Що робити, якщо нема чим платити кредит?

1. До утворення заборгованості
2. Що робити, якщо нема чим платити за кредитами, а їх багато?
3. Якщо прострочення вже є
4. Що робити, якщо платити кредити нічим, а банки погрожують судом?

Закредитованість населення і діючий криза призвели до того, що багато громадян виявилися в складній фінансовій ситуації. Якщо раніше кредитні виплати не сильно били по гаманцю, то зараз виплати щомісячних платежів стали більш відчутні, а часом і непосильні. Громадяни все частіше задаються питанням що робити, коли нема чим платити кредит банку.

Нічим платити кредити, що робити?

До утворення заборгованості

Дії позичальника щодо врегулювання питання залежать від того присутній прострочення чи ні. Звичайно, буде краще, якщо клієнт банку заздалегідь проаналізував ситуацію і прийшов до висновку, що йому нема чим платити кредит. Тоді зі своєю проблемою слід звернутися до банку, який видав цей кредит.

Зараз, коли щомісяця спостерігається зростання прострочених договорів, банки стали більш лояльно ставитися до позичальників, які потрапили в складну фінансову ситуацію і більш не можуть як і раніше регулярно вносити щомісячні платежі. Для таких позичальників розробляються різні програми сприяння, які допоможуть впоратися з ситуацією, що склалася. А саме:

1. реструктуризація заборгованості . Банк збільшує термін видачі кредиту, щоб в результаті знизити розмір щомісячного платежу. Після цього кожен місяць платити потрібно менше, фінансове навантаження на боржника зменшується. Багато банків вже офіційно ввели реструктуризацію кредитів до переліку послуг, що надаються.

2. Кредитні канікули . Ідеальний варіант для багатьох боржників. Банк надає відстрочку в кредитних виплатах на певний час. Це може бути 3, 6, 12 місяців - будь-який термін залежно від ситуації, суми кредиту і його типу. Банк дає позичальникові час на рішення своїх фінансових проблем, після чого він встає все в той же графік платежів.

Для отримання допомоги від банку слід звернутися в його офіс, де вас направлять до відповідного відділу, що займається проблемними договорами. В ідеалі позичальник повинен підтвердити документально свою складну фінансову ситуацію. Це може бути копія трудової книжки з відміткою про звільнення, лікарняний лист, квитки на оплату дорого лікування себе або близьких. Загалом, це будь-який документ, який вказує на неможливість гасити кредит в даний момент.

Надання допомоги - справа добровільна для банку. Він може піти назустріч боржнику, а може йому відмовити. Відмова можливий при відсутності документального підтвердження проблеми, але і в цій ситуації слід піти на діалог з банком, йому теж зростання прострочених договорів не потрібен.

Що робити, якщо нема чим платити за кредитами, а їх багато?

У цій ситуації все буде складніше. Якщо у клієнта декілька договорів, то також можна піти за вищевказаною шляху і звертатися в банки. Звичайно, в цьому випадку справа перетвориться на рутину. Потрібно домовлятися з кожним банком, підтверджувати свої проблеми документами кожною установою.

Це складно, але, тим не менш, цілком здійсненно. Вам доведеться витратити більше особистого часу, але проблему все ж можна вирішити. Десь вам запропонують реструктуризацію, десь нададуть кредитні канікули, десь можуть відмовити. У будь-якому випадку ви скоротите боргове навантаження і можете впоратися з проблемою.

Другий варіант в цьому випадку - рефінансування кредитів інших банків . При наявності на руках кількох кредитних договорів це буде більш актуально. Ця процедура дозволяє закривати один або кілька кредитів за рахунок знову оформленого в іншому банку. Але послуга рефінансування доступна тільки в тому випадку, якщо у клієнта немає прострочень по жодному діючого кредитного договору. Раніше теж не повинно бути ніяких порушень в плані виплат. Читайте докладніше про вимоги до позичальників і кредитами для проведення рефінансування HBon.ru/trebovaniya-k-zaemshhikam-i-kreditam-dlya-provedeniya-refinansirovaniya .

Не всі банки проводять рефінансування декількох кредитних договорів одночасно, але все одно таких установ багато. Навіть Ощадбанк готовий перекрити до 5-ти кредитів різного плану. Так як договорів кілька, то доведеться діяти оперативно, та й без ходіння по кожному банку-кредитору не обійтися. Потрібно зібрати пакет документів по кожному кредиту і робити це потрібно оперативно, щоб суми для дострокового погашення не встигли змінитися.

В результаті в новому банку позичальник отримає новий договір на суму всіх, хто лишився заборгованостей в колишніх банках. Цей договір можна укласти на більш тривалий термін, щоб зменшити розмір щомісячної виплати. Та й в цілому платити буде простіше, тому як платіж буде один. Після підписання договору рефінансування новий банк закриває старі кредити позичальника достроково. Тому, навіть якщо у вас багато кредитів, а платити нічим, не варто все кидати і ховатися, а потрібно щось робити.

Якщо прострочення вже є

У цій ситуації все складніше. До суми кредиту вже зарахований штраф, кожен день набігають пені, сума боргу росте. Але і тут варто звернутися в банк за рішенням проблеми, а не бігати від нього. Багато позичальники починають ховатися від банку, не брати трубку при дзвінках. Все це - помилкові дії, так проблеми не вирішити. Таким людям ми рекомендуємо дізнатися, що буде, якщо не платити по кредиту .

Ідіть на діалог з банком, поясніть свою проблему. Цілком можливо, що вам також запропонують допомогу у вигляді реструктуризації або кредитних канікул. Але штрафи і пені все одно доведеться заплатити. Навіть якщо банк погодиться на проведення реструктуризації, то в кредит будуть включені всі штрафні санкції.

Тут багато що залежить від самого позичальника, від його проблеми і поведінки. Впливає і кредитна політика банку. Краще відразу залишити грубості, вести нормальний діалог. Часом банки навіть самі пропонують боржнику допомогу у вигляді канікул або розтягування терміну виплат. У такій ситуації все проводиться індивідуально, конкретного плану дій немає.

Якщо у вас кілька прострочених договорів, то діалог потрібно вести з кожним банком. Не факт, що буде можливо вирішити питання на вашу користь з кожним банком, але спробувати варто. В іншому випадку залишається тільки одне - чекати звернення банків до суду. Але перш доведеться терпіти натиск служби безпеки і колекторів, що може тривати близько півроку.

Що робити, якщо платити кредити нічим, а банки погрожують судом?

Отже, банки вам не допомагають впоратися з ситуацією, а загрожують подати на вас до суду. Багато позичальники боятися цього і починають по чуть-чуть гасити борг. Тільки це безглузде дію, пені капають щодня, сума боргу ближче до суду досягає колосальних розмірів. Якщо ви не можете виплатити всю заборгованість, не потрібно гасити її частинами. Ваша кредитна історія в будь-якому випадку вже зіпсована, а всі виплати будуть падати в бездонну бочку і вже на наступний день через пені сума боргу буде колишньою.

Судовий процес - це не страшно. Навпаки, він стане точкою у вирішенні проблеми. Після засідання заборгованість фіксується, більше не буде ніяких пенею і штрафів. Крім того, в суді може списатися велика частина пені та штрафів. Тепер стягненням займуться судові пристави, а діють вони набагато лояльніше колекторів.

Ось саме тепер слід робити кроки в бік погашення і хоч по чуть-чуть гасити заборгованість. Але будьте готові до того, що пристав накладе арешт на 50% від вашої зарплати, якщо ви працюєте офіційно. Тоді борг буде поступово гаситься, більш ніяких заходів пристави до вас застосовувати не будуть. Якщо робота неофіційна, то можу заарештувати рахунки і всі кошти на них. Вилучення майна відбувається тільки в крайньому випадку, коли навіть після суду боржник не робить кроків у бік погашення боргу перед банком. Після суду боржнику дійсно стане легше.