Розірвання договору КАСКО

1. правові підстави
2. причини розірвання
3. Покрокова інструкція розірвання договору
4. Перелік документів
5. Особливості заповнення заяви (зразок)
6. Особливості повернення коштів

КАСКО - це добровільне страхування транспортних засобів. Тому, якщо власник автомобіля бажає, дія страхування може бути припинено. Давайте розберемося, як відбувається розірвання договору КАСКО.

правові підстави

Відносини в рамках КАСКО визначають наступні нормативно-правові акти.

• Цивільний кодекс РФ.
• Закон «Про організацію страхової справи в Російській Федерації».
• Федеральний закон «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів».

Вищезазначені документи мають силу закону і є обов'язковими до виконання. Їх враховують страхові компанії при розробці договору КАСКО. КАСКО не регулюється спеціалізованими і єдиними законами, актами або правилами. Тому особливості цього різновиду страхування визначаються законом «Про організацію страхової справи в Російській Федерації».

причини розірвання

Стаття 958 ЦК України свідчить, що клієнт має право на «дострокове розірвання КАСКО» в будь-який час. При цьому страхова компанія повинна задовольнити його бажання в обов'язковому порядку. Однак не завжди можна розраховувати на повернення коштів за незавершений термін страхування. Але для розірвання договору повинні бути істотні причини.

Зате можливість страховиків компанії розірвати договір обмежена. Глава 48 ЦК РФ категорично забороняє робити це виключно з ініціативи компанії без узгодження з власником транспортного засобу. Тому заяви страховика типу «Угода розірвано відповідно до пункту Х умов договору ...» порушують вимоги чинного законодавства. Таке рішення компанії легко оскаржити в рамках досудового розгляду. Проте страховик має право розірвати договір, якщо клієнт грубо порушує умови угоди. Наприклад, збільшення страхового ризику дозволяє компанії звернутися до автолюбителю з вимогою внести додаткову плату відповідно до ст. 959 ГК РФ. Якщо водій не бажає платити, тоді суд визнає такі дії неправомірними та анулює угоду. Також умови розірвання договору вказані в угоді страхування.

Стаття 958 ЦК РФ говорить, що відсутність необхідності страхувати певний об'єкт - передумова скасування договору страхування. Наприклад, утилізація транспортного засобу в результаті неможливості подальшої експлуатації або його вихід з ладу з причин, які не підпадають під визначення страхового випадку. Також договір може бути розірваний в відповідністю з «угодою сторін» (п. 1 ст. 450 ЦК України). Страховик звертається до клієнта з проханням (!) Про припинення договірних відносин. Однак автолюбитель може відмовитися від такої пропозиції. Пункти 1 і 3 ст. 959 ГК РФ передбачають, що страхувальник має право припинити договірні відносини, якщо клієнт не повідомив важливу інформацію.

Найбільш поширені такі «підстави для розірвання договору КАСКО».

Продаж транспортного засобу Результат угоди купівлі-продажу автомобіля - передача права власності іншій особі. Новий власник може не укладати договір КАСКО. Але якщо він вирішить звернутися до страхувальника, тоді і розірвання попереднього, і укладення наступного договору відбудеться на підставі документа, згідно з яким відбулася операція купівлі-продажу. Смерть страхувальника Правонаступники попереднього власника ТЗ має право переоформити договір КАСКО. Якщо вони ним скористаються, тоді укладається нова угода. Якщо ж ні, тоді договір анулюється. Скасування ліцензії Страхувальник позбавлений дозволу на діяльність - тоді він по суті працює нелегально. Відповідно до п. 3 ст. 450 ГК РФ клієнт має право на розірвання договору як на термін поки компанії не повернуть ліцензію, так і взагалі більше не звертатися до даної організації Інші причини Відповідно до п. 2. 958 ГК РФ у разі руйнування майна через фактори, що не підлягають під класифікацію страхового випадку, клієнт має право розірвати угоду. У ст. 451 ГК РФ прописана ануляція договору в разі недотримання його умов будь-якої зі сторін.

Страхувальник в суді розриває договір, посилаючись на наступні причини.

• Недотримання умов договору. Зміна паспортних даних або інформації про транспортний засіб без повідомлення страховика.
• Відсутність у клієнта документів на автомобіль. У разі втрати їх потрібно відновити.
• Вихід з ладу автомобіля через дії факторів, які відповідно до договору не підпадають під визначення страхового випадку. Наприклад, згоряння в результаті несправностей електричної системи автомобіля або викрадення.

Також «розірвання страхового договору КАСКО» можливо безпосередньо після підписання договору. Наприклад, одна сторона має докази махінацій іншої або ж клієнт відмовився внести перший платіж.

Покрокова інструкція розірвання договору

Перше, що потрібно, клієнту страховика, - зібрати документи. Перелік останніх визначається причинами припинення співпраці з компанією.

Перелік документів

Загальні документи наступні.

• Паспорт.
• Актуальний поліс КАСКО.
• Чеки, що підтверджують виплату внесків.
• Оригінал або копія ПТС.
• Заява про розірвання договору КАСКО.

До загальних документів може додаватися:

• оригінал / копія генеральної довіреності;
• оригінал / копія договору купівлі-продажу;
• довідка ГИБДД, яка підтверджує подальшу непридатність транспортного засобу до використання в результаті ДТП або зносу;
• свідоцтво, яке підтверджує смерть клієнта;
• реквізити банківського рахунку для перерахування коштів, не використаних у зв'язку з розірванням договору раніше обумовленого терміну.

Клієнт особисто звертається в страхову компанію, зазначає причини розірвання співпраці і надає пакет документів. Попередньо ознайомлюється з нюансами договору, щоб працівники страхової компанії не посилалися на неіснуючі умови угоди. Клієнт отримує в письмовому вигляді гарантію щодо розгляду справи. Протягом 2 тижнів страхова компанія зобов'язана здійснити виплати.

Особливості заповнення заяви (зразок)

У правому верхньому куті аркуша формату А4 потрібно вказати посаду, прізвище, ініціали особи, якій адресовано заяву, назву та юридичну адресу компанії. Нижче - прізвище, ініціали та адреса проживання заявника. Нижче по середині аркуша прописати без лапок «Заява про розірвання договору страхування».

Далі з абзацу відзначити:

• дату початку дії договору;
• підкреслити співпрацю саме з цією організацією;
• відзначити правове відношення до автомобіля (право власності, довіреність);
• модель, рік випуску і серійний номер транспортного засобу;
• номер договору-поліса страхування;
• встановлену тривалість дії договору;
• виконання обов'язків щодо страхових платежів (суму вказати цифрами та прописом).

З нового абзацу вказати:

• причину розірвання договору;
• номер договору;
• дату розірвання угоди;
• рахунок, на який клієнт хоче отримати кошти;
• побажання щодо отримання письмової відповіді і розрахунку суми виплати на вказаний клієнтом адресу.

Пропустити одну лінійку і відзначити, що до заяви додається певний документ (вказати який саме), який свідчить про причини розірвання договору. Орієнтовно через дві лінійки в лівому нижньому кутку підписатися, вказати ініціали та прізвище заявника. А нижче - дату подачі заяви.

Зразок заяву можна скачати у нас на сайті ( завантажити зразок )

Особливості повернення коштів

У п.3 ст. 958 ГК РФ вказано, що компанія не зобов'язана повертати отриману страхову премію, навіть якщо зникла ймовірність появи страхового випадку. Однак можливість повернення коштів вказується в договорі. Зате тут же може бути і прописано, що компанія не буде повертати внесені клієнтом гроші, якщо контракт буде розірваний достроково. У чинному законодавстві це не вказано як обов'язок компанії.

Також в договорі може бути зазначено, що клієнт отримає страхову премію, виконавши певні умови. Такий підхід також не заборонений чинним законодавством. Кожна компанія може вказати різні умови.

У будь-якому випадку потрібно уважно вивчати умови договору перед його підписанням. Тоді можна буде попередити не тільки неприємності щодо його дострокового розірвання, а й інші ситуації зі знаком мінус.

Страхова компанія працює для отримання прибутку. Тому вона намагається укласти договір так, щоб мінімізувати виплати. Працівники організації щодня стикаються зі страховими угодами, а рядові водії - немає. Тому клієнт може скористатися допомогою юриста для внесення поправок в чорновий варіант договору.

Питання повернення страхової премії має досить дискусійний характер в юридичних колах. Одна група фахівців відзначає лучшею обізнаність страховиків при укладенні договору, умови п. 3 ст. 958 ГК РФ і низьку ймовірність повернення коштів. А їхні колеги-опоненти переконані в праві особи повернути кошти, посилаючись на наступне.

• Стаття 4 ФЗ «Про захист конкуренції» визначає страхові послуги як підвид фінансових.
• Преамбула Закону РФ «Про захист прав споживачів», згідно з якою споживач - громадянин, який замовляє або купує продукцію для задоволення власних потреб, не пов'язаних з отриманням прибутку.
• Стаття 32 Закону України «Про захист прав споживачів» наділяє споживача правом анулювати угоду про отримання певних робіт або послуг в будь-який час у разі погашення понесених виконавцем витрат, здійснених в рамках цього ж договору.

Виходячи з вищенаведених нормативно правових-документів, споживач має право розірвати угоду страхування в будь-який час. Єдине обмеження - руйнування застрахованого майна, в даному випадку - автомобіля (п.1, 2 ст. 958 ГК РФ ). Що найважливіше, споживач може отримати страхову премію за мінусом витрачених компанією-виконавцем коштів на виконання договірних зобов'язань.

Отже, клієнт має право розраховувати на премію, якщо «розірвання договору КАСКО зі страховою компанією» відбулося раніше обумовленого договором терміну, в двох випадках:

• наявність даної можливості в договорі;
• відсутність обмеження на отримання коштів в договорі.

Однак у другому випадку доведеться скористатися послугами юриста.

Якщо страховик протягом 2 тижнів після написання заяви про розірвання контракту не перерахував кошти на вказаний рахунок, клієнт повинен повторно повідомити компанію про намір отримати премію. Якщо коштів все ж немає, тоді громадянин може звернутися до суду.

Спартак Борисович Корольов

Юрист Колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні адміністративних і цивільних справ, пов'язаних з порушенням правил дорожнього руху, відшкодуванням шкоди, суперечками зі страховими компаніями, оскарженням постанов і рішень ГИБДД, захистом прав споживача.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста