Хто не мріє зберігати свої заощадження в надійному іноземному банку? Або ж вам сподобався гарненький котедж на узбережжі моря за межами України, і до того ж відсоток по іпотеці приваблює? Для того, що б втілити мрії в реальність, необхідно отримати індивідуальну валютну ліцензію Національного банку. Що потрібно знати, і які перешкоди на шляху чекають простого українця?
Відкриваючи рахунок за кордоном, більшість навіть і не думають про отримання індивідуальної ліцензії. Іноземному банку, за великим рахунком, не цікаво є чи ні у вас дозвіл. Однак, за українськими законами передбачена серйозна відповідальність за угоду грошових операцій за кордоном без відповідного дозволу НБУ.
При відсутності індивідуальної ліцензії на здійснення операції з валютними цінностями за Положенням НБУ передбачається штраф в сумі, що дорівнює сумі цих валютних цінностей. Кримінальний Кодекс передбачає для громадян, які постійно проживають в Україні, за використання валютного рахунку за кордоном, накладення штрафу в розмірі 500-1000 неоподатковуваних мінімумів доходу громадян, обмеження волі від 2-х до 4-х років з конфіскацією незаконно розміщених на зарубіжному рахунку валютних коштів або виправні роботи до 2-х років.
↑ до змісту
Кому потрібна ліцензія
У трьох варіантах українцям знадобиться оформлення та отримання індивідуальної ліцензії Національного банку:
- при відкритті депозиту в іноземному банку;
- здійснення інвестицій за кордон;
- здійснення перекладу валюти за межі України для оплати банківських металів та проведення валютних операцій.
На всі три варіанти законодавством передбачено 3 види ліцензій.
Чи не потрібна індивідуальна ліцензія тим українським громадянам, які тимчасово перебувають за кордоном або працюють, вчаться - але тільки на той час, поки вони знаходяться за кордоном. Згідно із законодавством України валютні рахунки необхідно закрити перед поверненням в країну. Не варто забувати під час оформлення рахунків про дітей, подбати про них і придбати іграшки, в цьому може бути корисний сайт mult-game.com.ua .
«Цікава» ситуація складеться у тих громадян, які захочуть закордоном купити в кредит нерухомість. В цьому випадку, необхідно оформити та отримати всі три дозволи: на придбання нерухомості, на отримання кредиту та відкриття рахунку за кордоном.
↑ до змісту
Куди звертатися і що робити
Тим, хто хоче отримати кредит, оформити вклад і відкрити рахунок за кордоном, необхідно звернутися за місцем проживання до територіального управління НБУ для оформлення та отримання ліцензії. В головний офіс НБУ можуть звернутися бажаючі, які хочуть здійснювати інвестиції за кордоном. Термін отримання індивідуальних ліцензій складає 30 днів. Оформлення документів на іноземній мові обов'язково супроводжуються перекладом їх на українську мову.
Наведемо приклад як працівники одного з банків України вирішили спробувати отримати індивідуальний дозвіл від НБУ. Вони звернулися за консультацією до Київського управління НБ для оформлення ліцензії на відкриття валютного рахунку в закордонному банку. Такий дозвіл отримати найпростіше: не треба укладати договір з іноземним банком, що потрібно для оформлення документів, які є підставою для здійснення інвестицій за кордон.
Додзвонитися до потрібного фахівця вдалося з третьої спроби за трьома різними номерами телефонів. Нарешті, їх проконсультував людина, яка компетентний в питанні про отримання індивідуальних ліцензій. В чіткої відповіді на питання, вони дізналися, що оформити дозвіл на відкриття валютного рахунку за кордоном не важко, що необхідні для подачі документи вказані в Постанові НБУ №485 і їх не багато.
Крім заяви, необхідно подати стандартні копії з паспорта: перша сторінка, сторінка з останньою фотографією, сторінка з пропискою і, відповідно, копію ідентифікаційного номера.
Потрібно взяти довідку з українського банку, де у вас відкритий рахунок. Такий рахунок необхідно відкрити заздалегідь у тій валюті, яку ви хочете перекладати за кордон. При наявності у вас рахунку в іноземному банку, вам так само, необхідно, взяти довідку з реквізитами закордонного рахунку. Якщо у вас немає відкритого рахунку за кордоном, тоді в заяві необхідно прописати точну адресу і назву банку, в якому ви хочете відкрити рахунок.
У телефонній розмові експериментаторам сказали, що при неправильному оформленні паперів або недостачі якогось документа, вам відправлять пакет документів на доопрацювання. Остерігатися, що вам відмовлять через неправильно зібраних паперів, не потрібно.
При подачі пакета документів потрібно надати чек на 1020 гривень за оформлення. Дізнатися реквізити для оплати чека можна в управлінні НБ за місцем прописки. Якщо вам відмовлять у ліцензії, можна написати заяву, щоб повернути гроші за оформлення, але при цьому сказали, що на практиці повернення коштів не було.
Або ж вам сподобався гарненький котедж на узбережжі моря за межами України, і до того ж відсоток по іпотеці приваблює?Що потрібно знати, і які перешкоди на шляху чекають простого українця?
