і домовитися про дату і час, коли можна буде приїхати на склад по вулиці Червоноткацька 46. Це за "Даринка" (торговий комплекс на Дарниці в Києві. - ЕП).

Там ви вибираєте техніку, складаєте з завідувачем складу заявку на придбання майна та приїжджаєте на бульвар Верховної Ради, 7 (там розташований головний офіс банку, що ліквідується "Форум". - ЕП) з документами.

Якщо фізособа - це копія паспорта громадянина і копія ідентифікаційного коду. Тут ми вас зазначимо за термінами підписання договору.

- А у вас було оголошення, що продажі почнуться 12 червня. Їх сьогодні не буде?

- Реалізація майна повинна була початися з 12 червня. Однак все вирішили перенести на 15-е. Починається все з понеділка, - уточнила дівчина.

Продажі ще не починалися, а незадоволені вже були. Перш за все, розпродаж моніторили вкладники "Форуму", які мали на депозитах понад 200 тис грн.

Вони гарантовано не отримають більше цієї суми. Спочатку свої гроші заберуть НБУ, податкова і ФГВФО, а після них навряд чи щось залишиться. Проте, великі вкладники продовжують сподіватися, що удача їм посміхнеться.

"Я подзвонила по вказаному телефону і запитала, як потрапити на торги і купити потрібний мені товар. Виявилося, що мене можуть записати тільки на 25 або 30 червня! Мені здається це грубим порушенням прав споживача!

Виходить, що в перші дні "вершки" знімають "свої" люди, а після 25 числа всіх допускають до "недоїдки", - каже учасниця ініціативної групи вкладників і клієнтів банку "Форум" Алла Гайдамака.

Також, за її словами, здається дивним і загадковим, що оцінна вартість активів занижено: є товар, оцінений 1% від реальної вартості. Наприклад, ксерокси, які закуповувалися по 800 дол, продаються по 600 грн.

Активісти наполягають: якби активи продавалися за нормальними цінами, то грошей би вистачило на виплату вкладникам четвертої черги, тобто власникам великих вкладів і підприємствам. Зараз же вкладники банку, у яких було в банку більше 200 тис грн, позбавляються своїх заощаджень.

Є й інша сторона процесу. Вживану техніку неможливо продати за справедливою ціною. Вона насилу йде і по "мінімалки". Застаріле майно не потрібно нікому, особливо в умовах кризи. Основний спосіб продажу - електронні торги. Коли вони відбудуться, 15 червня було незрозуміло.

Швидше за все, Фонду гарантування, який ліквідує "Форум", не вдасться зібрати і мінімальні суми. Згідно із законом майно неплатоспроможних банків продається на конкурсній основі. Якщо за три роки його не виходить продати, таке майно списується або йде на добродійність.

Та ж доля спіткає і техніку інших ліквідованих банків. У червні фонд супроводжує вироблення з ринку 51 неплатоспроможного банку. Оціночна вартість їх активів перевищує 46 млрд грн, але основну частину цієї суми становлять зовсім не ксерокси.

У фонді запевняють, що торги проходять в умовах максимальної прозорості. На рівні розпродажі дрібної техніки це, швидше за все, дійсно так.

Інша справа - реалізація великих майнових комплексів, землі, будівель, бізнесів. Цей процес покритий мороком, і з фінансового ринку повзуть чутки про те, що Фонд гарантування перетворився в машину по переділу власності.

Судячи з розповідей, це відбувається так. НБУ ліквідує якийсь банк, наприклад, за підозрою в незаконних фінансових операціях або за порушення нормативів. У нього є кредитний портфель, за яким стоять "смачні" застави, наприклад, нерухомість. Або нерухомість є у самого банку. Потім знаходиться бажаючий це добро купити, і з ним йдуть кулуарні переговори.

Щоб відстежити цей процес, потрібна інформованість іншого рівня. Потрібно бачити баланси банків, що ліквідуються, їхні активи. Ці активи потрібно коректно оцінити, чи не занижуючи вартість. Їх потрібно звільнити від судових позовів.

Пілотаж такого рівня недоступний вкладникам, які втратили гроші в результаті "активності" НБУ. Тим більше, що фонд - організація закрита. Ось і доводиться ошуканим вкладникам задовольнятися ксероксами.

аукціони

У розмовах активісти відзначають, що реалізація проходить непрозоро. Нинішня процедура торгів дозволяє в ручному рідше обмежувати число учасників або ж націлена на те, щоб підприємства відразу "домовлялися", в тому числі про отримання додаткової інформації про лоти.

Оголошення банків про продаж майна різні. Є банки, які не завжди публікують стартову ціну майна - вказується тільки вартість застави. Хтось зовсім вказує ринкову вартість, а не стартову або оцінну.

Методика проведення аукціонів також відрізняється в залежності від випадку. "Кроки" торгівлі різні: є і 1% (Імексбанк, Актив-банк), і 5% ( "Даніель"), і 10% ( "Реал банк). Подібний різнобій, відзначають в неформальних розмовах учасники ринку, вносить сумбур в загальну картинку і відсіває покупців.

Є ще один момент. За процедурою аукціону потенційний покупець повинен сплатити заставу, і тільки потім він отримує право детально ознайомитися з лотом. Щоб ознайомитися з декількома лотами, треба внести кілька внесків, що нормальної компанії нецікаво.

Існує думка, що ця норма дозволяє множити схеми і обмежувати конкуренцію. Вносити внесок буде тільки той, хто за попередньою домовленістю вже точно знає, що являє собою лот.

Окрема порція звинувачень у непрозорості пов'язана з самими майданчиками. Згідно сайту фонду, в списку організаторів торгів числиться 37 підприємств. Однак аналіз показує, що далеко не всі майданчики мають реальне ставлення до конкурсів. У реальних торгах задіяні тільки 12 з них.

Перелік організаторів торгів з 1 січня 2015 року по 31 травня 2015 року

Найбільш активно торгують біржа "Електронні торги України", Універсальна товарно-сировинна біржа, майданчик Мін'юсту CETAM, біржа "Перспектива Коммодити", УКГ "Моніторинг" та Українська універсальна товарна біржа.

А ось, наприклад, в розділі "Майно банків, що ліквідуються" на сайті Першої української міжрегіональної товарної біржі порожньо.

У списку організаторів торгів є такі компанії як ПП "РІД", Всеукраїнський аукціонний будинок, ЮФ "Правовий аспект груп". На сайті ФГВФО немає інформації ні про електронні майданчиках цих компаній, ні про них самих.

Окрема порція розмов пов'язана нібито з внутрішнім конфліктом між президентом-розпорядником фонду Костянтином Ворушиліна і його заступником Андрій Кияк. Ворушилін вважається людиною президента, тоді як Кияка пов'язують з прем'єр-міністром Арсенієм Яценюком.

Крім того, Кияк начебто не підконтрольний безпосередньому начальству і сам приймає рішення, в тому числі і по реалізації банківського майна. Нібито через це його давно хочуть звільнити. Хочеться вірити, що з метою наведення порядку, а не для перепідпорядкування "тіньових" потоків на користь інших людей.

ЕП отримала скаргу асоціації "Професійні учасники товарного біржового ринку". У ній сказано, що не все так прозоро, як запевняють у фонді.

"Нам стало відомо, що заступник директора-розпорядника ФГВФО Кияк Андрій Тарасович і директор департаменту впровадження планів врегулювання і управління активами неплатоспроможних банків ФГВФО Шевченко Андрій Миколайович, яких об'єднує співпраця з часів роботи в агентстві" Кредит-рейтинг ", використовуючи своє службове становище в ФГВФО , сприяють залученню до організації торгів з продажу майна неплатоспроможних банків Універсальної товарно-сировинної біржі ", - йдеться в листі.

У ньому ж написано, що Кияк і Шевченко роблять це не безкоштовно, а за "відкати". При цьому участь будь-яких організаторів торгів з продажу майна неплатоспроможних банків нібито заблоковано. Шевченко щиро ображається на подібні заяви. Його коментар - в кінці статті.

Однак потрібно визнати: фонд працює непрозоро. Імена тих, кому вдається купити активи ліквідованих банків за зниженими цінами, дізнатися неможливо. Вони захищені комерційною таємницею, хоча саме ці дані дали б справжнє розуміння того, що відбувається всередині ФГВФО.

Непрозорість великих угод

Нічого чути про перевірки фонду з боку аудиторів, прокуратури або інших контролюючих структур. Складається враження, що прозорість компанії, яка оперує десятками мільярдів гривень, не є пріоритетом держави.

При бажанні, претензії до ФГВФО знайти можливо. Наприклад, на фінансовому ринку розповідають про випадки, коли через посередників вдавалося вивести з банків з тимчасовими адміністраціями депозити і кредити. Зазвичай цим займаються юридичні компанії, які публікують таііе оголошення в інтернеті і в друкованих ЗМІ.

Схема виглядає приблизно так. Посередник скуповує з дисконтом (часто 50%) вимоги по депозитах в ліквідованому банку. Для власників мільйонних рахунків, які гарантовано не отримають більше 200 тис грн, це реальна допомога - так вони повернуть хоча б половину своїх грошей.

Потім посередник домовляється з тимчасовим адміністратором, якого призначає фонд. Той знаходить великий кредит з хорошим запорукою і робить заміну застави на депозити в цьому ж банку.

Така операція законна, адже депозит вважається більш надійним забезпеченням, ніж земля або будівля. Найчастіше кредит також викуповується у компанії - він переоформляється на посередника.

Вивільнений заставу продається вже за ринковою вартістю. Прибуток від подібних операцій - божевільна. Її вистачає на покриття всіх супутніх витрат, включаючи "милість" прокуратури.

Керівники фонду заперечують таку практику. Вони не раз заявляли: подібні операції протизаконні, і вони нібито не проводяться. Проте, в приватних бесідах керівництво підтвердило, що "підміни" траплялися: викриті тимчасові адміністратори вже звільнені і перебувають під слідством.

Втім, ні про одну "посадці" за результатами заяви фонду до сих пір не чути. Принаймні - за останні півтора року.

Швидше за все, це означає, що великі фінансові операції включають в себе звільнення адміністратора як необхідний елемент уявлення. Про те, що українські прокурори "чесні, але непідкупні", йдеться предостатньо.

Замовні політичні банкрутства

Є ще один елемент діяльності фонду, який обіцяє владі величезні проблеми в майбутньому. Це так звані замовні політичні банкрутства.

Вже немає сумнівів, що мінімум десяток банків за останні півтора року були навмисно виведені з ринку. Першим став "Форум" Вадима Новинського.

НБУ часів Степана Кубіва та Фонд гарантування розіграли комбінацію, по якій не дозволили олігархові зберегти установу на плаву. Хоча банк був чи в гіршому становищі, ніж ПриватБанк Ігоря Коломойського або "Фінанси і кредит" Костянтина Жеваго, які держава продовжує утримувати на стабілізаційні кредити.

На подив, Брокбізнесбанк Сергія Курченко дійсно був "природним" банкрутом, як і "Реал". А ось Всеукраїнський банк розвитку Олександра Януковича був у чудовій фінансовій формі. Його вивели з ринку під приводом кримінальної справи проти сина-втікача президента.

Те ж саме стосується дрібних банків, що належали фігурантам "сім'ї". Їх визнали банкрутами за звинуваченням у незаконних фінансових операціях. Може бути, і так, але "отмивок" і "конвертів" на ринку не стало менше. Деякі з них широко відомі, але якимось дивом прекрасно себе почувають.

Що стосується "Дельта банку" Миколи Лагуна, то ринок також натякає на закономірність банкрутства. Банкіри рекомендують пошукати спільні бізнеси керівника фонду Костянтина Ворушиліна і заступник голови парламентської фракції БПП Ігоря Кононенко.

Зараз алібі керівництва НБУ бездоганно. Нібито майже всі ліквідовані банки мали погане фінансове становище. Так, багато хто мав. Напевно проблеми були і в "Дельті", і в "Форумі", і в "VAB банку".

Рівне такого ж масштабу проблеми є і в більшості інших банків, але їх не виводять з ринку, а деякі підтримують на плаву навіть всупереч логіці самого регулятора. Значить, справа не в зриві нормативів банківського нагляду. Були інші критерії вибору, кого банкрутити, а кого - ні.

Нинішня влада не вічна. За традицією, їй на зміну прийде щось протилежне. У нових керівників держави вже не буде "гальм", коли постане питання притягнення до відповідальності нинішніх чиновників. Вони першими оголосили війну на знищення.

Що це означає персонально для керівників НБУ і ФГВФО? Нічого доброго. Ніхто не буде слухати відмовки на кшталт "ми виконували вимогу законодавства". Це не зовсім так.

* * *

Андрій Шевченко, директор департаменту впровадження планів врегулювання і управління активами неплатоспроможних банків ФГВФО

- Як виглядає процес продажу майна шляхом електронних торгів?

- Спочатку затверджується ліквідаційна маса. Після цього уповноважена особа (тимчасовий адміністратор? - ЕП) готує активи до продажу. Зараз в основному всі відбувається через електронні майданчики.

Адміністратор формує оголошення і розміщує його в ЗМІ - в одній всеукраїнській та місцевій газеті. Також фонд вивішує оголошення на своєму сайті. У свою чергу, майданчик, яка організовує продаж, розміщує його на своєму сайті.

- Який термін між початком торгів і публікацією оголошення?

- Чи не менше десяти днів.

- Припустимо, потрібні додаткові відомості. Наскільки досить цього терміну, щоб запросити інформацію про об'єкт, проаналізувати його, внести гарантійний внесок?

- Насправді, запросити не можна. В оголошенні зазначено, де можна подивитися, наприклад, транспортний засіб. Якщо ми продаємо кредит, там написано, де можна ознайомитися з кредитною справою.

- А якщо мова про майновий комплекс?

- Ви задаєте правильне питання. У цьому випадку дійсно навряд чи вистачить десяти днів, щоб повністю його вивчити. Сьогодні цілісні майнові комплекси ще не були реалізовані.

- А як на рахунок кредитів в пакеті?

- Кредити не продаються пакетами. Один кредит - це один лот. Єдиний виняток - якщо заставу по кредиту є запорукою по іншому кредиту. Ми зараз продаємо кредити юросіб або досить великі зобов'язання фізосіб.

Пакетних продажів споживчих кредитів поки немає. Зараз всі зусилля в даному напрямку знаходяться в площині роботи з юридичними компаніями, які можуть надавати нам колекторські послуги зі стягнення цих боргів.

Сьогодні ціна кредитного портфеля - 3%. Ми вирішили попрацювати з ними, підняти на поверхню їх можливості по погашенню і правильно розсортувати цей портфель. Те, що живе, продати дорожче, що неживе - дешевше.

Скажу, що кредитна заборгованість не знаходить покупця. Якщо мова про автомобілі - ми розуміємо, що ринок досить ліквідний. Як показує практика, продаж кредитів - це в кращому випадку два покупці.

Це або сам позичальник, який через кілька компаній намагається викупити свою заборгованість з дисконтом, або рейдер, який може взяти участь в тому чи іншому бізнесі. У нас є певні побоювання, що ті чи інші кредити можуть бути оцінені в незначну суму і продані задешево.

Ми робимо надбавку до оціночної вартості. Вона коливається в залежності від співвідношення суми боргу до оціночної вартості і може досягати 50%.

- Хто робить вам оцінку?

- Tсть 12-15 компаній, з якими ми активно працюємо. Кожен банк оцінює не одна компанія. Активи поділяються за видами, і з майном одного банку можуть працювати чотири-п'ять компаній.

- А можна подивитися підсумки торгів? Хто переможець?

- Якщо покупець не хоче розкриватися, то він не буде розкриватися. Якщо говорити про статистику, то у нас 19 банків беруть участь в активних продажах. За ним затверджені ліквідаційна маса і спосіб продажу. Власне, він у нас один - це електронні торги.

У 2015 році продано майна на 224 млн грн. У травні динаміка покращилася, тому що збільшилася кількість банків, чиє майно продається.

З нових банків за основними засобами у нас лідер Автокразбанк. "Ерде банк" - наш найдавніший клієнт. Він уже на 65 млн грн напродавати. Всі інші поки на початковій стадії. Брокбізнесбанк продав майна на 29 млн грн.

- Представники ринку звинувачують вас в лобізмі інтересів Універсальної товарно-сировинної біржі Юрія Тараторіна. Згідно з інформацією на сайті фонду, це одна з найбільш активних майданчиків.

- Ми ні в якому разі не виставляємо всі на одній біржі. У нас 37 акредитованих майданчиків. З них активно пропонують свої послуги з продажу 12. Це ті біржі, які прийшли до нас і показали свої електронні системи.

Разом з нами вони рекламують продажу. Брокбізнесбанк торгує на п'яти майданчиках. "Форум" вже підписав вісім договорів з біржами. УТСБ зайняла активну позицію - вони проводять зустрічі з асоціаціями ріелторів, поширюють інформацію про конкурси.

Якщо ви подивіться за статистикою торгів, то їх частка в загальному обсязі торгів невелика. Вони займають не лідируючу позицію.

- Хто приймає рішення про те, на якому майданчику продавати?

- Точно не Кияк-Шевченко (посміхається). У наших уповноважених осіб досить широкі повноваження в цьому плані.

- За багатьма з цих 37 майданчиків немає інформації навіть у вас на сайті.

- Ми всіх телефонуємо і запрошуємо презентувати свої електронні системи. До деяких навіть не можемо додзвонитися. Ставимо собі галочку, що ми не змогли з ними зв'язатися. У деяких є продукти, які нікуди не годяться. Вони купили систему за копійки і кажуть, що через неї можна торгувати.

- Тобто відбувається якийсь етап ревізії, в результаті якого частина майданчиків відсіється?

- Так. Ми не хочемо, щоб біржі займали пасивну позицію і чекали, що фонд їм надасть товар і призведе покупця. Ми хочемо, щоб біржі шукали покупця.

- Оголошення банків про продаж майна різні. Є банки, по майну яких не завжди опублікована стартова ціна, тільки вартість застави. Хтось вказує ринкову вартість, а не стартову або оцінну. Іноді "кроки" різні. Чому немає єдиних підходів?

- Ми тільки відпрацьовуємо шаблон для подачі інформації. В газету дається інформація про кредитну заборгованість, терміни договору і початковою ціною.

Уповноважена особа має оціночною вартістю, але у нас позиція така: треба спробувати продати дорожче. Тим більше, що ми не можемо в повній мірі проконтролювати оцінку. Як це відбувається?

Наприклад, уповноважена особа вважає, що, підвищивши ціну на 20%, можна продати. Ця пропозиція затверджується дирекцією і є первісною вартістю на аукціоні.

- Ви маєте намір уніфікувати вимоги до подачі інформації?

- Так. Зараз уповноважена особа може нас ні про що не питати. Найчастіше так і буває. Вони можуть прийти на засідання дирекції, затвердити цю початкову ціну, а далі робити все на свій розсуд.

Ми не можемо на них впливати ні з вибору майданчика, ні за повнотою інформації в оголошенні, ні по формуванню лота. З запуском консолідованого офісу ми почнемо працювати над тим, щоб вимоги були однакові для всіх.

- Костянтин Ворушилін анонсував можливість комплектації лота з майна різних банків. З чим це пов'язано?

- Це один з інструментів реалізації майна. Не факт, що він буде застосований до більшості угод. Ця модель працює в США, коли, наприклад, продаються поле і комбайн. Поки зробити це складно. Питання в тому, як розділити між банками вартість, яка буде отримана від продажу таких активів.

© 2005-2015, Економічна правда. Використання матеріалів сайту можливе лишь за умови ПОСИЛАННЯ (для інтернет-видань - гіперпосілання) на "Економічну правду".