Що відбувається з банками найбільших бізнесменів

1. Трійка найбільших
2. свої банки

Фото: ru.tsn.ua

Восени 2013 року кожен другий в топ-20 українських банків належав найбільшим українським бізнесменам. За 2014-2016 роки більшість з них канули в Лету.

• Банк "Форум" бізнесмена Вадима Новинського.
• Брокбізнесбанк, який на момент закриття належав Сергію Курченко, а до цього - братам Бурякам і сім'ї Віталія Хомутинника.
• VAB Bank підприємця Олега Бахматюка.
• "Фінанси і кредит" Костянтина Жеваго.
• Банк "Надра" Дмитра Фірташа. Дельтабанк Миколи Лагуна.
• Плюс найбільший Приватбанк Геннадія Боголюбова та Ігоря Коломойського був націоналізований.

Всі власники перерахованих установ навіть на момент банкрутства / націоналізації вважалися найбагатшими громадянами України, які входили до рейтингу Forbes. Чому вони не змогли врятувати свої банки від банкрутства?

Крім того, в банківській системі був дуже високий рівень кредитів, які банки видавали пов'язаним бізнесам. По суті, це означало залучення ресурсу населення і бізнесу для фінансування підприємств або проектів власників банків. Подібна діяльність в світі обмежується фінансовими регуляторами, але вона сама по собі не є порушенням.

"У всьому світі у корпорацій і великих компаній є свої банки. Деякі операції цих банків обмежуються. Але жоден банк тільки за те, що у нього було багато інсайдерських кредитів, ще не закрили. В Україні високий обсяг кредитів пов'язаним особам був одним із приводів для виведення з ринку, але причиною закриття банків стала їх неплатоспроможність ", - говорить аналітик Віталій Шапран .

Фото: lcmedia.com.ua

З весни 2014 року, коли перемогла Революція Переваги і в країні відбулася зміна еліт, міжнародні партнери України, такі як МВФ і Світовий банк, активізували кредитування країни. Одна з їхніх претензій до фінансової системи України полягала в воможность виведення грошей з України в офшорні юрисдикції. Робилося це в практично необмеженому обсязі. І кошти МВФ, і гроші державного бюджету, і кошти вкладників українських банків виводилися за межі України без будь-яких перешкод. За оцінками правоохоронних органів, за час Революції Переваги з країни вивели майже 40 млрд доларів. Одним з каналів виведення коштів було кредитування пов'язаних осіб.

Міжнародні донори України вимагали привести фінансову систему України "в порядок». Цей процес багато банків не витримали. Щоб виправити ситуацію з поганими кредитами і позиками, виданими пов'язаним особам, власники повинні були докапіталізувати свої установи. Однак, більшість з них не знайшли способу докапіталізувати свої банки і змушені були розпрощатися з найбільшими фінансовими активами. В результаті ринок покинули більше 80 банків.

"Рівень інсайдерських кредитів по багатьом банкам приблизно однаковий, і не можна сказати, що банки з українськими власниками працювали інакше, ніж банки з іноземними акціонерами. Всі працюють в рівних умовах", - говорить екс-член Ради НБУ Василь Горбаль .

Фото: Макс Левін

Є лише кілька олігархів, які змогли зберегти свої банки. І якщо до 2014 року кожен другий банк в топ-20 належав українському олігарху, то сьогодні в топ-20 українських банків за активами залишилися три українських акціонера від бізнесу: Рінат Ахметов , Акціонер банку ПУМБ, Сергій Тігіпко - власник ТАСкомбанк, власник банку Південний Юрій Родін. А за межами 20-ки - ще й Віктор Пінчук з банком "Кредит Дніпро". Як у цих людей вийшло зберегти свої установи?

Трійка найбільших

Банк ПУМБ є одним з найбільш прозорих і якісних по структурі портфеля банків в країні. Він - один з небагатьох українських фінансових установ, які не користувалися схемою з банками Meinl, Frick, East West і Winter за кореспондентськими рахунками. Через роботу з цією схемою під пильною увагою правоохоронних органів виявилися кілька десятків банків в Україні, а також деякі банки в Росії та країнах Балтії. Практично всі українські банки, що використовують свого часу цю схему, з ринку виведені.

Є припущення, що уникнути сумної ПУМБу вдалося через те, що банк готувався до розміщення частини акцій на біржі (IPO) і намагався працювати так, нібито його папери вже торгуються на одній зі світових фондових майданчиків. Крім того, банку надавали постійну підтримку. За деякими даними (даний факт є комерційною таємницею), одним з найбільших вкладників банку є його акціонер Рінат Ахметов.

"Банк весь рік працював з капіталом вище нормативу НБУ, і нам не треба було його збільшувати. При цьому, за підтримки групи СКМ, ми виконували узгоджений з НБУ графік зниження кредитів пов'язаним особам з випередженням термінів, що дало банку додаткову ліквідність для росту кредитування в 2017 році. ПУМБ домігся значних успіхів у роботі з проблемними активами, збільшував темпи кредитування у всіх сегментах корпоративного і роздрібного бізнесів, виступав в авангарді ринку з торгівлі ОВДП (борговими паперами), з торгівлі валютою і ра витию торгового фінансування ", - розповідає Ігор Кожевін, заступник голови правління банку ПУМБ.

Фото: Facebook / Igor Kozhevin

Серед ТОП-20 банків також стабільно залишається одеський банк "Південний". Ця установа, орієнтоване на південні регіони, змогло пройти час "очищення" системи і зберегти свої позиції на ринку. Акціонер банку Юрій Родін - один з найбільш шанованих банкірів країни. І одночасно одним із найменш публічних банкірів України і Прибалтики. Він багато років дотримується принципу "гроші люблять тишу". І в цій тиші чисті активи банку "Південний" за останній рік зросли на 5 млрд гривень.

"Оцінюючи нашу активність на банківському ринку і активність наших колег, можу сміливо сказати, що приватні українські банки є гідними конкурентами як для банків з іноземним капіталом, так і для державних банків. Банки з приватним українським капіталом не поступаються за вартістю основного продукту - кредитування, а також інших продуктів і послуг банкам з іноземним капіталом, а в деяких позиціях (депозитні продукти, наприклад) пропонують більш привабливі умови на ринку ", - говорить Алла Ванецьянц, голова правл ення банку "Південний".

Новоприбулим в ТОП-20 банків країни є ТАСкомбанк колишнього глави Національного банку, голови Приватбанку в 1990-х і одного з найуспішніших фінансистів країни Сергія Тігіпка. Десять років тому він продав свій ТАС-Комерцбанк шведському гурту Swedbank за $ 735 млн, що стало однією з найбільших банківських операцій в історії України. Інший його банк - ТАСкомбанк - зростає неорганічно завдяки агресивній купівлі активів. У 2016-2017 роках він закрив операцію з придбання Universal Bank грецької фінансової групи Eurobank, викупив частину активів Діамантбанку і банку "Новий". У 2013 році його банк не входив в ТОП-20 найбільших банків України, тоді як восени 2017 став одним з найбільших банків в країні. Тільки показник "чисті активи" цієї установи зросли за минулий рік з 3,5 млрд гривень до 13 млрд гривень, майже в чотири рази. Кредитний портфель потроївся з 3 до 9,9 млрд гривень.

свої банки

З даних по банкам на 1 листопада 2017 року, якими володіє LB.ua , Видно, що майже всі установи з українським капіталом нарощують свої активи. Наприклад, Міжнародний інвестиційний банк, який пов'язаний з президентом України Петром Порошенко, за рік наростив активи майже в два рази: з 4,3 млрд гривень до 7,3 млрд гривень. Банк "Кредит Дніпро", що належить Віктору Пінчуку, за чистими активами виріс з 7,4 млрд гривень до 8 млрд гривень. До наглядової ради цього банку входять такі впливові фінансисти як екс-глава МВФ Домінік Стросс-Кан і екс-президент Rothschild Conseil International Жан-П'єр Сальтьєль.

Однак ці банки, як і їх колеги по групі банків з українським капіталом, знаходяться в групі ризику, так як їхні конкуренти, умовно кажучи, є недоторканними на фінансовому ринку. Національний банк України навряд чи пред'явить серйозні претензії або закриє кого-небудь з банків з іноземним капіталом. Державні банки також мають захистом у вигляді акціонера в особі Мінфіну. Тоді як самої ризикової групою, якій непросто конкурувати з колегами з акціонерами з Європи або з українського Мінфіну, є банки з українськими власниками. Тим більше, в умовах мінливих регуляторних вимог.

"Конкурентоспроможність банку визначається не стільки походженням його капіталу, скільки якістю бізнес-стратегії. Безсумнівно, підтримка з боку держави або західних материнських структур є вагомою підставою для дотримання фінустановою показників ліквідності та капіталізації. Але на нинішньому, оновленому, фінансовому ландшафті для успішної діяльності і лояльності клієнтів потрібно щось більше, ніж просто виконання нормативів ", - розповідає Олена Малинська, голова банку" Кредит Дніпро ".

Фото: forbes.net.ua

За її словами, на успіх роботи банку також впливають інноваційність, технологічність, надання широкого спектру затребуваних ринком послуг і сервісу високої якості. За всіма цими параметрами банки з українським капіталом готові скласти гідну конкуренцію як державним, так і західним банкам.

"Нинішнє безпрецедентне домінування на ринку державних банків, частка яких зараз перевищує 55% за активами і 57% за зобов'язаннями, негативно впливає і на економіку, якщо підрахувати витрати на капіталізацію держбанків за гроші платників податків і на конкуренцію в банківському секторі, що в першу чергу" б'є "по українським комерційним банкам. Сподіваємося, що регулятор забезпечить рівні і прозорі правила гри для всіх учасників ринку і буде активно сприяти зменшенню частки держави в секторі, а законодавці постач т давно назрілі зміни в частині реформування судової системи і посилення захисту прав кредиторів ", - робить висновок Олена Малинська.