Фонд гарантування вкладів

1. Що таке Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО)? Чому банкам вигідно співпрацю з ФГВФО з...
2. Як ФГВФО повертає кошти вкладникам неплатоспроможних банків
3. Що робити, якщо ФГВФО не компенсує внесок
4. Бланк заяви про отримання компенсації за вкладом у банку, який ліквідується
5. ЗАЯВА (рекомендована форма)
6. Фонд гарантування вкладів роз'яснив, які депозитні договори визнаються нікчемними

Що таке Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО)?

Чому банкам вигідно співпрацю з ФГВФО з виплати депозитів збанкрутілих банків?

Незважаючи на істотне навантаження на операційні підрозділи банків, більшість з них хотіли б брати участь в конкурсах на виплату компенсацій вкладникам збанкрутілих банків. Чому? - запитував експертів Prostobank.ua

Юрій Пономаренко, начальник сектора розвитку роздрібного бізнесу АТ « ОТП Банк »

Здійснюючи виплати, банк-агент отримує можливість поспілкуватися з клієнтом, а клієнт в свою чергу - отримує можливість оцінити якість обслуговування в банку і задати його питання.

Забирати гроші «під матрац» ​​більш небезпечно, ніж тримати їх у банку. А в разі зваженого підходу до вибору банку-партнера, розміщення депозиту буде не тільки безпечним способом зберегти гроші, а й примножити їх.

Якщо брати до уваги всі виплати, які здійснювалися в нашому банку, то середній відсоток вкладників, які переоформлюють свої вклади - близько 35%.

Сергій Кучеренко, керівник проектів управління розробки продуктів, розвитку дистанційних та альтернативних каналів Акціонерного банку " Південний "

Банки, які виплачують компенсації, першими отримують шанс залучити гроші вкладників збанкрутілих банків-конкурентів.

Головною метою співпраці з фондом є можливість безпосередньо поспілкуватися з новими клієнтами, адже виконуючи функції агента ФГВФО, банк не отримує комісійної винагороди ні від вкладників, ні від фонду. Тому інтерес полягає в залученні депозитів і пропозиції клієнтам інших банківських продуктів і послуг в майбутньому.

Так, в 2015-2016г. в нашому банку у вигляді депозитів залишилося від 20 до 30% виплачених Фондом обсягів компенсацій.

Як ФГВФО повертає кошти вкладникам неплатоспроможних банків

Вадим Березовик, Голова Правління Комерційного індустріального банку

На жаль, в силу інтенсивних процесів очищення банківської системи, навантаження на Фонд багаторазово зросла. І, звичайно, механізм поповнення не міг її витримати. Тому останнім часом основним джерелом фондування ФГВФО залишається держава, яка надає Фонду позикові кошти на здійснення виплат, в тому числі, і за рахунок залучених на міжнародному ринку ресурсів.

Регулярні внески до Фонду проводяться за чітко розробленої моделі і залежать від параметрів депозитного портфеля конкретного банку. Виведення з ринку неплатоспроможних банків ніяк не позначається на цьому процесі.

Згідно з даними ФГВФО, середня сума вкладу фізосіб в банках-учасниках Фонду за перший квартал 2015 р збільшилася на 9% до 9 тис. Грн. Це може порозумітися курсовими коливаннями. Якщо на початок 2015 року гривня котирувалася на міжбанківському ринку біля позначки 16 грн за долар, то до кінця першого кварталу торги йшли в районі 23 грн за долар. З огляду на той факт, що депозитний портфель фізичних осіб в цілому по банківській системі приблизно на половину сформований валютними вкладами, зміна курсу автоматично вплинуло на показники середнього депозиту.

Можу також припустити, що збільшення суми середнього депозиту може бути викликано зміною ментальності українців в частині ставлення до банків. Все більше людей сприймають банківський депозит не стільки як спосіб заощадження і накопичення, скільки як альтернативний пасивний дохід. Цьому, перш за все, сприяють високі процентні ставки, які вже більше року утримуються на дуже високих значеннях. Але і при цьому відчутним цей дохід стає тільки при вкладенні щодо великих сум. Іншими словами, мотивація великих вкладників набагато вагоміша і може переважити недовіру до банків, тоді як невеликий вкладник віддасть перевагу впевненість в доступі до своїх заощаджень невеликому доходу від розміщення їх на депозиті.

За інформацією банків, які здійснюють виплату гарантованих сум, близько третини вкладів залишаються в банківській системі. Це аж ніяк не видатний показник, але на тлі вкрай низького рівня довіри населення до банківської системи і його можна вважати цілком задовільним.

Зазначу, що нинішні показники середнього вкладу ще дуже далекі від суми гарантування. Думаю, у міру стабілізації ситуації в економіці і банківському секторі вони будуть рости. Звичайно, не варто очікувати, що сума середнього вкладу зможе наблизитися до суми гарантування, проте зростання, безумовно, буде.

Костянтин Лежнин, заступник Голови Правління з питань роздрібного бізнесу UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Що стосується джерел фінансування ФГВФО, то, як відомо, Фонд ще на початку року отримав кредит у Національного банку на суму 9,950 млрд грн під 14% річних терміном на один рік. У будь-якому випадку, скорочення кількості учасників Фонду ніяк не відіб'ється на платоспроможності організації, що має повну підтримку держави.

Станом на 1 липня, згідно релізу Фонду, він мав у своєму розпорядженні фінансовим ресурсом у розмірі 18,8 млрд гривень і планував виручити від продажу активів ліквідованих банків близько 50 млрд гривень.

Валентин Меняйло, радник Голови Правління Конкорд Банк

Фонд поповнюється за рахунок внесків банків-учасників і залежить від правил відрахування цих внесків, що встановлюються ФГВФО. Наприклад, Фонд враховує вклади акціонерів банку при розрахунку внеску до фонду, але виключає акціонерів з числа тих, кому вклади будуть повернені в межах 200 тис. Грн.

Поки банкрутство неплатоспроможних банків різко не вплинуло на діючі банки, але Фонд посилює вимоги до відрахувань, які залежать від сум депозитів фізичних осіб, які зберігають гроші в банку.

Кількість вкладників знизилося тому, що багато вкладників ліквідованих банків більше не несуть гроші в банк, і ті вкладники, у яких невеликі суми вкладів, зняли їх зі своїх рахунків через подорожчання життя. Звідси відповідь на першу частину питання про збільшення середньої суми вкладу.

Андрій Грищенко, начальник управління операційних і ринкових ризиків Банку VTB (Україна)

Банкрутства такої кількості банків не позначилися на обсязі відрахувань до ФГВФО залишилися, однак, безумовно, сильно вдарило по довірі населення до банківської системи в цілому.

Фонд поповнює свої ресурси за рахунок прямих кредитів НБУ і перерахувань, закладених в бюджеті країни.

Збільшення середньої суми вкладу в першому кварталі в основному обумовлено зростанням курсу долара - з 15,8 грн / дол на 01.01.2015 до 23,4 грн / дол на 01.04.2015. Кількість вкладників зменшилася в результаті ліквідації ряду банків, після чого вони перестали бути учасниками ФГВФО і зникли з статистики.

Що робити, якщо ФГВФО не компенсує внесок

На жаль, є види вкладень і категорії вкладників, які не зможуть отримати компенсації. Їх список уповноважена особа Фонду також формує протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії у банку.

ФГВФО не компенсує кошти:

• за ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника;
• передані банку в довірче управління;
• які були розміщені в банку під індивідуальні, особливо вигідні, порівняно з іншими, умови (при цьому акційні вклади Фонд зобов'язаний повертати на загальних підставах); або в разі, якщо вкладник користувався іншими особливими привілеями з боку банку;
• по депозиту, під заставу якого вкладник брав кредит і не погасив його;
• за вкладом сумою менше 10 гривень;
• по депозитах в філіях іноземних банків;
• в інших випадках, які не стосуються вкладників-пересічних громадян України, тому тут приводити їх не будемо.

Оскільки в перерахованих вище випадках ФГВФО нічого не виплатить, то очікувати ліквідації немає сенсу - можна спробувати повернути свої кошти іншим способом. І хоча шанси отримати свої кошти з банку з тимчасовою адміністрацією невисокі, Prostobank.ua відомо про два способи, за допомогою яких українським вкладникам вдавалося повернути свої гроші.

Перший спосіб виглядав так: вкладники шукали позичальника в тому ж банку, оформляли на себе його борг і на свій страх і ризик проводили взаємозалік депозиту і кредиту. Експерти стверджують: якщо правильно оформити всі юридично, то така схема можлива і без згоди банку. Позичальник, від якого при ліквідації банку, як правило, вимагають дострокового погашення позики, тільки зрадіє можливості виплачувати борг частинами.

Другий спосіб полягав в тому, що вкладник приходив у відділення і аргументував документально, як сильно йому потрібні його кошти (наприклад, на операцію родича). Людський фактор ніхто не відміняв, тому траплялося, що начальники відділень входили в положення вкладника, і депозит повертали. Втім, найчастіше реалізувати подібні схеми на практиці дуже складно, тому кращий спосіб не втратити свої гроші - подбати про них заздалегідь.

Бланк заяви про отримання компенсації за вкладом у банку, який ліквідується

Директору-розпорядник
Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

_____________________________________________________________________________________
(Прізвище, ім'я, по батькові заявника)
за вкладом __________________________________________________________________________,
(Прізвище, ім'я, по батькові вкладника)
Який прожіває за адресою:
_____________________________________________________________________________________
(Місце проживання - поштовий індекс, область, район, місто, назва вулиці, N будинку, N квартири)
_____________________________________________________________________________________

Контактний номер телефону: ____________________
(Стаціонарний)

ЗАЯВА (рекомендована форма)

Прошу віплатіті мені гарантованого суму відшкодування за вкладом, розміщенім у банку
_____________________________________________________________________________________
(Найменування банку, у якому БУВ внесок)

Додатки:

1. Копія паспорта (Сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про номер, ким виданий, дату відачі, місце проживання).

2. Копія документа органу державної податкової служби про прісвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків або копія Сторінки паспорта з відповідною відміткою для фізичних осіб, Які через свои Релігійні Переконаний відмовіліся від Прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків, повідомілі про це відповідній орган державної податкової служби и ма ють відмітку у паспорті.

3. _________________________________________________________________________________ *

____________
* За спожи надається ПЕРЕЛІК других Додатків (например, свідоцтво про право на спадщину, свідоцтво про народження - Нотаріально Засвідчені).

"___" ____________ 20__ року

____________
(Підпис)

Фонд гарантування вкладів роз'яснив, які депозитні договори визнаються нікчемними

У зв'язку з численними запитами і коментарями, щодо правових підстав прийняття уповноваженими особами Фонду рішень про визнання договорів банківського вкладу або банківського рахунку нікчемними, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб оприлюднив офіційну позицію з цього питання.

Відповідно до частини другої статті 38 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку угод і договорів, укладених та укладених банком протягом одного року до дня введення тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення таких, які є нікчемними.

Статтею 215 Цивільного кодексу визначено, що нікчемними є угода або договір, недійсність яких встановлена ​​законом. У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Так, підстави для визнання угоди або договору нікчемними визначені в частині третій статті 38 закону.

Однак цим правом про визнання договорів банківського вкладу або банківського рахунку нікчемними уповноважена особа Фонду користується тільки в разі, якщо вкладники «розбивають» вклади в сумі понад 200 тис. Грн на кілька вкладів, або якщо рахунки відкриваються з порушенням законодавства (наприклад, наявність постанови Національного банку, яким введено заборону банку на відкриття нових рахунків фізичним особам. Таке обмеження, як правило, встановлюється при наданні банку статусу проблемного).

Відповідно до статті 216 Цивільного кодексу недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, які пов'язані з її недійсністю.

У разі недійсності правочину кожна із сторін зобов'язана повернути другій стороні все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, - відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування.

Правові наслідки недійсності нікчемного правочину, які встановлені законом, не можуть змінюватися за домовленістю сторін.

Таким чином, в разі визнання за рішенням уповноваженої особи Фонду договору банківського вкладу або банківського рахунку нікчемним, кошти вкладника мають бути повернуті на рахунок, з якого вони були перераховані за договором, визнаному недійсним.

У разі незгоди вкладника з рішенням уповноваженої особи Фонду про визнання договору банківського вкладу або банківського рахунку нікчемним, такий вкладник має право звернутися з відповідним позовом до суду.