Топ новостей
♥ ТОП Камни-талисманы Скорпиона
Разумеется, социальные сети предназначены в первую очередь для того, чтобы человек мог отвлечься от повседневных проблем, расслабиться и пообщаться со знакомыми. Таким образом, в топах расположены группы,

Перетяжка мягкой мебели
Обивка мягкой мебели: что предпочесть? Выбирая мягкую мебель, мы обращаем внимание на большое количество разнообразных факторов. Речь идет не только о таких характеристиках, как форма, цвет диванов

Внедрение erp системы
Если Вы сам деятель науки или просто любознательный человек, и Вы частенько смотрите или читаете последние новости в сфере науки или техники. Именно для Вас мы создали такой раздел, где освещаются последние

Интернет магазин инструментов в украине
У всех нас есть кухонные ножи. Кого-то устраивают те, которые уже есть, а кто-то, наверняка, был бы не против поменять имеющиеся, но не знает, на что стоит обратить внимание. Это статья про то, из каких

Выбираем душевые поддоны
Один из самых популярных вариантов - угловые душевые кабины. Они состоят из поддона и шторок - дверей. Стенками служат стены помещения. Прямоугольные модели со стенками тоже достаточно популярны, но

Страница сайта
Для большинства чайников вопрос "Как выбрать тему для сайта? " становится самым мучительным. Чтобы облегчить себе муки выбора, определитесь сначала с мотивациями.  Зачем вы хотите сделать сайт? Какие

Инсталляция + унитаз
На сегодняшний день клей герметик для стекла в большей степени. . . . Обкладываем цоколь клинкерной плиткой

Как заполнить адрес доставки на алиэкспресс
Многие наши соотечественники сегодня предпочитают не переплачивать посредникам и торговым организациям, а получать товары непосредственно у их производителей-китайских товарищей. Для этого, разумеется,

Бесплатная коробочная CRM+ERP для малого
Производственная индустрия переживает значительные изменения на протяжении нескольких последних лет. Если раньше компании производили продукцию по требованию клиента, то сейчас многие компании становятся

Как бороться с респираторными заболеваниями у детей
Простуда или если выражаться медицинским языком – острое респираторное заболевание или острая вирусная инфекция – эта группа заболеваний, возбудителями которых является вирусная инфекция. Большинство



РЕКЛАМА



Календарь

Банкрутство фізичних осіб в Україні: перспективи та наслідки - World News

Проблема банкрутства більш ніж актуальна для України. Однак якщо питання з юридичними особами більш-менш врегульовано, то регулювання банкрутства фізичних осіб в Україні - це дике поле.

По суті справи правовий вакуум тільки погіршує ситуацію - з наступного року в країні почнуть діяти приватні виконавці, і фізичні особи-боржники можуть виявитися незахищеними.

Нема грошей

Для розуміння того, що проблема вже давно назріла, можна навести кілька цифр: за даними Національного банку України, українські банки видали фізичним особам кредитів на суму близько 140 млрд гривень, але при цьому частка простроченої заборгованості, за одними оцінками, становить близько 25%, за іншими, набагато більше - 60-80 млрд гривень. Крім цього, така ж сума кредитів фізичних осіб зосереджена в банках, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб визнані неплатоспроможними. Тобто, як мінімум, чверть, а максимум, половина позичальників фактично не можуть вчасно обслуговувати позики банків через відсутність стабільних доходів на достатньому рівні. «В цілому по країні - це досить значна сума заборгованості. І проблема повернення прострочених кредитів фізичних осіб вже вийшла на загальнонаціональний рівень і може привести до соціального вибуху », - вважає партнер Адвокатського об'єднання Юридична фірма Ario Юліан Хорунжий.

На думку арбітражного керуючого і керівника Національної профспілки арбітражних керуючих України Анатолія В'язовченко, цивілізація вже давно розробила механізми врегулювання ситуацій, коли особа не може виконувати свої зобов'язання - боржник або кредитор можуть звернутися до суду і порушити справу про банкрутство, щоб знайти справедливе рішення, яке б максимально задовольнило всіх учасників процесу. «Колись, за часів відомого персонажа Голохвастова, банкрутів ув'язнювали. Сьогодні в Україні такого способу вирішення проблеми неплатоспроможності фізичної особи не існує, але проблема вже перезріла, оскільки напруга в ланцюжках неплатоспроможності боржників-фізичних осіб за кредитами, комунальні послуги, іншими зобов'язаннями вже зашкалює », - вважає Анатолій В'язовченко.

Питання про введення інституту банкрутства фізичних осіб в Україні обговорюється вже давно, але проблема так і не вирішується. На думку керуючого партнера юридичної фірми Honcharuk & partners Михайла Гончарука, прийняття закону про банкрутство фізичних осіб могло б вирішити складну ситуацію з боржниками банків. «Адже ні для кого не секрет, що проблема з так званими валютними позичальниками зайшла в глухий кут. Можливість банкрутства фізичної особи дозволила б людині «почати все з початку», обнулила зобов'язання перед банком і фіскальною службою », - вважає юрист.

У них вже давно все є

У розвинених країнах світу подібні ситуації вирішуються просто - борги громадянам реструктуруються, а якщо вони не можуть погасити їх навіть після цього, тоді вже особа повинна заслужити їх списання. «Наприклад, в ЄС Радою Європейського Союзу прийнято Регламент №1346 / 2000 від 29 травня 2000 року, який обов'язково застосовується у всіх державах-членах, про провадження у справах про неспроможність, не дивлячись на те, чи є боржник фізичною особою або юридичною особою, торговцем або окремою особою », - пояснює партнер консалтингової компанії« ТІС »Юлія Шапочка. За її словами, універсального і ідеального алгоритму розв'язання ситуації просто не існує - в одних країнах закони спрямовані в першу чергу на максимальне задоволення вимог кредиторів і захист їх інтересів, в інших - використовуються більш лояльні інструменти, спрямовані на створення можливостей для боржника виконати свої зобов'язання » зобов'язання. Наприклад, в США (і багато в чому в Канаді) закони більш лояльні для споживачів - процедури банкрутства менш суворі і тривалі, тому при певних обставинах фізичні особи можуть позбутися боргу протягом декількох місяців. «У європейських країнах регулювання неплатоспроможності воліє прав кредитора, дозволяючи задовольняти більшу частину позовів на його користь, часто шляхом строгих правил і збільшення періоду добросовісної поведінки для споживачів», - пояснює Юлія Шапочка.

За словами партнера адвокатського об'єднання «Соколовський і партнери» Владислава Філатова, в окремих країнах ставлення до боржника суворе - у нього відбирається практично все майно, деякі країни більш поблажливі - боржника можуть залишити останній автомобіль і останній будинок. «Але, в д усякому разі, забезпечується реструктуризація і очищення людини, що опинилася в скрутному становищі, від боргів і, як наслідок, її соціальне одужання», - нагадує він головну мету процедури банкрутства фізособи.

Тому при вирішенні питання про банкрутство фізичних осіб українській владі необхідно буде знайти баланс між цими двома системами. Якщо ставитися більш лояльно до позичальників, то вони будуть ставитися менш відповідально до погашення боргу. Але якщо при цьому не враховувати інтереси кредиторів, то вони будуть нести надмірні втрати внаслідок примусової реструктуризації боргів. «У будь-якому випадку, основною проблемою є дотримання балансу інтересів кредиторів, боржників і суспільства в цілому», - вважає Юля Шапочка. На її думку, для вирішення боргових проблем повинні застосовуватися кілька принципів: справедливе і рівномірний розподіл ризиків кредитування, забезпечення певних форм списання заборгованості, реабілітація для боржника, можливість застосування позасудового розгляду над судовим і перевагу позасудовому варіанту. Також, щоб не доводити ситуацію до банкрутства, необхідно прийняти і заходів, таких як освітні програми, нагляд за умовами надання споживчого кредиту, моніторинг колекторської діяльності з метою скорочення потреби втручання, введення системи консультування боржника за службовим і реструктуризації, планування і управління бюджетом споживача.

невдалі спроби

Законодавці вже кілька разів намагалися полегшити життя позичальникам, над якими нависла загроза втрати майна. Наприклад, в минулому році вони законом ввели мораторій на стягнення майна громадян, брали валютні кредити на покупку житла. На думку Юліана Хорунжого, цей закон - недосконалий, і схеми звернення стягнення на таке житло все-таки існують. «По-друге, будь-який мораторій - це не вирішення проблеми, а лише її заморожування, що тягне за собою її поглиблення у майбутньому», - попереджає юрист. На його думку, частково вирішити проблему прострочених кредитів міг би законопроект про реструктуризацію зобов'язань громадян України за кредитами в іноземній валюті, отримані на придбання єдиного житла. Однак, по-перше, цей законопроект вже довгий час не виноситься на голосування, а по-друге, закон, в разі його прийняття, буде мати значно обмежену сферу дії, навіть серед фізичних осіб, які отримали такі валютні кредити. «Крім цього, під дію закону не потраплять в повному обсязі особи, які отримали кредити в національній валюті і ті, хто до сих пір встигли переоформити кредити в гривню значно дискримінаційним, оскільки проблеми в економіці держави торкнулися не тільки валютних позичальників», - міркує він. Крім того, орієнтована сума валютних іпотечних кредитів становить 25 млрд гривень, і під дію закону потрапить лише незначна частка проблемної заборгованості перед банками.

У парламентаріїв був ще один варіант вирішення проблем боржників - врегулювати це питання в законі «Про фінансової реструктуризації». Однак законодавці не прислухалися до пропозиції багатьох експертів і обмежили сферу його дії лише боржниками-юридичними особами.

Але необхідність прийняття закону про банкрутство фізичних осіб вже назріла. Справа в тому, що з наступного року в Україні запрацює інститут приватних виконавців і ефективність виконання судових рішень, в тому числі по стягненню боргів з фізичних осіб, може сильно зрости.

Крім того, введення нормального і ефективного механізму банкрутства фізичних осіб позитивно вплине на легалізацію доходів значної кількості підприємців. «Справа в тому, що, перебуваючи в перманентному статус боржника, фізична особа не зацікавлена ​​в легалізації своїх доходів та придбанні активів, оскільки все це може стати предметом стягнення. Таким чином, значний обсяг активів знаходиться в тіні, а сама підприємницька активність не мультиплікується в повну силу », - зазначив керуючий партнер юридичної фірми Honcharuk & partners Михайло Гончарук.

Парламентарії для врегулювання питання банкрутства фізичних осіб вже розробили відповідний законопроект. Група депутатів на чолі з Сергієм Алексєєвим ще в липні 2015 року зареєструвала законопроект №2353 «Про реструктуризацію боргів фізичної особи або визнання його банкрутом». Він враховує світові практики, і його основним завданням було збалансувати інтереси кредиторів і фізичних осіб. «В основному розробникам це вдалося», - вважає Юліан Хорунжий. Цей законопроект запроваджує механізми і процедури, які часто використовуються в світовій практиці. «Деякі положення цього законопроекту можна вважати запозиченими з досвіду США, Великобританії, Німеччини, Російської Федерації, інших країн», - вважає Юлія Шапочка.

Законопроект пропонує дві процедури поводження з боржником. Перша - реструктуризація, яка схожа на санацію в процедурах банкрутства юридичних осіб. Вона передбачає досить значні терміни проведення реструктуризації - до п'яти років у разі, якщо предметом реструктуризації є іпотечні борги. При цьому відсотки по кредиту не нараховуються, вводяться інші механізми мораторію на задоволення вимог кредиторів, боржника залишається єдине житло, або ж, за його згодою, це житло може бути обміняний на більш дешеве.

Друга процедура - банкрутство з метою реалізації активів боржника. Однак, як і в процедурі реструктуризації, встановлюються гарантії неможливості позбавлення боржника єдиного житла. Однак в разі процедури банкрутства до боржника застосовується ряд обмежень на отримання в майбутньому банківських кредитів і заняття бізнесом. «Звичайно, законопроект потребує більш широкого фахового обговорення та доопрацювання в разі його прийняття в першому читанні, але вже той факт, що банківський сектор, на відміну від попередніх років, в цілому підтримує ідею введення механізму банкрутства фізичних осіб - додає оптимізму у вирішенні цієї проблеми », - вважає Юліан Хорунжий.

У той же час Анатолій В'язовченко вказав, що законопроект був зареєстрований більше року тому, але до цих пір він не розглянутий навіть у першому читанні. «Реальністю стає діяльність приватних виконавців, які почнуть вже з наступного року активно діяти в інтересах кредиторів, підніме проблему врегулювання неплатоспроможності боржників на більш високий рівень, і вона стане просто кричущою», - попереджає він.


Реклама



Новости