Питання фінансування завжди був одним з ключових на порядку денному в агробізнесі, а останні два роки ситуація погіршилася загальним спадом в економіці і масовим «банкопаду». Сьогодні 56 банків перебуває в процесі ліквідації, в 9 банках введена тимчасова адміністрація і близько 45 млрд грн. компаній «заморожено» в неплатоспроможних банках. 122 фінустанови продовжують працювати в Україні, але за різними прогнозами експертів ринку до 2017 року їх може залишитися не більше 60.
У разі ліквідації банку Фонд гарантування вкладів не відшкодовує юридичним особам кошти, які перебували на поточних або депозитних рахунках. Такі вкладники відносяться до кредиторам банку та їх вимоги задовольняються в сьому чергу за рахунок майна ліквідовується банку. З огляду на вітчизняну практику, коли задоволення вимог кредиторів практично не заходить далі третьої черги, ймовірність отримання грошей такими вкладниками залишається мізерно малою.
Імовірність повернення коштів залежить від трьох основних питань:
1) в якому стані банк?
2) минув термін дії договору?
3) перевищує сума вкладу 200 тис. Грн?
У цьому матеріалі розглянемо першочергові кроки щодо повернення вкладу з банку в залежності від його статусу: працює; працює, але подає тривожні сигнали майбутньої неплатоспроможності; введена тимчасова адміністрація або вже в ліквідації. Статус вашого банку слід періодично перевіряти тут .
Працюючий банк і ознаки проблемності
У чинному банку (він не визнаний неплатоспроможним і в ньому не введена тимчасова адміністрація), гроші можна забрати в будь-який момент незалежно від терміну дії договору. Але, якщо термін дії договору не закінчився, при достроковому поверненні вкладу відсотки по ньому згоряють. За депозитними договорами, укладеними після 6 червня 2015 г. (вступ в силу відповідних змін до ст. 1060 Цивільного кодексу України), дострокове повернення вкладу можливий лише в тих випадках, коли це прямо передбачено договором.
Звертатися до фінансової установи рекомендується з письмовою вимогою. У такому випадку при відсутності відповіді, при відмові або отриманні відповіді не по суті можна йти до суду з позовом до банку про стягнення заборгованості. Отримавши рішення суду, яке набрало законної сили, кошти з банку буде стягувати в примусовому порядку Державна виконавча служба.
Співробітники банку без виразної причини відмовляються видати вклад або настійно рекомендують продовжити депозитний договір - це нехороший знак, що може бути передвісником введення тимчасової адміністрації. В такому випадку доцільно ініціювати переказ грошей в інший, більш надійний банк, а відповідно до ст. 8 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», банк зобов'язаний виконати платіжне доручення клієнта в день його надходження.
Якщо банк не викликає у вас довіри і немає можливості забрати кошти, а сума вкладу перевищує 200 тис. Грн., Можна розподілити цей внесок на кілька вкладів фізичних осіб до 200 тис. Грн. кожен. У перспективі (якщо банк піде в ліквідацію) це дозволить повернути свій вклад в повному обсязі за рахунок гарантованої державою суми відшкодування. Але слід пам'ятати, що це можна зробити тільки до введення тимчасової адміністрації в банку.
Тимчасова адміністрація в банку
При тимчасової адміністрації в банку вам повинні повернути вклад протягом 30 днів з моменту її введення. В іншому випадку бездіяльність або незаконні дії тимчасового адміністратора банку слід оскаржити в суді. Але перспективи повернення депозитних коштів на стадії тимчасової адміністрації залежать від подальшої долі банку. Якщо платоспроможність банку буде відновлена, то внесок, швидше за все, повернуть. Якщо ж НБУ прийме рішення про ліквідацію цього банку, вкладені кошти можна повернути за рахунок коштів ФГВ за процедурою, описаною нижче.
ліквідація банку
На стадії ліквідації фінансової установи гарантовані державою суми відшкодування (не більше 200 тис. Грн на кожного вкладника) виплачує ФГВ на підставі даних про вкладників, наданих ліквідатором банку (загальний реєстр).
Якщо вас немає в загальному реєстрі вкладників, слід негайно звернутися до ліквідатора банку з письмовою заявою про необхідність надати інформацію та документи, на підставі яких вас не включили до загального реєстру і не провели виплату. Судова практика по даній категорії спорів є в більшості випадків позитивної - на користь вкладників банку. Але підсумок судового спору буде залежати від спроможності доказової бази, правильного формулювання позовних вимог та ін.
Євген Стариков , Старший юрист юридичної фірми ILF
Дізнавайтесь першими найсвіжіші новини агробізнесу України на нашій сторінці в Facebook , Каналі в Telegram , Завантажуйте додаток в AppStore , Підписуйтесь на нас в Instagram або на нашу розсилку .
Минув термін дії договору?Грн?
