З 1 жовтня 2015 для росіян стала доступна можливість отримання статусу банкрута, при неможливості виконувати свої боргові зобов'язання. Це право дозволяє простим громадянам вибратися з боргової кабали і позбутися від переслідування колекторів. Хоча варто відзначити, що оголосити себе банкрутом не так вже й легко, як може здатися на перший погляд. Тому ми вирішили створити покрокову інструкцію дій для отримання статусу неплатоспроможного боржника.
Весь процес визнання боржника банкрутом можна розділити на шість основних етапів:
Підготовка та подача заяви в Арбітражний суд;
Визнання судом обгрунтованості заяви;
реструктуризація;
Отримання статусу банкрута;
Реалізація майна;
Списання заборгованості, що залишилася.
Варто відзначити, що безліч юридичних фірм готові взятися за ведення всієї процедури, але за свою роботу вони зажадають чималу суму грошей. З огляду на той факт, що необхідність в банкрутство виникає при гострій недостатності фінансів, доцільніше займатися цим самостійно. Тим більше що великих складнощів в даному процесі немає.
Хто може отримати статус банкрута?
Спочатку кожному, хто хоче оголосити себе банкрутом, необхідно проаналізувати - чи потрапляє він під дію закону. Тут існує три варіанти:
загальна сума боргів за кредитами, податків та інших фінансових зобов'язань повинна перевищувати 500 тис. рублів, а термін прострочених платежів становити не менше трьох місяців.
після оплати щомісячних платежів за борговими зобов'язаннями сума, що залишилася на руках у громадянина нижче, ніж рівень прожиткового мінімуму.
ініціюється банкрутство померлої людини, якщо в спадок від нього отримані одні борги.
Підготовка та подача заяви
У разі відповідності одній з трьох вимог необхідно починати підготовку до звернення в суд. Для цього варто зібрати певний пакет документів. Він складається з чотирьох груп:
Особисті. Копії паспорта, свідоцтв про народження дітей, свідоцтва про укладення шлюбу або його розірвання (якщо розлучення відбулося протягом 3-х останніх років до моменту подачі заяви про банкрутство), шлюбного контракту, документів про розподіл майна. Всі копії, крім паспорта, надаються тільки при їх наявності.
Документи держорганів. Копії ідентифікаційного номера (ІПН), страхового номери індивідуального особового рахунку (СНІЛС) з випискою по ньому, підтвердження наявності або відсутності статусу індивідуального підприємця (дана довідка дійсна протягом п'яти місяців).
Визначальні матеріальний стан. Копії документів, які підтверджують рівень доходів за останні три роки, обсяг утриманих за цей період податків, перелік майна з підтверджуючими документами права власності, довідки про відкриті в банках рахунки і залишки на них, а також виписка з реєстру акціонерів, при наявності акцій.
Підтверджують заборгованість. Кредитні договори, виписки з банків про наявний борг, будь-які типи документів, що підтверджують неможливість виконання оплати (трудова книжка з печаткою про звільнення, довідка про пониження в посаді або урізання заробітної плати і т.п.).
Після збору даного переліку документів можна звертатися до Арбітражного суду, найближчим територіально відділення якого можна дізнатися на офіційному сайті , Вибравши необхідний округ і регіон. Для цього заповнюється бланк наданого заяви і підкріплюється усіма вищезгаданими документами.
Варто відзначити, що в процесі визнання фізичної особи банкрутом йому призначається фінансовий керуючий, якому потрібно виплатити винагороду. Воно становить 25 тис. Рублів плюс 7% від обсягу угоди. Цю суму є можливість оплачувати в розстрочку. Для цього в момент подачі заяви потрібно написати клопотання про розстрочення. Причому це не єдині витрати боржника. Доведеться сплатити держмито, публікації про справу про банкрутство, направити повідомлення про це кредиторам і т.д. Розраховувати на суму менше 50 тис. Рублів не доводиться.
обгрунтованість заяви
Після отримання всіх документів та заяви про банкрутство, Арбітражний суд починає перевірку неспроможності боржника. Сам громадянин в цій процедурі жодним чином не бере, і йому залишається тільки чекати.
Якщо суд визнає заяву обгрунтованою, то він виносить відповідне рішення, на підставі якого призначається фінансовий керуючий, який проводить всі подальші дії, пов'язані з банкрутством фізичної особи.
Необхідно знати про дві нюансах:
після подачі заяви всі борги «заморожуються» і ніяких додаткових штрафів або комісій кредитор не має права нараховувати.
боржнику заборонено з моменту подачі заяви виконувати погашення будь-яких заборгованостей.
Варто зазначити, що суд не може відмовити у визнанні фізичної особи банкрутом. У його силах лише відхилити заяву через неправильне складання, або його необгрунтованість.
реструктуризація
Після призначення фінансового керуючого їм проводиться аналіз можливості реструктуризації боргів. Для цього складається певний план з погашення заборгованості. Він узгоджується як з самим боржником, так і кредиторами.
Головною метою реструктуризації є зменшення фінансового навантаження на людину за рахунок збільшення термінів кредитування, оформлення кредитних канікул, якщо складності несуть тимчасовий характер, а також за рахунок будь-яких інших методів. На реалізацію плану відводиться три роки. Хоча варто враховувати, що він можливий тільки при постійних доходах боржника.
Вам сподобається:
Важливими нюансами реструктуризації є заборона на внесення майна людини в статутний капітал юросіб, а також необхідність узгодження будь-яких фінансових операцій з керуючим. Хоча вона все одно вважається кращим виходом, ніж банкрутство. Адже боржникові вдасться зберегти все своє майно.
Реструктуризацією не зможуть скористатися ті, у кого немає стабільного доходу, хто скористався їй протягом останніх восьми років або був визнаний банкрутом за останні п'ять років, а також при наявності непогашеної судимості в сфері економіки.
статус банкрута
При неможливості застосування реструктуризації до боржника або невиконання її плану, суд виносить постанову про визнання громадянина-підприємця банкрутом. Боржник, про таке рішення, обов'язково буде повідомлений в письмовій формі.
В цей же момент проводиться арешт всіх фінансів і майна банкрута. Це робиться для погашення максимального обсягу заборгованості перед кредиторами. Варто відзначити, що арешт накладається навіть на частку майна боржника. Наприклад, на частину квартири, придбану в шлюбі.
Після визнання громадянина-підприємця банкрутом існує можливість укладення мирової угоди між кредитором і боржником. При цьому позичальник зобов'язується виплачувати весь борг відповідно до погодженого графіка. При порушенні мирової угоди або його відсутності у разі переходу до наступного етапу банкрутства.
Реалізація майна
Продаж всього цінного майна на користь погашення заборгованості проводиться на аукціоні протягом півроку з моменту отримання статусу банкрута. Реалізацією займається фінансовий керуючий, який був призначений судом ще в момент визнання обгрунтованості заяви.
Варто зазначити, що не все майно, яке є в наявності у банкрута, підлягає продажу. Згідно законодавчих норм заборона на реалізацію за фактом банкрутства стосується ідентичного списку, за яким судові пристави не можуть заарештувати майно. З даним переліком ви можете ознайомитися тут .
списання заборгованості
По закінченню півроку після отримання статусу банкрута і реалізації майна суд визнає всі борги громадянина перед кредиторами недійсними, тобто, простіше кажучи, вони списуються. Хоча аліменти, а також стягнення за завдану моральну або фізичну шкоду все одно виплачувати доведеться.
Статус банкрута є дійсним протягом наступних п'яти років. Природно весь цей період для громадянина діятимуть певні обмеження.
Наслідки оголошення себе банкрутом
На термін дії статусу банкрута (5 років), громадянин, при бажанні отримати новий кредит, зобов'язаний буде повідомляти банку або МФО про те, що він був визнаний неплатоспроможним. За запевненням багатьох експертів це є нічим іншим, як неможливістю отримати нову позику. Адже всі кредитні організації будуть відхиляти заявки подібних клієнтів.
Громадянин, визнаний банкрутом, не зможе на протязі п'яти років повторно звертатися за отриманням такого статусу. Також відмова в прийнятті заяви судом отримає кредитор, який побажає застосувати статус неплатоспроможного до даної людини.
Крім цього, протягом трьох років після реалізації майна, боржник, визнаний банкрутом, не має права займати керівні посади, як в державних, так і комерційних установах.
Ольга Севастьянова спеціально для ЗанімайОнлайн.ру
Хто може отримати статус банкрута?
