Швейцарські банки - історія надійності і престижу.

1. Родина надійних банків
2. Коли з'явилися банки?
3. Чому швейцарські банки не можуть стати банкрутами?
4. Як же формується дохід?
5. Чому вигідно вкладати гроші в швейцарський банк?
6. • Відсутність податків
7. • Банківська таємниця
8. • Номерні рахунки
9. • Захист інформації

Швейцарські банки надійні так само, як і їхні годинники, а у останніх, як відомо, бездоганна репутація. У чому секрет їх банківської системи?

Родина надійних банків

Історично так склалося, що протягом кількох століть Швейцарія мала нейтралітет по відношенню до багатьох у світі подій, тому їй вдалося зберегти і розвинути свою економіку до високого рівня. Сьогодні країна є однією з найбагатших країн у світі і одним з найважливіших фінансових центрів.
Валюта - швейц. франк - на протязі останніх ста років є однією з найнадійніших і стабільних валют, саме тому він, нарівні з фунтом стерлінгів і американським доларом , Був обраний одним з девізів після Першої світової війни на Генуезькій конференції в 1922 році. Франк сьогодні хоч і залежить від валютного курсу долара і євро, все ж зберігає по відношенню до них певний нейтралітет. Це пов'язано і з геополітичним, і з економічним становищем Шв. по відношенню до інших країн Європи.
А, як відомо, стабільна валюта, яка практично не піддається інфляції , Є основою для розвитку стабільної економіки, а відповідно, і банківської системи.

Коли з'явилися банки?

Хоч її банки вважаються найстарішими у світі, Швейцарія не входила в число тих країн, в яких були відкриті перші банки . Першим офіційно зареєстрованим банком в Європі був Венеціанський банк, утворений за рішенням Венеціанського сенату в 1584 році для фінансування торгової системи міста-республіки, в 1609 році був відкритий Амстердамський банк, і вже в кінці 17 століття - в 1694 році з'явився Банк Англії, створений для кредитування торгово-промислового обороту країни.
Перші банки були або державними кантональними (тобто прив'язаними до певного кантону - регіону Шв-ії), або приватними, і виникли вони лише в середині XIX століття. До цього банківська система якщо й існувала, то не була офіційно визнана, хоча коріння перших банківських установ йдуть далеко в століття.
Найбільш старовинними кантональних банком вважається Banque Cantonale Vaudoise, заснований в 1845 році. Цей банк і сьогодні вважається другим найбільшим кантональних банком і входить в п'ятірку найпрестижніших універсальних банків країни, перед ним в рейтингу розмістився інший кантональний банк ZurcherKantonalbank, заснований в 1870 році.

UBS - один з найбільших банків Швейцарії

Кантональні банки були об'єднані в швейц. Банківську Корпорацію, створену в 1872 році і проіснувала аж до 1998 року, коли вона була поглинена найбільшим банківським холдингом Шв-ії UBS. До слова, UBS сьогодні є найбільшим шв. банком, який надає всі види фінансових послуг по всій земній кулі. UBS розшифровується як «Union Bank of Switzerland».

Іншим найбільшим і старовинні банківським холдингом є Credit Suisse Group. Він був заснований в 1856 році Альфредом Ешером, промисловцем і політиком, для того, щоб надавати допомогу у фінансуванні будівництва залізничних шляхів і індустріалізації країни. Сьогодні Альфреда Ешера називають батьком держави, оскільки він не тільки заснував найбільший банк, але і займався меценатством: він був ініціатором відкриття Політехнікуму в Цюріху, найбільшої страхової компанії, а також на свої кошти побудував Північно-східну залізницю країни.
Credit Suisse Group - це інвестиційний банк з активами понад 1,1 трлн. доларів США. На відміну від інших банків, він не надає універсальних послуг з видачі кредитів і прийняття депозитів, його основними завданнями є приватний банкінг, інвестиційний банкінг, а також довірче управління активами, тобто трастові операції.

Чому швейцарські банки не можуть стати банкрутами?

Найбільші банки швейц-ії не пропонують традиційні банківські послуги в нашому сучасному розумінні: вони не залучають депозити по відсотки і не видають кредити під заставу - у них кардинально інші функції. В цьому і лежить секрет надійності їх банків.
Зазвичай універсальні банки залучають депозити, платять по ним відсотки і видають кредити під заставу. Вся грошова маса банку формується зазвичай за рахунок залучених позикових коштів, тому невороття кредитів може сильно похитнути фінансову стійкість будь-якого банку, зробивши його неліквідним на ринку, а значить, нездатним платити за своїми зобов'язаннями, тобто банкрутом. Таким чином, зазвичай банки заробляють на різниці між ставками по депозитах і по кредитах - так і формується їх дохід.

Як же формується дохід?

Як правило, банки не здійснюють депозитарну політику. Так, вони привертають великі кошти, але вони не обіцяють виплату «хороших» відсотків за цими вкладами. Замість цього вони здійснюють довірче управління (тобто трастові операції), весь дохід від яких йде безпосередньо власнику рахунку (це можуть бути інвестиції в безризикові проекти, вкладення в цінні папери), а за свої послуги банк стягує невелику комісію з обороту коштів, це може бути 0,5-0,75% від загальної суми. З одного боку, відсоток невеликий, але якщо врахувати те, що в банківській системі "крутиться" близько 2 трлн. доларів США, то сума виходить пристойна.

Чому вигідно вкладати гроші в швейцарський банк?

• Збереження вкладів

Банківський сейф в Швейцарії

Потрібно відразу обмовитися - це висока надійність, але аж ніяк не висока прибутковість. Якщо ви хочете покласти гроші на депозит і заробити на капіталізації відсотків, краще довірити свої заощадження кількох вітчизняним банківським установам - і процентна ставка вище, і ходити далеко не треба. Правда, в рідній країні доведеться заплатити податок на прибуток від отриманих відсотків, але це вже інше питання.
Отже, вигідно вкладати кошти тоді, коли сума воістину велика, і ні за яких обставин і надзвичайні події її не хочеться втратити.
Як вже говорилося, надійність банківської системи зумовлюється стабільним економічним, політичним становищем в країні, а також принципу функціонування банків.
З іншого боку, головним регулятором стабільності фінансової системи в будь-якій країні є Центральний банк, і Шв-я в цьому плані не є винятком.
Національний банк був заснований в 1907 році, і його основним завданням, крім емісії грошових банкнот, є виконання ролі «кредитора останньої інстанції», тобто при виникненні загрози падіння банківської системи країни, Національний банк може профінансувати інші банки і дати їм необхідну для виживання ліквідність.

• Відсутність податків

Банківська система Шв. незалежна від податкового законодавства, так що всі доходи, отримані у вигляді відсотків від вкладів, у вигляді доходів від трастових операцій не оподатковуються, що є часом вирішальним аргументом на користь співпраці з банком. Таким чином, маючи рахунок в офшорній зоні, вкладник не ризикує своїм капіталом, коли не декларує одержуваний дохід і не платить прибутковий податок.
В інших країнах податок на прибуток за банківськими операціями коливається від 10 до 50%, тому вигода тут очевидна.

• Банківська таємниця

Швейцарські банки надійно оберігають таємниці своїх клієнтів.

«Рахунок в швейцарському банку» - це синонім «конфіденційності рахунки», і такий прихильності і лояльності вкладників банківська система зобов'язана першим приватним банкірам. Вважається, що «банківська таємниця» з'явилася після вступу в силу закону «Про банківську діяльність» в 1934 році, хоча насправді це далеко не так. Перші згадки про знамениту банківську таємницю відносяться до початку 18 століття - до 1713 році. Шв. банкіри мали бездоганну репутацію в світі, тому один з них навіть був удостоєний звання першої особи фінансового відомства Франції при Людвіга XVI, його звали Жак Некер. Банківська таємниця - це зобов'язання банкіра ні при яких обставинах не розголошувати інформацію про внесок, його власника і обсязі коштів.
Але банківська таємниця завжди була негласним правилом будь-якого банківського установи, тому в критичний момент настав час закріпити її законодавчо. Сталося це в 1934 році, після того, як до влади прийшли нацисти.

Гітлерівці вимагали від банкірів видати інформацію про вкладників та суми вкладів «в ім'я третього рейху». Мабуть, хтось порушив банківську таємницю, оскільки три жителя Німеччини були віддані страти за зберігання грошових коштів в їх банках. Для того, щоб припинити беззаконня і уникнути загрози, що насувається і політичних заворушень, шв. парламентарі проголосували за «Закон про банки», за яким в їх системі встановлювався принцип конфіденційності, і його порушення тягло за собою довічне ув'язнення.
Сьогодні банківська таємниця може бути порушена тільки в разі розслідування кримінального злочину, що підпадає під категорію «кримінальних» в самій країні. Наприклад, ухилення від сплати податків, на відміну від безлічі інших країн, вважається лише невеликим адміністративним порушенням, що тягне за собою сплату штрафу. Банківська таємниця не може бути запрошена іншою країною безпосередньо у банку - для цього потрібна ратифікація Парламенту Шв-ії.
У 2008 році США запросили дозвіл на відкриття інформації про банківські вклади 4450 американців, підозрюваних в ухилення від сплати податків. Після довгих розглядів Швейцарський Парламент заборонив банкам розкривати банківську таємницю про своїх іноземних клієнтів.

• Номерні рахунки

сейфовий замок

Ми звикли, що рахунок в банку зазвичай відкривається на чиєсь ім'я, будь то ім'я фізичної особи або назва юридичної особи. Іменні банківські рахунки відсутні, замість них кожному рахунку присвоюється певний номер. Звичайно, сам номер рахунку має прив'язку і до імені власника, але ця інформація невідома навіть працівникам банку - лише кілька людей (глава правління, члени керівництва) мають доступ до бази імен.
Таким чином, величезні корпорації і компанії можуть без ризиків витоку інформації накопичувати на своїх рахунках кошти для здійснення великих операцій, операцій по злиттю і поглинанню, і бути впевнені в тому, що про це не знають вони, конкуренти або недоброзичливці.

• Захист інформації

У світі сучасних Інтернет-технологій старі-добрі чекові книжки йдуть на другий план, поступаючись місцем програмами інтернет-банкінгу, системам цифрових підписів і електронних переказів. Самі електронні грошові кошти сьогодні хоч і не перебувають «за сімома печатками» в старовинних будівлях банків, але все-таки не менш захищені, ніж їх паперові родичі - мегабітні технології кодування інформації роблять свою справу.

Головне визначитися, чи є в цьому потреба. Процентні ставки в зазвичай невеликі, а мінімальні вимоги, навпаки, високі. Найбільшими і найнадійнішими банками Шв. вважаються Credit Suisse Group і UBS. В обох банках вартість відкриття рахунку становить близько 1000 євро. Крім цього, існують вимоги до мінімального незнижуваного залишку: в Credit Suisse це $ 500 тис. З обов'язковою перспективою зростання до $ 1 млн. протягом найближчих 2 років, в UBS - $ 300 тис.
Ставки за ощадними рахунками зазвичай не перевищують 3% річних (в середньому від 0,5 до 3,2%).
Щоб відкрити рахунок в шв. банку, необов'язково кудись їхати - банківські документи можна підписати у представника у вашій країні, при цьому рахунок буде відкритий вже через тиждень після укладення договору. Управляти рахунком можна як за допомогою факсу та телефону, так і через Інтернет.