Топ новостей
♥ ТОП Камни-талисманы Скорпиона
Разумеется, социальные сети предназначены в первую очередь для того, чтобы человек мог отвлечься от повседневных проблем, расслабиться и пообщаться со знакомыми. Таким образом, в топах расположены группы,

Перетяжка мягкой мебели
Обивка мягкой мебели: что предпочесть? Выбирая мягкую мебель, мы обращаем внимание на большое количество разнообразных факторов. Речь идет не только о таких характеристиках, как форма, цвет диванов

Внедрение erp системы
Если Вы сам деятель науки или просто любознательный человек, и Вы частенько смотрите или читаете последние новости в сфере науки или техники. Именно для Вас мы создали такой раздел, где освещаются последние

Интернет магазин инструментов в украине
У всех нас есть кухонные ножи. Кого-то устраивают те, которые уже есть, а кто-то, наверняка, был бы не против поменять имеющиеся, но не знает, на что стоит обратить внимание. Это статья про то, из каких

Выбираем душевые поддоны
Один из самых популярных вариантов - угловые душевые кабины. Они состоят из поддона и шторок - дверей. Стенками служат стены помещения. Прямоугольные модели со стенками тоже достаточно популярны, но

Страница сайта
Для большинства чайников вопрос "Как выбрать тему для сайта? " становится самым мучительным. Чтобы облегчить себе муки выбора, определитесь сначала с мотивациями.  Зачем вы хотите сделать сайт? Какие

Инсталляция + унитаз
На сегодняшний день клей герметик для стекла в большей степени. . . . Обкладываем цоколь клинкерной плиткой

Как заполнить адрес доставки на алиэкспресс
Многие наши соотечественники сегодня предпочитают не переплачивать посредникам и торговым организациям, а получать товары непосредственно у их производителей-китайских товарищей. Для этого, разумеется,

Бесплатная коробочная CRM+ERP для малого
Производственная индустрия переживает значительные изменения на протяжении нескольких последних лет. Если раньше компании производили продукцию по требованию клиента, то сейчас многие компании становятся

Как бороться с респираторными заболеваниями у детей
Простуда или если выражаться медицинским языком – острое респираторное заболевание или острая вирусная инфекция – эта группа заболеваний, возбудителями которых является вирусная инфекция. Большинство



РЕКЛАМА



Календарь

Українцям почали блокувати банківські карти за "дивні" доходи - Економіка - У Нацбанку цей захід пояснюють боротьбою з тероризмом і незаконним відмиванням грошей і радять всім клієнтам комбанків пройти в банку ідентифікацію особистості | СЬОГОДНІ

  1. Українцям почали блокувати банківські карти за "дивні" доходи 25 лютого 2016, 08:12 Переглядів: Регулятор зажадав від комерційних банків ретельніше шукати "брудні" гроші Фото А. Панченко. Нацбанк ускладнив життя клієнтам комерційних банків - люди можуть несподівано для себе виявити, що їх платіжна картка заблокована, причому на законних підставах. "Я працюю фрілансером, в одному з банків у мене відкритий рахунок, на який мої замовники перераховують гроші за роботу, іноді це великі суми - близько $ 1000, - розповів нам читач Ярослав К. - Днями я отримав з банку лист, в якому сказано, що відповідно до вимог НБУ, мені необхідно протягом 10 днів пройти процедуру ідентифікації клієнта. Для цього я повинен підійти з паспортом до найближчого відділення банку і відповісти на ряд питань. Мені приховувати нічого, але я ж міг і не заглянути в поштову скриньку або лист могло потрапити в спам, і я б його не помітив. А через 10 днів мою картку заблокують! ". У банку, який відправив лист, нам відповіли, що з червня 2015 року НБУ вимагає від них щорічно перевіряти дані клієнтів (постанова №417 "Про затвердження положення про здійснення банками фінансового моніторингу") і підтвердили, що при неявці рахунок заблокують і розблокують тільки після особистого спілкування з його власником. Те, що йде така перевірка, підтвердили ще в декількох банках. Як роз'яснили нам у прес-службі НБУ, активний моніторинг пов'язаний з тим, що в останні місяці стали активно використовуватися схеми з переведення в готівку незаконних грошей через фізосіб. Наприклад, співробітники фірми масово отримують матеріальну допомогу в 20-30 тис. Грн або благодійний фонд несподівано починає допомагати сотням людей, перераховуючи їм по 3-5 тис. Грн. Щоб припинити цю діяльність, НБУ зажадав від банків провести ідентифікацію клієнтів, і першими під підозру потрапили фрілансери, а не ті, хто має постійне місце роботи. "Це європейська практика, там кожен банк знає своїх клієнтів. Причому ми тепер вимагаємо від банків не тільки повідомляти НБУ і службі фінмоніторингу про підозрілих банківських операціях, а й відразу ж ці операції зупиняти", - говорять в прес-службі НБУ. За словами президента Украналітцентра Олександра Охріменка, комбанки почали активніше виконувати постанову НБУ №417: "Це вимога Асоціації з ЄС, а останнім часом і МВФ , Направлено на боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Нацбанк дав банкам час на підготовку і тепер вимагає результатів. У банку беруть анкету клієнтів і перевіряють його платежі за певним стандартом. Якщо бачать, що платежі викликають питання, наприклад, проходять рідко, але на рахунок приходять або з нього йдуть великі суми, або платежі приходять тільки від юросіб, то клієнта викликають в банк, щоб уточнити операції, а заодно і перевірити його дані ". Фінансовий аналітик Ігор Шевченко каже, що в зв'язку з тим, що банківська система зараз зазнає збитків, бо не працює основне джерело доходів - кредитування, банки не тільки стануть ще ретельніше перевіряти клієнтів, але і скоротять якість обслуговування і, ймовірно, почнуть підвищувати тарифи за свої послуги: "Наприклад, підвищиться вартість інкасації готівки (зараз 0,15% від суми), зняти без комісії кеш в банках-партнерах можна буде тільки 1-2 рази на місяць, наступні зняття платні і т. д.". Також Охрименко та Шевченко розповіли нам про деякі хитрощі і хитрощі, до яких можуть вдаватися банки для додаткового заробітку. Щоб уникнути доптрат, експерти радять уважно читати навіть дрібний шрифт в договорах і уточнювати всі питання заздалегідь. Чи не продають валюту і блокують карти Не секрет, що майже рік Нацбанк для стабілізації курсу гривні зберігає обмеження на продаж валют комбанками і обмінними пунктами - в день в одні руки на суму не більше 3000 грн. Зараз ситуація загострилася у зв'язку з ростом курсу євро до 31 грн і більше; купити 100 євро тепер неможливо, а дрібних банкнот в обмінних пунктах немає. Для виходу з положення експерти радять мати запас дрібних банкнот, щоб дати здачу касиру (формально вам продадуть, наприклад, 95 євро). Також банк може несподівано заблокувати карту клієнта, якщо побачить, що списання грошей відбувається за кордоном, особливо при знятті великих сум (від $ 100-200). Щоб уникнути проблем, варто перед поїздкою попередити по телефону менеджера банку про це і узгодити з ним ліміт витрат. Штрафи за перебір грошей і втрату карти Практично всі банки пропонують клієнту таку послугу, як кредитний ліміт - тобто можливість взяти у своїй зарплатної картки певну суму в борг через банкомат (зазвичай від 1 до 5 тис. Грн). При цьому часто банки замовчують про плату за такий борг, але ж він становить 0,3-0,5% в день. Начебто небагато, але в перерахунку на рік виходить 109-182%! Тобто, взявши на місяць в борг 1000 грн, доведеться через місяць повернути на 110-150 грн більше. Ще більш нещадно банкіри до растеряха: так, за відновлення протягом тижня втраченої банківської карти багато банків візьмуть до 100 грн штрафу. А втрата її за кордоном і експрес-випуск нової за 2 дні обійдеться в 1800-2000 грн. Стільки ж можуть взяти за термінове зняття грошей без карти. Заборона на "достроковістю" і порожні карти У деяких банках практикують заборону на дострокове повернення кредиту, не бажаючи втрачати заробіток у вигляді недоотриманих відсотків. Це актуально для клієнта, який взяв споживчий кредит (покупка побутової техніки), так як там відсотки зашкалюють до 100% річних, а відповідно повернення позики раніше терміну йому дуже вигідний. Знаючи, що заборона незаконний, банки йдуть на хитрощі: у договорі вони прописують штраф за погашення кредиту раніше терміну, чекаючи, що клієнт або не знає своїх прав, або не захоче йти в суд через 300-500 грн переплати. Ще одна хитрість: плата за обслуговування картки, на якій немає грошей. За прострочення оплати - штраф, який до кінця терміну дії картки може вирости до сотень гривень. Стягнути його можуть через суд. Відмова через місця прописки клієнта За останній рік майже не позичають жителям Донецької і Луганської областей, навіть якщо вони зареєстровані (прописані) на контрольованій України території. Перш за все це беззаставні споживчі кредити, навіть під високі відсотки - 60-80% річних. За словами Охріменка, банки в більшості випадків діють за законом, так як мають оновлюваний список населених пунктів Донбасу, які є небезпечними через близькість військових дій (подається штабом АТО). Але багато керівників відділень незаконно відмовляють переселенцям, побоюючись, що ці люди повернуться на неконтрольовані території, перестануть платити, і стягнути з них борг буде неможливо. Високі комісії і псевдострахування Ще одним джерелом доходу банків є високі комісії за обслуговування кредиту (часом до 20% від суми, що видається в борг) і вилучення частини позики як страховка життя і здоров'я клієнта, який взяв в борг у банку. Але якщо комісія найчастіше додається до щомісячних виплат по тілу кредиту (хоча по споживчим кредитам вона зазвичай одноразова), то сума на страховку вилучається відразу. Наприклад, взяв в борг 30 тис. Грн, а на руки отримав 28 тис., Решта - страховий платіж. Новинка - псевдострахування клієнтів "від усього", аж до смерті і невиліковної хвороби, при купівлі валюти (без страховки її не продадуть). Покупець $ 100 платить додатково 10-20 грн в обмін на договір страхування, за яким, у разі настання страхового випадку, йому або спадкоємцям виплатять 1-2 тис. Грн. Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram Ви зараз переглядаєте новина "Українцям почали блокувати банківські карти за" дивні "доходи". інші Новини економіки дивіться в блоці "Останні новини" АВТОРИ:
  2. Орфографічна помилка в тексті:
  3. ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ
  4. АВТОРИ:
  5. Орфографічна помилка в тексті:
  6. ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ
  7. АВТОРИ:
  8. Орфографічна помилка в тексті:

Українцям почали блокувати банківські карти за "дивні" доходи

25 лютого 2016, 08:12 Переглядів:

25 лютого 2016, 08:12 Переглядів:

Регулятор зажадав від комерційних банків ретельніше шукати "брудні" гроші Фото А. Панченко.

Нацбанк ускладнив життя клієнтам комерційних банків - люди можуть несподівано для себе виявити, що їх платіжна картка заблокована, причому на законних підставах.

"Я працюю фрілансером, в одному з банків у мене відкритий рахунок, на який мої замовники перераховують гроші за роботу, іноді це великі суми - близько $ 1000, - розповів нам читач Ярослав К. - Днями я отримав з банку лист, в якому сказано, що відповідно до вимог НБУ, мені необхідно протягом 10 днів пройти процедуру ідентифікації клієнта. Для цього я повинен підійти з паспортом до найближчого відділення банку і відповісти на ряд питань. Мені приховувати нічого, але я ж міг і не заглянути в поштову скриньку або лист могло потрапити в спам, і я б його не помітив. А через 10 днів мою картку заблокують! ".

У банку, який відправив лист, нам відповіли, що з червня 2015 року НБУ вимагає від них щорічно перевіряти дані клієнтів (постанова №417 "Про затвердження положення про здійснення банками фінансового моніторингу") і підтвердили, що при неявці рахунок заблокують і розблокують тільки після особистого спілкування з його власником. Те, що йде така перевірка, підтвердили ще в декількох банках.

Як роз'яснили нам у прес-службі НБУ, активний моніторинг пов'язаний з тим, що в останні місяці стали активно використовуватися схеми з переведення в готівку незаконних грошей через фізосіб. Наприклад, співробітники фірми масово отримують матеріальну допомогу в 20-30 тис. Грн або благодійний фонд несподівано починає допомагати сотням людей, перераховуючи їм по 3-5 тис. Грн. Щоб припинити цю діяльність, НБУ зажадав від банків провести ідентифікацію клієнтів, і першими під підозру потрапили фрілансери, а не ті, хто має постійне місце роботи.

"Це європейська практика, там кожен банк знає своїх клієнтів. Причому ми тепер вимагаємо від банків не тільки повідомляти НБУ і службі фінмоніторингу про підозрілих банківських операціях, а й відразу ж ці операції зупиняти", - говорять в прес-службі НБУ.

За словами президента Украналітцентра Олександра Охріменка, комбанки почали активніше виконувати постанову НБУ №417: "Це вимога Асоціації з ЄС, а останнім часом і МВФ , Направлено на боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Нацбанк дав банкам час на підготовку і тепер вимагає результатів. У банку беруть анкету клієнтів і перевіряють його платежі за певним стандартом. Якщо бачать, що платежі викликають питання, наприклад, проходять рідко, але на рахунок приходять або з нього йдуть великі суми, або платежі приходять тільки від юросіб, то клієнта викликають в банк, щоб уточнити операції, а заодно і перевірити його дані ".

Фінансовий аналітик Ігор Шевченко каже, що в зв'язку з тим, що банківська система зараз зазнає збитків, бо не працює основне джерело доходів - кредитування, банки не тільки стануть ще ретельніше перевіряти клієнтів, але і скоротять якість обслуговування і, ймовірно, почнуть підвищувати тарифи за свої послуги: "Наприклад, підвищиться вартість інкасації готівки (зараз 0,15% від суми), зняти без комісії кеш в банках-партнерах можна буде тільки 1-2 рази на місяць, наступні зняття платні і т. д.".

Також Охрименко та Шевченко розповіли нам про деякі хитрощі і хитрощі, до яких можуть вдаватися банки для додаткового заробітку. Щоб уникнути доптрат, експерти радять уважно читати навіть дрібний шрифт в договорах і уточнювати всі питання заздалегідь.

Чи не продають валюту і блокують карти

Не секрет, що майже рік Нацбанк для стабілізації курсу гривні зберігає обмеження на продаж валют комбанками і обмінними пунктами - в день в одні руки на суму не більше 3000 грн. Зараз ситуація загострилася у зв'язку з ростом курсу євро до 31 грн і більше; купити 100 євро тепер неможливо, а дрібних банкнот в обмінних пунктах немає. Для виходу з положення експерти радять мати запас дрібних банкнот, щоб дати здачу касиру (формально вам продадуть, наприклад, 95 євро).

Також банк може несподівано заблокувати карту клієнта, якщо побачить, що списання грошей відбувається за кордоном, особливо при знятті великих сум (від $ 100-200). Щоб уникнути проблем, варто перед поїздкою попередити по телефону менеджера банку про це і узгодити з ним ліміт витрат.

Штрафи за перебір грошей і втрату карти

Практично всі банки пропонують клієнту таку послугу, як кредитний ліміт - тобто можливість взяти у своїй зарплатної картки певну суму в борг через банкомат (зазвичай від 1 до 5 тис. Грн). При цьому часто банки замовчують про плату за такий борг, але ж він становить 0,3-0,5% в день. Начебто небагато, але в перерахунку на рік виходить 109-182%! Тобто, взявши на місяць в борг 1000 грн, доведеться через місяць повернути на 110-150 грн більше.

Ще більш нещадно банкіри до растеряха: так, за відновлення протягом тижня втраченої банківської карти багато банків візьмуть до 100 грн штрафу. А втрата її за кордоном і експрес-випуск нової за 2 дні обійдеться в 1800-2000 грн. Стільки ж можуть взяти за термінове зняття грошей без карти.

Заборона на "достроковістю" і порожні карти

У деяких банках практикують заборону на дострокове повернення кредиту, не бажаючи втрачати заробіток у вигляді недоотриманих відсотків. Це актуально для клієнта, який взяв споживчий кредит (покупка побутової техніки), так як там відсотки зашкалюють до 100% річних, а відповідно повернення позики раніше терміну йому дуже вигідний. Знаючи, що заборона незаконний, банки йдуть на хитрощі: у договорі вони прописують штраф за погашення кредиту раніше терміну, чекаючи, що клієнт або не знає своїх прав, або не захоче йти в суд через 300-500 грн переплати. Ще одна хитрість: плата за обслуговування картки, на якій немає грошей. За прострочення оплати - штраф, який до кінця терміну дії картки може вирости до сотень гривень. Стягнути його можуть через суд.

Відмова через місця прописки клієнта

За останній рік майже не позичають жителям Донецької і Луганської областей, навіть якщо вони зареєстровані (прописані) на контрольованій України території. Перш за все це беззаставні споживчі кредити, навіть під високі відсотки - 60-80% річних.

За словами Охріменка, банки в більшості випадків діють за законом, так як мають оновлюваний список населених пунктів Донбасу, які є небезпечними через близькість військових дій (подається штабом АТО). Але багато керівників відділень незаконно відмовляють переселенцям, побоюючись, що ці люди повернуться на неконтрольовані території, перестануть платити, і стягнути з них борг буде неможливо.

Високі комісії і псевдострахування

Ще одним джерелом доходу банків є високі комісії за обслуговування кредиту (часом до 20% від суми, що видається в борг) і вилучення частини позики як страховка життя і здоров'я клієнта, який взяв в борг у банку. Але якщо комісія найчастіше додається до щомісячних виплат по тілу кредиту (хоча по споживчим кредитам вона зазвичай одноразова), то сума на страховку вилучається відразу.

Наприклад, взяв в борг 30 тис. Грн, а на руки отримав 28 тис., Решта - страховий платіж. Новинка - псевдострахування клієнтів "від усього", аж до смерті і невиліковної хвороби, при купівлі валюти (без страховки її не продадуть). Покупець $ 100 платить додатково 10-20 грн в обмін на договір страхування, за яким, у разі настання страхового випадку, йому або спадкоємцям виплатять 1-2 тис. Грн.

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Ви зараз переглядаєте новина "Українцям почали блокувати банківські карти за" дивні "доходи". інші Новини економіки дивіться в блоці "Останні новини"

АВТОРИ:

Коновалова Христина, Олександр Панченко

Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Орфографічна помилка в тексті:

Послати повідомлення про помилку автора?

Виділіть некоректний текст мишкою

Дякуємо! Повідомлення відправлено.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ

Українцям почали блокувати банківські карти за "дивні" доходи

25 лютого 2016, 08:12 Переглядів:

25 лютого 2016, 08:12 Переглядів:

Регулятор зажадав від комерційних банків ретельніше шукати "брудні" гроші Фото А. Панченко.

Нацбанк ускладнив життя клієнтам комерційних банків - люди можуть несподівано для себе виявити, що їх платіжна картка заблокована, причому на законних підставах.

"Я працюю фрілансером, в одному з банків у мене відкритий рахунок, на який мої замовники перераховують гроші за роботу, іноді це великі суми - близько $ 1000, - розповів нам читач Ярослав К. - Днями я отримав з банку лист, в якому сказано, що відповідно до вимог НБУ, мені необхідно протягом 10 днів пройти процедуру ідентифікації клієнта. Для цього я повинен підійти з паспортом до найближчого відділення банку і відповісти на ряд питань. Мені приховувати нічого, але я ж міг і не заглянути в поштову скриньку або лист могло потрапити в спам, і я б його не помітив. А через 10 днів мою картку заблокують! ".

У банку, який відправив лист, нам відповіли, що з червня 2015 року НБУ вимагає від них щорічно перевіряти дані клієнтів (постанова №417 "Про затвердження положення про здійснення банками фінансового моніторингу") і підтвердили, що при неявці рахунок заблокують і розблокують тільки після особистого спілкування з його власником. Те, що йде така перевірка, підтвердили ще в декількох банках.

Як роз'яснили нам у прес-службі НБУ, активний моніторинг пов'язаний з тим, що в останні місяці стали активно використовуватися схеми з переведення в готівку незаконних грошей через фізосіб. Наприклад, співробітники фірми масово отримують матеріальну допомогу в 20-30 тис. Грн або благодійний фонд несподівано починає допомагати сотням людей, перераховуючи їм по 3-5 тис. Грн. Щоб припинити цю діяльність, НБУ зажадав від банків провести ідентифікацію клієнтів, і першими під підозру потрапили фрілансери, а не ті, хто має постійне місце роботи.

"Це європейська практика, там кожен банк знає своїх клієнтів. Причому ми тепер вимагаємо від банків не тільки повідомляти НБУ і службі фінмоніторингу про підозрілих банківських операціях, а й відразу ж ці операції зупиняти", - говорять в прес-службі НБУ.

За словами президента Украналітцентра Олександра Охріменка, комбанки почали активніше виконувати постанову НБУ №417: "Це вимога Асоціації з ЄС, а останнім часом і МВФ , Направлено на боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Нацбанк дав банкам час на підготовку і тепер вимагає результатів. У банку беруть анкету клієнтів і перевіряють його платежі за певним стандартом. Якщо бачать, що платежі викликають питання, наприклад, проходять рідко, але на рахунок приходять або з нього йдуть великі суми, або платежі приходять тільки від юросіб, то клієнта викликають в банк, щоб уточнити операції, а заодно і перевірити його дані ".

Фінансовий аналітик Ігор Шевченко каже, що в зв'язку з тим, що банківська система зараз зазнає збитків, бо не працює основне джерело доходів - кредитування, банки не тільки стануть ще ретельніше перевіряти клієнтів, але і скоротять якість обслуговування і, ймовірно, почнуть підвищувати тарифи за свої послуги: "Наприклад, підвищиться вартість інкасації готівки (зараз 0,15% від суми), зняти без комісії кеш в банках-партнерах можна буде тільки 1-2 рази на місяць, наступні зняття платні і т. д.".

Також Охрименко та Шевченко розповіли нам про деякі хитрощі і хитрощі, до яких можуть вдаватися банки для додаткового заробітку. Щоб уникнути доптрат, експерти радять уважно читати навіть дрібний шрифт в договорах і уточнювати всі питання заздалегідь.

Чи не продають валюту і блокують карти

Не секрет, що майже рік Нацбанк для стабілізації курсу гривні зберігає обмеження на продаж валют комбанками і обмінними пунктами - в день в одні руки на суму не більше 3000 грн. Зараз ситуація загострилася у зв'язку з ростом курсу євро до 31 грн і більше; купити 100 євро тепер неможливо, а дрібних банкнот в обмінних пунктах немає. Для виходу з положення експерти радять мати запас дрібних банкнот, щоб дати здачу касиру (формально вам продадуть, наприклад, 95 євро).

Також банк може несподівано заблокувати карту клієнта, якщо побачить, що списання грошей відбувається за кордоном, особливо при знятті великих сум (від $ 100-200). Щоб уникнути проблем, варто перед поїздкою попередити по телефону менеджера банку про це і узгодити з ним ліміт витрат.

Штрафи за перебір грошей і втрату карти

Практично всі банки пропонують клієнту таку послугу, як кредитний ліміт - тобто можливість взяти у своїй зарплатної картки певну суму в борг через банкомат (зазвичай від 1 до 5 тис. Грн). При цьому часто банки замовчують про плату за такий борг, але ж він становить 0,3-0,5% в день. Начебто небагато, але в перерахунку на рік виходить 109-182%! Тобто, взявши на місяць в борг 1000 грн, доведеться через місяць повернути на 110-150 грн більше.

Ще більш нещадно банкіри до растеряха: так, за відновлення протягом тижня втраченої банківської карти багато банків візьмуть до 100 грн штрафу. А втрата її за кордоном і експрес-випуск нової за 2 дні обійдеться в 1800-2000 грн. Стільки ж можуть взяти за термінове зняття грошей без карти.

Заборона на "достроковістю" і порожні карти

У деяких банках практикують заборону на дострокове повернення кредиту, не бажаючи втрачати заробіток у вигляді недоотриманих відсотків. Це актуально для клієнта, який взяв споживчий кредит (покупка побутової техніки), так як там відсотки зашкалюють до 100% річних, а відповідно повернення позики раніше терміну йому дуже вигідний. Знаючи, що заборона незаконний, банки йдуть на хитрощі: у договорі вони прописують штраф за погашення кредиту раніше терміну, чекаючи, що клієнт або не знає своїх прав, або не захоче йти в суд через 300-500 грн переплати. Ще одна хитрість: плата за обслуговування картки, на якій немає грошей. За прострочення оплати - штраф, який до кінця терміну дії картки може вирости до сотень гривень. Стягнути його можуть через суд.

Відмова через місця прописки клієнта

За останній рік майже не позичають жителям Донецької і Луганської областей, навіть якщо вони зареєстровані (прописані) на контрольованій України території. Перш за все це беззаставні споживчі кредити, навіть під високі відсотки - 60-80% річних.

За словами Охріменка, банки в більшості випадків діють за законом, так як мають оновлюваний список населених пунктів Донбасу, які є небезпечними через близькість військових дій (подається штабом АТО). Але багато керівників відділень незаконно відмовляють переселенцям, побоюючись, що ці люди повернуться на неконтрольовані території, перестануть платити, і стягнути з них борг буде неможливо.

Високі комісії і псевдострахування

Ще одним джерелом доходу банків є високі комісії за обслуговування кредиту (часом до 20% від суми, що видається в борг) і вилучення частини позики як страховка життя і здоров'я клієнта, який взяв в борг у банку. Але якщо комісія найчастіше додається до щомісячних виплат по тілу кредиту (хоча по споживчим кредитам вона зазвичай одноразова), то сума на страховку вилучається відразу.

Наприклад, взяв в борг 30 тис. Грн, а на руки отримав 28 тис., Решта - страховий платіж. Новинка - псевдострахування клієнтів "від усього", аж до смерті і невиліковної хвороби, при купівлі валюти (без страховки її не продадуть). Покупець $ 100 платить додатково 10-20 грн в обмін на договір страхування, за яким, у разі настання страхового випадку, йому або спадкоємцям виплатять 1-2 тис. Грн.

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Ви зараз переглядаєте новина "Українцям почали блокувати банківські карти за" дивні "доходи". інші Новини економіки дивіться в блоці "Останні новини"

АВТОРИ:

Коновалова Христина, Олександр Панченко

Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Орфографічна помилка в тексті:

Послати повідомлення про помилку автора?

Виділіть некоректний текст мишкою

Спасибі! Повідомлення надіслано.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ

Українцям почали блокувати банківські карти за "дивні" доходи

25 лютого 2016, 08:12 Переглядів:

25 лютого 2016, 08:12 Переглядів:

Регулятор зажадав від комерційних банків ретельніше шукати "брудні" гроші Фото А. Панченко.

Нацбанк ускладнив життя клієнтам комерційних банків - люди можуть несподівано для себе виявити, що їх платіжна картка заблокована, причому на законних підставах.

"Я працюю фрілансером, в одному з банків у мене відкритий рахунок, на який мої замовники перераховують гроші за роботу, іноді це великі суми - близько $ 1000, - розповів нам читач Ярослав К. - Днями я отримав з банку лист, в якому сказано, що відповідно до вимог НБУ, мені необхідно протягом 10 днів пройти процедуру ідентифікації клієнта. Для цього я повинен підійти з паспортом до найближчого відділення банку і відповісти на ряд питань. Мені приховувати нічого, але я ж міг і не заглянути в поштову скриньку або лист могло потрапити в спам, і я б його не помітив. А через 10 днів мою картку заблокують! ".

У банку, який відправив лист, нам відповіли, що з червня 2015 року НБУ вимагає від них щорічно перевіряти дані клієнтів (постанова №417 "Про затвердження положення про здійснення банками фінансового моніторингу") і підтвердили, що при неявці рахунок заблокують і розблокують тільки після особистого спілкування з його власником. Те, що йде така перевірка, підтвердили ще в декількох банках.

Як роз'яснили нам у прес-службі НБУ, активний моніторинг пов'язаний з тим, що в останні місяці стали активно використовуватися схеми з переведення в готівку незаконних грошей через фізосіб. Наприклад, співробітники фірми масово отримують матеріальну допомогу в 20-30 тис. Грн або благодійний фонд несподівано починає допомагати сотням людей, перераховуючи їм по 3-5 тис. Грн. Щоб припинити цю діяльність, НБУ зажадав від банків провести ідентифікацію клієнтів, і першими під підозру потрапили фрілансери, а не ті, хто має постійне місце роботи.

"Це європейська практика, там кожен банк знає своїх клієнтів. Причому ми тепер вимагаємо від банків не тільки повідомляти НБУ і службі фінмоніторингу про підозрілих банківських операціях, а й відразу ж ці операції зупиняти", - говорять в прес-службі НБУ.

За словами президента Украналітцентра Олександра Охріменка, комбанки почали активніше виконувати постанову НБУ №417: "Це вимога Асоціації з ЄС, а останнім часом і МВФ , Направлено на боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Нацбанк дав банкам час на підготовку і тепер вимагає результатів. У банку беруть анкету клієнтів і перевіряють його платежі за певним стандартом. Якщо бачать, що платежі викликають питання, наприклад, проходять рідко, але на рахунок приходять або з нього йдуть великі суми, або платежі приходять тільки від юросіб, то клієнта викликають в банк, щоб уточнити операції, а заодно і перевірити його дані ".

Фінансовий аналітик Ігор Шевченко каже, що в зв'язку з тим, що банківська система зараз зазнає збитків, бо не працює основне джерело доходів - кредитування, банки не тільки стануть ще ретельніше перевіряти клієнтів, але і скоротять якість обслуговування і, ймовірно, почнуть підвищувати тарифи за свої послуги: "Наприклад, підвищиться вартість інкасації готівки (зараз 0,15% від суми), зняти без комісії кеш в банках-партнерах можна буде тільки 1-2 рази на місяць, наступні зняття платні і т. д.".

Також Охрименко та Шевченко розповіли нам про деякі хитрощі і хитрощі, до яких можуть вдаватися банки для додаткового заробітку. Щоб уникнути доптрат, експерти радять уважно читати навіть дрібний шрифт в договорах і уточнювати всі питання заздалегідь.

Чи не продають валюту і блокують карти

Не секрет, що майже рік Нацбанк для стабілізації курсу гривні зберігає обмеження на продаж валют комбанками і обмінними пунктами - в день в одні руки на суму не більше 3000 грн. Зараз ситуація загострилася у зв'язку з ростом курсу євро до 31 грн і більше; купити 100 євро тепер неможливо, а дрібних банкнот в обмінних пунктах немає. Для виходу з положення експерти радять мати запас дрібних банкнот, щоб дати здачу касиру (формально вам продадуть, наприклад, 95 євро).

Також банк може несподівано заблокувати карту клієнта, якщо побачить, що списання грошей відбувається за кордоном, особливо при знятті великих сум (від $ 100-200). Щоб уникнути проблем, варто перед поїздкою попередити по телефону менеджера банку про це і узгодити з ним ліміт витрат.

Штрафи за перебір грошей і втрату карти

Практично всі банки пропонують клієнту таку послугу, як кредитний ліміт - тобто можливість взяти у своїй зарплатної картки певну суму в борг через банкомат (зазвичай від 1 до 5 тис. Грн). При цьому часто банки замовчують про плату за такий борг, але ж він становить 0,3-0,5% в день. Начебто небагато, але в перерахунку на рік виходить 109-182%! Тобто, взявши на місяць в борг 1000 грн, доведеться через місяць повернути на 110-150 грн більше.

Ще більш нещадно банкіри до растеряха: так, за відновлення протягом тижня втраченої банківської карти багато банків візьмуть до 100 грн штрафу. А втрата її за кордоном і експрес-випуск нової за 2 дні обійдеться в 1800-2000 грн. Стільки ж можуть взяти за термінове зняття грошей без карти.

Заборона на "достроковістю" і порожні карти

У деяких банках практикують заборону на дострокове повернення кредиту, не бажаючи втрачати заробіток у вигляді недоотриманих відсотків. Це актуально для клієнта, який взяв споживчий кредит (покупка побутової техніки), так як там відсотки зашкалюють до 100% річних, а відповідно повернення позики раніше терміну йому дуже вигідний. Знаючи, що заборона незаконний, банки йдуть на хитрощі: у договорі вони прописують штраф за погашення кредиту раніше терміну, чекаючи, що клієнт або не знає своїх прав, або не захоче йти в суд через 300-500 грн переплати. Ще одна хитрість: плата за обслуговування картки, на якій немає грошей. За прострочення оплати - штраф, який до кінця терміну дії картки може вирости до сотень гривень. Стягнути його можуть через суд.

Відмова через місця прописки клієнта

За останній рік майже не позичають жителям Донецької і Луганської областей, навіть якщо вони зареєстровані (прописані) на контрольованій України території. Перш за все це беззаставні споживчі кредити, навіть під високі відсотки - 60-80% річних.

За словами Охріменка, банки в більшості випадків діють за законом, так як мають оновлюваний список населених пунктів Донбасу, які є небезпечними через близькість військових дій (подається штабом АТО). Але багато керівників відділень незаконно відмовляють переселенцям, побоюючись, що ці люди повернуться на неконтрольовані території, перестануть платити, і стягнути з них борг буде неможливо.

Високі комісії і псевдострахування

Ще одним джерелом доходу банків є високі комісії за обслуговування кредиту (часом до 20% від суми, що видається в борг) і вилучення частини позики як страховка життя і здоров'я клієнта, який взяв в борг у банку. Але якщо комісія найчастіше додається до щомісячних виплат по тілу кредиту (хоча по споживчим кредитам вона зазвичай одноразова), то сума на страховку вилучається відразу.

Наприклад, взяв в борг 30 тис. Грн, а на руки отримав 28 тис., Решта - страховий платіж. Новинка - псевдострахування клієнтів "від усього", аж до смерті і невиліковної хвороби, при купівлі валюти (без страховки її не продадуть). Покупець $ 100 платить додатково 10-20 грн в обмін на договір страхування, за яким, у разі настання страхового випадку, йому або спадкоємцям виплатять 1-2 тис. Грн.

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Ви зараз переглядаєте новина "Українцям почали блокувати банківські карти за" дивні "доходи". інші Новини економіки дивіться в блоці "Останні новини"

АВТОРИ:

Коновалова Христина, Олександр Панченко

Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Орфографічна помилка в тексті:

Послати повідомлення про помилку автора?

Виділіть некоректний текст мишкою

Спасибі! Повідомлення надіслано.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ


Реклама



Новости