Сбербанк - особливості кредитування юридичних осіб

Ще статті по темі

Практично всі банки кредитують юридичних осіб, але все по-різному. Сьогодні ми розглянемо особливості оформлення такої послуги в топ банку країни.

Ощадбанк пропонує максимальний спектр кредитних продуктів для юридичних осіб: від беззаставного до рефінансування .

У нашій економічній ситуації більшість банків вимагають заставу (хоча б з оборотних коштів, але краще майно). Ощад - одна з небагатьох організацій, хто пропонує юр. особам (навіть підприємствам малого бізнесу) оформити позики без застави, але правда, з поручительством фізичних осіб .

огляд пропозицій

За програмою «Довіра» можна отримати до 3 000 000 рублів на термін до трьох років за ставкою від 19% річних, при цьому цільове використання коштів не треба ні декларувати, ні, потім, підтверджувати. При повторному зверненні за послугою і наявності хорошої історії можна буде вже отримати і до 5 000 000 рублів на термін до чотирьох років.

Вимоги до майбутніх позичальників досить лояльні - мінімальний термін ведення діяльності від півроку. Вік індивідуального підприємця - від 23 до 60 років.

Є у Ощадбанку і цільові кредити. Найпростіший - це позика на поповнення оборотних коштів, тобто в рамках цієї програми вам доведеться і обгрунтувати і потім підтвердити, що отримані кошти були витрачені саме на закуп «оборткі».

В даному випадку організація пропонує кілька програм:

Кредит «Бізнес-оборот» можна взяти на термін до чотирьох років під ставку «від» 14,55% річних (ставка розраховується індивідуально). Максимальна сума позики визначається фінансовим становищем позичальника. Надається така послуга або під заставу майна, або під поручительство фізичних осіб.

Також можна взяти «Бізнес-овердрафт» - по суті відновлювальна кредитна лінія до розрахункового рахунку (класичний овердрафт) на термін до одного року в сумі до 17 000 000 рублів. Ставка визначається індивідуально і становить «від» 12,73% річних. Важливий плюс цього овердрафту - незважаючи на те, що продукт надається тільки клієнтам організації, для розрахунку його ліміту враховуються обороти по розрахункових рахунках майбутнього позичальника і в інших банках.

Якщо ви виграли тендер на виконання державного замовлення (контракту) - важливо! «Бізнес-Контракт» в термінах федеральних законів №94-ФЗ і №223-ФЗ - то Сбербанк може надати кошти на фінансування його виконання в сумі до 70% суми контракту (але не більше 600 мільйонів рублів). Максимальний термін кредитування за даною пропозицією становить три роки, а ставка - «від» 14,41% річних.

Також для участі в тендерах (або на інші цілі), юридична особа може оформити банківську гарантію, заплативши за неї комісію в розмірі від 2,66% за видачу (дорогувато, правда, в порівнянні з аналогічними пропозиціями конкурентів, але з іншого боку, гарантія топ банку - це додатковий плюс для вас на тендері).

якщо для розвитку вашого бізнесу недостатньо «коротких» позик саме на закриття «касового розриву», а необхідні позикові кошти на інвестиційні цілі на тривалий термін, у Ощадбанку є три спеціальні програми.

З кредитом «Бізнес-Авто» можна придбати автотранспортні засоби будь-яких категорій (хоч легкові, хоч вантажні автомобілі, хоч спецтранспорт). Гроші надається на термін до восьми років за ставкою «від» 14,45% річних. До речі кажучи, в контексті придбання рухомого майна є сенс розглянути лізингові програми - їх тут цілих п'ять. У певних обставинах лізинг може виявитися вигідніше .

Кредитні програми Ощадбанку для юридичних осіб «Бізнес-Нерухомість» і «Бізнес-Інвест» - для тих, хто планує придбати комерційну нерухомість або провести ремонт, реконструкцію і т.д. Терміни за цими програмами досягають 10 років, а процентна ставка становить «від» 14,28% річних.

З усіх перерахованих пропозицій максимальна сума визначається фінансовим становищем позичальника і вартістю придбаного майна.

Основна «фішка» організації - це наявність програм рефінансування позик, отриманих юр. особами в інших банках. Мало хто цим займається, а ось Ощад в рамках описаних вище програм, готовий запропонувати (можливо) кращі умови і за термінами, і за ставкою.

документація

Що стосується документації, то для отримання позики в самому надійному банку Росії необхідно надати досить типовий перелік документів . Зовні здається, що перелік невеликий: правовстановлюючі документи і «документи з господарської діяльності». Ось тут-то і криється основний «підступ».

Як ми вже багато разів писали, основні вимоги до кредитування (відсотків на 80) визначено Положенням 254-П основного регулятора банківської діяльності - Банку Росії. Сбербанк підходить до питань кредитування дуже ретельно, так що вимоги і до позичальника, і до документації, і до поручителів, і до застав у нього відчутно вищими в порівнянні з іншими організаціями.

За фразою «документи з господарської діяльності» ховається досить всеосяжний пакет фінансової документації юридичної особи: від податкових декларацій та звітності до розшифровок окремих рахунків бухгалтерського обліку. З особистого досвіду - щоб зібрати такий "пакет", доведеться ой як постаратися. Зате, ставши позичальником Ощадбанку, і добре обслуговуючи кредит - ви потрапите в певну «касту» клієнтів, яким в подальшому будуть пропонуватися цікаві пропозиції на більш вигідних умовах, до того ж вимоги вже буду нижче.

Якщо при цьому ви ще «підключіть» своїх працівників до зарплатного проекту, то в цьому випадку і ваші співробітники зможуть скористатися більш цікавими пропозиціями для фізичних осіб .

Раз вже мова зайшла про «хорошої кредитної історії», то настійно рекомендую дотримуватися її в Ощадбанку «як зіницю ока». Справа в тому, що договір у Ощадбанку з юридичної точки зору опрацьовано більш ніж: якщо ви добре обслуговуєте займ - ніяких питань, але от якщо почнуться проблеми - жодних шансів «ухилитися» від сплати на підставі тексту договору у вас не буде. До того ж юридична машина такої великої організації відпрацьована на стягнення проблемної заборгованості, так що «тягнути час в очікуванні фінансового дива» або сподіватися, що про вас «забудуть» або «пробачать» - точно не варто.