Телефон в кредит - як взяти і не прогадати

Ще статті по темі

Якщо чесно, то я вважаю, що якщо у тебе немає грошей на покупку дорого мобільника, значить, у тебе не повинно його бути. Телефон - це засіб спілкування а не об'єкт інвестиційних вкладень. Тому його слід купувати, виходячи з фактичного вмісту гаманця. Недостатньо коштів на покупку бажаного примірника? Накопич! Проте, якщо рішення про покупку телефону в кредит прийнято, оспорювати не буду, але підкажу варіанти і розгляну їх плюси і мінуси.

Отже, яким чином можна придбати бажаний мобільник в борг.

Позику в магазині

Перший варіант - оформити договір в магазині у кредитного менеджера банку. Так, звичайно, це дуже зручно: побачив, захотів, оформив позику, купив. Щастя! Але не все так просто. Не забувайте, що оформлення договору в магазині, в тому числі направлено на ваш емоційний стан: ви знаходитеся в стані ейфорії і передчутті від володіння телефоном. Менеджери з продажу вміло «підігрівають» ваше прагнення зробити покупку доводами, типу «це останній телефон на складі», «це останній телефон за цією ціною, наступний йде вже по новому курсу в два рази дорожче» і так далі. Встояти непросто. Крім того для отримання коштів потрібен всього лише паспорт, другий документ, наприклад, водійських прав, ну, або що у покупця в магазині може бути випадково з собою. 15 хвилин вільного часу і ви - щасливий володар нового мобільника! Щасливий чи? Давайте розбиратися!

Спеціальні програми, орієнтовані на емоційну покупку, мають високу вартість, тобто надаються за підвищеними ставками. Клієнт, що називається «готовий», його не треба вмовляти взяти в борг під відсотки. Як правило, люди в такому стані готові піти на будь-які умови. Об'єктивності заради відзначимо, що за 15 хвилин тільки за паспортом достовірно оцінити платоспроможність позичальника навряд чи вдасться, тому ризики неповернень за такими програмами закладаються в ставку. До того ж, ставка по цих позиках, як правило, розраховується індивідуально, і вам повідомляють і «радісну» новину про підтвердження видачі коштів, і відразу ставку, по якій вони вам надаються.

Так що такий варіант отримання дорогого, але швидкого кредиту цілком підійде тим, кому з нез'ясовних причинами відмовляють в наданні коштів в звичайному режимі. Є надія, що при такому швидкому розгляді заявки банк не встигне досить глибоко вивчити дані про позичальника і не знайде причин для відмови, які цілком можуть виявитися при більш детальному і тривалому розгляді.

В інтернет-магазині

Аналогічним чином можна взяти телефон в кредит відразу в інтернет-магазині. На жаль, не дуже багато банків і онлайн-магазинів пропонують таку комплексну послугу. Найбільш розвинене цей напрямок, мабуть, тільки у банку «Російський Стандарт». На сайті магазинів-партнерів можна заповнити нескладну онлайн-анкету, виходячи з якої банк прийме рішення надати вам кошти на покупку чи ні. Сам текст договору вас буде запропоновано підписати при доставці товару кур'єром. Умови в даному випадку такі ж, як якщо б ви оформляли позику на покупку товару в магазині.

Споживчу позику готівкою

Але є приємний плюс! Оскільки пакет документів більше, а час розгляду довше банк має можливість більш детального розглянути вашу потенційну платоспроможність і, виходячи з цього, запропонувати вам більш лояльні умови договору. Навіть побіжний аналіз умов надання позик одним і тим же банком в торгових мережах і офісах показує, що ставки відрізняються іноді в два рази.

Мало того, якщо ви готові йти таким шляхом, настійно рекомендую почати з банку на пластикову карту якого ви одержуєте заробітну плату або де у вас є хороша репутація. У цих банках ви будете ставитися до категорії лояльних ( «хороших») клієнтів і для вас процентна ставка буде ще нижче, ніж вона декларується в рекламі, тобто в рази менше, ніж в магазині.

Продуктова лінійка охоплює практично всі потреби клієнтів і дає можливість купити в кредит будь-який товар магазину-партнера банку, скориставшись однією з наших програм.

Читати інтерв'ю повністю

Кредитна карта

Наступний варіант - оформити кредитну карту або в банку або в одній зі спеціальних точок, які зараз є в великих торгових центрах, і розрахуватися нею. Переваг у порівнянні з попередніми варіантами більш ніж достатньо.

По-перше, процентна ставка відчутно нижче.

По-третє, можна скористатися бонусами, знижками та іншими зручностями.

По-четверте, погасивши заборгованість, можна знову скористатися картою. У випадку з простим позикою - погасив і все - якщо знову знадобляться гроші, то треба знову оформляти договір.

Розстрочка від магазину

Що стосується можливості купити телефон в розстрочку, що надається крамницею, то сьогодні таких варіантів в їх класичному розумінні (коли кредитором виступає магазин, якому ви кожен місяць вносите гроші в касу) вже не залишилося. Тепер під рекламними слоганами «оформити розстрочку без першого внеску», «без переплати» насправді ховаються програми банків.

Який варіант вам підходить?

Порівнюючи пропозиції різних банків, не сильно дивіться номінальну ставку з реклами. Треба порівнювати програми за показником повної вартості кредиту (ПСК) - це реальний розмір переплати, виражений у відсотках від основної суми боргу, який банки зобов'язані розраховувати і надавати вам до підписання договору. До того ж методологія розрахунку визначена законом, так що дані з різних банків будуть порівнянні.

Розглянемо ситуацію вибору кредиту на телефон на прикладі одного великого банку. Маючи широку мережу представників в різних магазинах, банк пропонує загалом 177 різних позик для купівлі товарів в магазинах. Всі вони відрізняються умовами: максимальним терміном, сумою, розміром початкового внеску й пакетом документів.

Якщо говорити конкретно про придбання стільникового телефону, то банк пропонує для цієї мети сім програм. Вони відрізняються вимогами до мінімального початкового внеску (від 0% до 50%) і термінами (від 3 до 24 місяців). Процентна ставка по таких позиках варіюється від 23,4% до 65% річних, а ось повна вартість послуги - від 80,6% до 211,43%.

Повний перелік пропонованих програм можна подивитися на сайті банку, вибрати найбільш підходящу, а вже потім шукати магазини, в яких вона доступна. Наприклад, спеціально для мережі магазинів «Ельдорадо» цей банк розробив пакет кредитних програм, які відрізняються термінами (6,12,14,16,24 або 48 місяців) і ставок. Основна «фішка» - відсутність початкового внеску. Процентна ставка по таких пропозиціях декларується на рівні 8,8-21,48 відсотків, а ось повна вартість послуги (увага!) - 45,5-92,5 відсотків річних.

Класичний споживчу позику готівкою в списку програм відсутній. Натомість пропонує величезну кількість кредитних карт. За класичним варіантам процентна ставка становить 36% річних, по преміальних - 29%. Мінімальний обов'язковий щомісячний платіж повинен бути не менше 5% суми задолженности.

А ось якщо порівняти з іншими банками, які масово пропонують оформити потреб готівкою, то номінальна декларована ставка складе від 23% до 39% і це без жодних додаткових комісій і зборів - та ж повна вартість кредиту. А для «своїх» позичальників банки пропонують ще більш лояльні умови (наприклад, в Ощадбанку - 19% річних).