банки України

1. Вклади населення [ правити | правити код ]
2. Платіжні картки [ правити | правити код ]
3. Перший мобільний банк на Україні [ правити | правити код ]
4. Рефінансування НБУ [ правити | правити код ]

Банківська система Україна є дворівневою, де центральний банк - національний банк України (НБУ), а другий рівень займають комерційні банки . Станом на 1 лютого 2019 року їхня налічується 77 (з них 37 - з іноземним капіталом, у тому числі зі 100% іноземним капіталом - 23) [1] . На початок 2016 року активи українських діючих банків становили 1,25 трлн грн. [2] . половина депозитів вкладників - в іноземній валюті [3] . діє державний Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО).

За критеріями групування банків НБУ в 2017 році банки діляться на такі групи: банки з державною часткою (держава прямо або опосередковано володіє більше 75% статутного капіталу банку); банки іноземних банківських груп (банки, контрольні пакети акцій яких належать іноземним банкам); банки з приватним капіталом - банки, кінцевий власник яких - один або кілька приватних інвесторів, які володіють не менше ніж 50% статутного капіталу банку. [4] .

Після трьох років збиткової діяльності в 2009-2011 роках (внаслідок кризи 2008 року ) В 2012 році прибуток українського банківського сектора склав 4,9 млрд грн (збиток 2011 року - 7,7 млрд грн [5] ), А в 2013 році - 1,436 млрд грн.
внаслідок політичної кризи 2014 року і війни на сході України банківська система знову пішла в збиток. За січень-травень 2014 року він склав 10,4 млрд грн [6] , За перші три квартали 2014 року - близько 11 мільярдів гривень [7] , За січень-листопад - 22,4 млрд грн [8] і тільки за останній місяць 2014 року - 30,5 млрд грн [9] . Всього в 2014 році сумарний збиток банків склав 53 млрд грн [9] (Для порівняння, збиток 2009 року склав 38,4 млрд грн [10] ), А в 2015 році виріс ще на на 25,7% - до 66,6 млрд грн [11] .

Сумарний власний капітал українських банків на початок 2009 року перевищив 100 млрд грн, 2012 року - 150 млрд грн, 2014 року - досяг майже 200 млрд грн, 2015 року - знову склав менше 150 млрд грн [12] .

Вклади населення [ правити | правити код ]

У 2013 році 45% всіх вкладів населення припадало лише на п'ять банків: Приватбанк, Ощадбанк, Дельта Банк, Укрексімбанк, Райффайзен Банк Аваль [13] . У 2016 році перші п'ять найбільших власників депозитів населення: ПриватБанк (147,7 млрд грн), Ощадбанк (47,4 млрд грн), Укрексімбанк (16,9 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (16 млрд грн), Альфа Банк (14 , 2 млрд грн). [14] .

Відтік вкладів з банківської сфери за перше півріччя 2014 року перевищив 25% [15] . К1 вересня 2014 року з початку року загальний обсяг депозитів в банках зменшився з $ 20,415 млрд до $ 15,737 млрд [16] . До грудня система втратила більше 59 млрд грн і $ 9 млрд [17] , Або 14% в гривні і 30% в іноземній валюті від загального обсягу депозитів [18] . У 2014 році загальний річний відтік депозитів населення став рекордним за всю історію банківської системи України [19] , Всього депозитний портфель фізичних осіб в національній валюті скоротився на 23% (58,2 млрд грн), а валютні депозити скоротилися на 40,3% (9,26 млрд доларів) [20] , В 2015 році скорочення склало відповідно 10,3% і 33,1% [21] .

На кінець 2015 року найбільшими привабливий вкладів юросіб і фізосіб по їх обсягу були ПриватБанк (178,1 млрд грн), Ощадбанк (93,4 млрд грн), Укрексімбанк (77,7 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (39,2 млрд грн ), Укрсиббанк (33,3 млрд грн), ПУМБ (27,6 млрд грн), Укргазбанк (27,5 млрд грн), Укрсоцбанк (26,8 млрд грн), Альфа-Банк Україна (25,2 млрд грн) і Креді Агріколь Банк (18,8 млрд грн) [22] .

Тільки Ощадбанк мав державну гарантію на відшкодування 100% суми вкладів, інші банки могли відшкодовувати суми до 200 тис. Гривень на людину. Згідно з меморандумом про співпрацю з МВФ, влада планувала з 2017 року почати поступово відмовлятися від держгарантії для забезпечення повноцінної конкуренції між приватними і державними банками [23] .

Платіжні картки [ правити | правити код ]

Станом на 1 жовтня 2018 року загальна кількість платіжних карток в обігу 60,6 млн шт .; активних платіжних карт - 36,6 млн шт .; безконтактних платіжних карт - 3,6 млн шт .. [24] .

Перший мобільний банк на Україні [ правити | правити код ]

25 травня 2017 року, екс-керівник IT-департаменту Приватбанку і співзасновник компанії Fintech Band Дмитро Дубілет, анонсував запуск першого в Україні сервісу на базі iBox Bank. Про це він повідомив на своїй сторінці в соц-мережі facebook. [25]

Рефінансування НБУ [ правити | правити код ]

Загальний обсяг заборгованості за кредитами рефінансування банкам НБУ станом на 01.01.2014 склав 76,12 млрд грн, а на 01.01.2015 - 108,95 млрд грн. У 2014 році загальний обсяг наданих НБУ кредитів рефінансування склав 222,26 млрд грн, обсяг їх повернення банками - 189,43 млрд грн [26] . Для порівняння: в кризу 2008-2009 рр. за весь 2008 рік фінустанови отримали допомогу Нацбанку в розмірі 169,5 млрд грн, а в 2009 році - 64,4 млрд грн [27] .

перший кооперативний банк «Таврія» був зареєстрований в кінці 1988 року в Феодосії , А перший комерційний - «Український інноваційних банк» - на початку 1989 року в Києві. До кінця року в країні діяло вже 12 комерційних і 5 кооперативних банків.

Діюча в країні банківська система виникла на основі прийнятого Верховною Радою України 20 березня 1991 року закону «Про банки і банківську діяльність».

У вересні 1993 року Україна приєдналася до міжнародної міжбанківської електронної системи платежів SWIFT .

До 2014 року в країні діяло майже 200 банків. У 2011 році один банк припадав на 250 тис. Жителів [28] .

2014 рік називають найбільш складним для банківської системи України за весь період її існування [29] .

банкрутства

В криза 2008 року , В 2009-2010 рр. в країні збанкрутували 12 банків. У 2009 році держава увійшла в капітал і тим самим врятувала від банкрутства Укргазбанк, Родовід Банк і банк «Київ». У 2014 році НБУ з ринку були виведені 33 банки, а в 2015 р - 35, що стало рекордом за всю історію країни. Найбільш значними банкрутствами 2014 року стали Брокбізнесбанк Сергія Курченко , Банк «Форум» Вадима Новинського (До середини 2012 р належав Commerzbank ) І « VAB Банк »Олега Бахматюка [17] [30] [31] . У 2015 році з топ-10 банків збанкрутували « Надра Банк »,« Дельта Банк »І« Фінанси і кредит ». У 2014 році сума виплат вкладникам неплатоспроможних банків ФГВФО склала 14,6 млрд грн, в 2015 р до початку осені - 32,5 млрд, тоді як ще належить до виплати 14,7 млрд грн [32] .

Ми маємо досить сильний банківський сектор, який готовий приєднатися до Європи

Банківський сектор на Україні не відповідає статусу країни, що розвивається , Він швидше за недорозвинений і знаходиться на рівні африканських країн

Список банків (по найбільшим активів) є:

15 найбільших українських банків (за загальними активами) № Назва банку Контролюючий акціонер Активів на 1 квітня 2016 р, (млрд, грн) Приріст г / г,% (2015-2016) Активів на 1 квітня 2015 р, (млрд, грн,) приріст г / г,% (2014-2015) Активів на 1 квітня 2014 р, (млрд, грн,) 1 ПриватБанк держава Україна 271,2 ↗ 9,3 248 ↗ 26,5 196,1 2 Укрексімбанк держава Україна 157,2 ↘ 0,56 158,1 ↗ 49,5 105,7 3 Ощадбанк держава Україна 180,9 ↗ 19,9 150,8 ↗ 36,2 110,7 4 Промінвестбанк Зовнішекономбанк 39,2 ↘ 40,8 66,3 ↗ 35,5 48,9 5 Сбербанк Ощадбанк Росії 56,3 ↗ 12,8 49,9 ↗ 17,4 42,5 6 UniCredit Bank UniCredit 52,4 ↘ 5 55,2 ↗ 19,7 46,1 7 Райффайзен Банк Аваль Raiffeisen Bank International AG 51,1 ↘ 3 52,7 ↗ 17,3 44,9 8 Альфа Банк Альфа Банк 40,2 ↘ 6,7 43,1 ↗ 20,7 35,7 9 ВТБ Банк банк ВТБ 21,7 ↘ 49,2 42,8 ↗ 45,5 29,4 10 ПУМБ Рінат Ахметов 39,3 ↘ 1,99 40,1 ↗ 9,5 36,6 11 УкрСиббанк BNP Paribas 40,8 ↗ 17,9 34,6 ↗ 48,4 23,3 12 OTP Bank OTP Bank 21,6 ↘ 10 24,0 ↗ 10,5 21,7 13 Укргазбанк держава Україна 48,9 ↗ 125 21,7 ↗ 4,1 22,6 14 Crédit Agricole Crédit Agricole 27,6 ↗ 24,3 22,2 ↗ 28,8 17,1 15 Південний група фізосіб 20 ↗ 14,9 17,4 ↗ 33,8 13,0

У 2017 році відповідно до класифікації НБУ в країні налічується 38 банків з іноземним капіталом [35] .

Великих банків із західним капіталом налічується чотири: Райффайзен Банк Аваль (Австрія), Укрсоцбанк , УкрСиббанк (Франція), Креді Агріколь Банк (Франція).

Росія

На 1 березня 2017 року країні працювали п'ять банків з російським капіталом: Промінвестбанк , Дочірній банк Ощадбанку Росії , ВТБ Банк , БМ-банк, VS-банк [36] . За оцінками НБУ, частка коштів фізичних осіб з початку 2014 року до 2016 року в російських банках знизилася до 5,8% з 9,3%, юридичних - до 3,3% з 8,3% [37] .

1. ↑ Згодом В. Гонтарева визнала, що на той час "українські банки ... були гіршими в світі" [1] .

1. ↑ Кількість банків на Україні Читальний зал 9 березня 2017 року. (Укр.)
2. ↑ Активи українських банків зросли на 1,9 млрд грн
3. ↑ Fitch очікує погіршення кредитного портфеля українських банків. Агентство також відзначило вразливу ліквідну позицію банків на тлі високої нестійкості депозитів | Бізнес Вага ...
4. ↑ НБУ змінив критерії розподілу банків на групи
5. ↑ НБУ назвав «ПриватБанк» найефективнішим серед українських банків / Новини / Finance.ua (неопр.). Перевірено 11 лютого 2013. Читальний зал 16 лютого 2013 року.
6. ↑ Проблемні банки принесли банківській системі мільярдні збитки. Діловий портал «Капітал». Бізнес починається з Капіталу
7. ↑ Найприбутковіші і збиткові банки з 1 січня до 1 жовтня 2014 года / Банківський ринок / Банкиру на замітку на Prostoblog.com.ua
8. ↑ Частка проблемних кредитів в листопаді виросла з 11,5% до 12,3% // BIN.ua від 19 грудня 2014
9. ↑ 1 2 Збиток банків в 2014 році склав 53 млрд грн // «Investfunds.UA» від 5 лютого 2015
10. ↑ Як найбільші банки боролися за виживання в минулому році // «Дело. UA »від 2 лютого 2015
11. ↑ Збиток банків досяг 66,6 млрд грн - Фінансовий клуб
12. ↑ Помилка у виносках ? Невірний тег <ref>; для виносок nbu не вказано текст
13. ↑ Названі «народні» банки України. «Вести» з'ясували, за яким принципом громадяни вибирають банки для вкладень | Бізнес Вести | вести
14. ↑ ЕКОНОМІКА ДАЛІ - МЕНШЕ
15. ↑ Банківська система України знаходиться на межі катастрофи // «Газета. RU »від 18 вересня 2014
16. ↑ Куди пропали долари // «Finance.UA» від 21 вересня 2014
17. ↑ 1 2 Олена Губар. Руйнівний рік для банків // LB.UA від 13 грудня 2014
18. ↑ Українська банківська система виявилася на межі краху // «Investfunds.UA» від 26 грудня 2014
19. ↑ FINBALANCE. Рейтинг депозитних невдах: Які банки стали лідерамі по відтоку вкладів населення в 2014 году
20. ↑ Депозити фізосіб у валюті скоротилися на 40% - банкіри // «Finance.UA» від 6 лютого 2015
21. ↑ В очікуванні стабільності: огляд ринку депозитів за 2015 год / Статті / Депозити на Prostobank.ua
22. ↑ Банки, яким довіряють: куди несли гроші українці в 2015-му і першому кварталі 2016 року - Банки: діловий новинний сайт Справа Україна
23. ↑ Олена Губар. Державні банки повинні позбавити повних гарантій на депозити « Deutsche Welle », 07.04.2017
24. ↑ Кількість активних платіжних карт
25. ↑ Компанія НАШІ БАНКИ. В Україні з'явиться перший мобільний банк - Наші Банки (рос.), Наші Банки (25 травня 2017). Перевірено 3 серпня 2017.
26. ↑ Щомісячна інформація про надані в 2014 році Національним банком України банкам України кредитів на термін понад 30 календарних днів - Гроші, фінансові новини на 1 + 1 ...
27. ↑ 5 фактів про банківську кризу. Інфографіка - ФОКУС
28. ↑ На Україні один банк припадає на 250 тис. Осіб - Вчені порівняли банківські системи 180 країн світу. - LB.ua (неопр.). Перевірено 4 лютого 2013. Читальний зал 7 лютого 2013 року.
29. ↑ Українське Кредитно-рейтингове агентство
30. ↑ Заможні вкладники і бізнес «позбулися» вже понад 28 млрд грн // «Investfunds.UA» від 6 січня 2015
31. ↑ Які банки отримають держпідтримку - портал новин LB.ua
32. ↑ Вкладникам неплатоспроможних банків виплачено 47 млрд грн. Діловий портал «Капітал». Бізнес починається з Капіталу
33. ↑ НБУ: Гривня девальвувала на 100% | Економіка | Mignews.com.ua
34. ↑ Під ліквідацію ризикують потрапити 50 українських банків / Статті / Міжбанк на Prostobankir.com.ua
35. ↑ Кількість банків в Україні (Рос.). Перевірено 11 березня 2017.
36. ↑ П'ять банків, які потрапили під санкції
37. ↑ Чому російські банки йдуть з України: Путін натякнув, що пора «робити ноги»?