Борги Бахматюка: павуки в банках

1. Ціна питання
2. Навіщо грати на публіку і чому нетерплячка?
3. "А барон-то ..."
4. (Не) фінальні акорди
5. різні калькулятори
6. Хто відповість?

16:19

Боротьба між Гонтаревої і Бахматюком завершилася бойовою нічиєю, проте програли держава і платники податків.

Тест на профпридатність для нового голови Нацбанку, або Чи наважаться чиновники піти на "солодкі" умови реструктуризації боргів одного з найбільших фактичних банкрутів - аграрного барона Олега Бахматюка?

Прагнення Петра Порошенка всіляко підкреслити тезу про незалежність НБУ під час представлення на посаду його повноправного керівника Якова Смолія виглядало скоріше як спроба чи приховати шило в мішку, то чи потримати хорошу міну при далеко не кращої гри. І мало не як "шапка горить" свідчило саме відсутність достатньої за світовими стандартами автономності президентського ставленика на цій посаді. Адже без наявності відчутного політичної ваги саме нинішньому главі держави новопризначений керівник Нацбанку повністю зобов'язаний не тільки отриманням, але і подальшим збереженням посади. Тому цілком риторичне питання: чи здатний буде пан Смолій дати головний банкірський відповідь ( "ні") своєму високому покровителю? Як і найбільшим боржникам перед НБУ і вкладниками - колишнім власникам збанкрутілих банків. Подальші рішення по яким теж, очевидно, будуть прийматися не стільки в самому Нацбанку, скільки в президентській адміністрації.

Слід зазначити, що занадто тривалий - поза рамками пристойності - процес призначення наступника Валерії Гонтаревої (Смолій перебував у статусі виконуючого обов'язки з 11 травня 2017 го, тобто більше десяти місяців) не в меншій мірі, ніж "прогресивну громадськість" та зовнішніх кредиторів офіційного Києва, турбував і багатьох з цієї "групи товаришів". Їх прізвища Гонтарева не забула згадати перед голосуванням за власне звільнення у Верховній Раді після колишніх власників Приватбанку. Разом вони повинні тільки НБУ більше 45 млрд грн (тобто приблизно по тисячі гривень в перерахунку на кожного українця). Цікаво, що один з головних фігурантів "списку Гонтаревої" - Костянтин Жеваго - прибув для голосування за її відставку в парламент особисто, хоча зазвичай буває там дуже рідко. При цьому він, заборгувавши Нацбанку 6,3 млрд грн (ще близько 22 млрд, за оцінками НБУ, - своєму колишньому банку "Фінанси і кредит"), займає далеко не перше місце в гонтаревском антирейтингу, безумовним лідером якого вона назвала Олега Бахматюка (заборгував тільки НБУ 10,2 млрд грн).

Бахматюк виявився чи не першим представником комерційного сектора, який публічно привітав офіційну зміну керівництва в НБУ. У коментарях для агентства "Інтерфакс" - вже через півтори години після голосування - він заявив про надію на "конструктивне вирішення питання боргу з новим главою НБУ". При цьому екс-власник збанкрутілих банків "ВіЕйБі" і "Фінансова ініціатива" знову підтвердив задеклароване раніше намір погасити їх борги перед державою ... Але як і раніше "в розумні терміни - протягом близько 10 (!) Років". Що, як без тіні зайвого сумніву вважає Бахматюк, "істотно краще тих умов, на яких зараз продає Фонд гарантування вкладів фізосіб - приблизно 10% їх первісної вартості".

Більш детально з умовами боржника, серед яких він вимагає ще і "невисоку процентну ставку", можна ознайомитися в його інтерв'ю тому ж "Інтерфаксу" місячної давності, в якому він, звичайно ж, намагається позиціонувати власну персону як піклувальника інтересів держави і соціально-відповідального бізнесмена. Оскільки, за його словами, належить йому агрохолдинг "Укрлендфармінг" (УЛФ) не тільки створює 1,2% національного ВВП і платить 2,5 млрд грн податків, а й нараховує щорічно 2,5 млрд грн зарплати 37 тис. Співробітників. Хоча, чесно кажучи, пророцтва про загибель виробництв без особистого керівництва нинішнього власника іноді виглядають більше як шантаж. Особливо коли він сам же згадує про свої погрози, зокрема і "вчорашнього і нинішнього" прем'єр-міністрам, що "сьогодні це моя проблема, а завтра вона буде вашою". При цьому Бахматюк в черговий раз звинувачує НБУ в небажанні мирно врегулювати існуючий конфлікт. Очевидно, в розрахунку на те, що наступника Гонтаревої йому все ж таки вдасться умовити або дотиснути до прийнятного для себе рішення. Невже і попередні домовленості вже досягнуті?

Напевно, не знадобиться висока компетентність в фінансах, щоб запідозрити, що десь тут може ховатися рис нової багатомільярдної афери. Адже за десять років витече багато води, знецінивши нинішню вартість боргу майже до нуля внаслідок цінової і майже неминучою курсової девальвації. Досить згадати, що багатомільярдні бахматюковская гривневі борги вже і так стали значно "легше" за останні роки, причому стосується це як курсових, так і цінових співвідношень.

Щоб не забивати читачам голову, не будемо наводити розрахунки, наскільки мізерною виявиться поточна приведена вартість нинішньої заборгованості в результаті реструктуризації на десять років під "невисокий відсоток" (якщо взагалі не стане негативною в залежності від конкретних умов!). Особливо в разі дисконтування за нинішньою облікової ставки НБУ (17%), рівень якої Бахматюк вже точно навряд чи назве невисоким. І не згадуючи, що річні темпи інфляції, навіть за офіційними даними, зараз складають 14%. Внаслідок чого ростуть ціни на яйця і курятину, але ніяк не первісна вартість його боргу ...

запити ZN.UA на ім'я пана Бахматюка про конкретизацію параметрів запропонованої ним реструктуризації в "Укрлендфармінг" і "Авангарді", незважаючи на публічність заяв з цього приводу, були проігноровані. Чи не додали конкретики і відповіді держустанов. У Нацбанку нам відповіли, що не отримували ніяких офіційних пропозицій про погашення боргів за кредитами рефінансування ні від банків "Фінансова ініціатива" і "ВіЕйБі", ні від їх колишнього акціонера. У Фронді гарантування вкладів фізосіб нам повідомили, що "питання реструктуризації боргів компаній, підконтрольних Олегу Бахматюку, перед неплатоспроможними банками піднімався їм рік назад". "Але всі запропоновані механізми на сьогоднішній день можуть бути застосовані виключно для кредитів діючих банків. Питання реструктуризації боргів перед неплатоспроможними банками обмежений терміном їх ліквідації, яка може тривати не більше п'яти років", - скаржаться у Фонді, констатуючи, що "цю проблему можна вирішити тільки на законодавчому рівні ".

Ціна питання

Що стосується суми заборгованості, то і тут виникає багато питань. За даними НБУ, оприлюдненими в жовтні 2016- го, борги екс-банків Бахматюка перед державою і кредиторами становили 37,9 млрд грн. У цю суму центробанк включав зобов'язання "ВіЕйБі" і "Фінансової ініціативи" перед НБУ (на той момент 10,9 млрд грн), вкладниками та іншими кредиторами (21,7 млрд), а також заборгованість підприємств агробаронів перед держбанками (5,3 млрд грн).

Насправді ж, якщо, крім банківських, взяти до уваги ще й зовнішні борги бахматюковская компаній (за останніми оцінками, близько 1,5 млрд дол.), То сума вийде значно більше (докладніше про це нижче).

У заявах Бахматюка мова йде про 19 млрд грн зобов'язань перед Фондом гарантування вкладів. Куди, очевидно, він включає залишок заборгованості по рефінансуванню НБУ і виплачену суму ФГВФО компенсацій за вкладами (за вирахуванням вже виплаченого, за словами Бахматюка, 1 млрд грн - див. Табл.). З Фондом гарантування, як також уже неодноразово підкреслював агробаронів, він веде "активний діалог".

Зі свого боку директор-розпорядник ФГВФО Костянтин Ворушилін в майже синхронному з бахматюковская інтерв'ю для ЕП, підтримуючи ідею реструктуризації, вже теж не вперше підігрує лейтмотиву "що ти візьмеш з задушеного?". Наводячи приклади наміри розрахуватися (Бахматюка і Жеваго), директор-розпорядник характеризує їх як "випадки, коли потрібно подумати, як це закріпити, і в цьому напрямку рухатися", а ще - як "хороший, позитивний приклад для всієї системи". Біда тільки, що, за словами Ворушиліна, боржникам треба дати "інструмент" і час для розрахунків.

Навіщо грати на публіку і чому нетерплячка?

Пояснення дуже просте: якщо б мова йшла про приватних засобах комерційних структур і їх домовленостях, питання реструктуризації можна було б дійсно вирішити за закритими дверима, мотивуючи таку необхідність комерційними інтересами і таємницею. Але в даному та інших подібних випадках мова йде про десятки мільярдів гривень державних грошей, за досить "творче" і вільне розпорядження якими чиновникам повинна світити в'язниця. І якщо хтось і погодиться взяти на себе особисту відповідальність за подібну запропонованої Бахматюком реструктуризацію, то точно не такий стріляний горобець, як колишній банкір Ворушилін. Тут знадобиться "кругова порука" на зразок хоча б рішення КМУ або ще краще - закону. І саме це констатується в вищезгаданому коментарі ФГВФО у відповідь на наш запит.

Пояснень же мотивів суспільної активності Бахматюка може бути багато - про деякі з них розповідає і він сам. Зокрема, скаржиться, що конфлікт з НБУ ускладнює переговори із зовнішніми кредиторами (а якщо сказати прямо - заводить їх у глухий кут). Також від згоди з регулятором, визнає агромагнат, безпосередньо залежить і успіх в пошуках стратегічного інвестора: "Спочатку ми повинні навести порядок тут з Нацбанком, тому що ніхто не увійде в війну під жодні гроші". Розрахунок не зовсім необґрунтований, адже під його контролем досі (навіть після значного скорочення за останні роки) знаходиться один з найбільших в Україні земельних банків - площею майже 570 тис. Га. Угіддя, правда, в основному орендовані (220 тис. Договорів, які обслуговують 500 діловодів) і разом з виробничими потужностями закладені-перезаставлені різним кредиторам з численними обтяженнями.

Бахматюковская проблема особистих гарантій, наданих їм під рефінансування НБУ (за даними регулятора, на 8,5 млрд грн, сам він називає суму в 7 млрд), звичайно, теж не може його не турбувати. Але якщо ситуація "провисіла" вже кілька років, то з чого б раптом Бахматюку нервувати саме зараз? Тим більше що ФГВФО своїм рішенням від 15 лютого ц.р. в черговий раз "успішно" продовжив термін ліквідації "ВіЕйБі Банку" ще на два роки - до 19 березня 2020 го, а ліквідація "Фінініціатіви" взагалі заблокована в судах на невизначений термін. Та й сама пропозиція реструктуризації "на десять років під низькі відсотки" - очевидна спроба виторгувати час, за яке так успішно переведені на державу зобов'язання перед банками остаточно знеціняться.

Однак не все так просто, і справа тут, швидше за все, в тому, що вже восени поточного року закінчується термін трирічної відстрочки з погашення єврооблігацій на 200 млн дол. Агрохолдингу "Авангард" (Avangard PLC, входить в бахматюковская УЛФ). Очікують реструктуризації також 500 млн дол. Зовнішнього боргу самого "Укрлендфармінг". У разі неможливості яких Бахматюку загрожує визнання 100-відсотковим банкрутом (з усіма відповідними наслідками, зокрема, і арештами рахунків і майна). Причому вже не тільки за нормами українського законодавства (які завдяки поступливості місцевих суддів можна трактувати досить вільно і широко), але і міжнародного права, де "простір для маневрів" значно вужче, а виконавча система (на відміну від української) все ж діє. Приблизно півроку, що залишилися до цього "години Ч", пролетять (по крайней мере, для Бахматюка) дуже швидко, адже переговори з великими кредиторами йдуть без відчутного результату: кожен з них готовий на відстрочку виплат тільки при наявності аналогічної домовленості з іншими. При цьому аграрному барону нічого їм запропонувати - все його активи або дуті, або вже закладені ...

"А барон-то ..."

Серйозні проблеми з кредиторами у Бахматюка почалися в 2014-му, коли через втрату контролю над частиною українських територій, військового конфлікту на Сході і негативної ринкової кон'юнктури розсіялася міфічна "історія успіху" одного з найбільших українських агробаронів.

Як багато хто підозрював і раніше, і багатство, і ефективність діяльності бахматюковская агрохолдингів виявилися багато в чому як мінімум прикрашеними. На підставі чого виникло багато скандалів і конфліктів, про які ZN.UA вже неодноразово писало (див. Публікації "Проліт Бахматюка", "Яйця в порошок", "Міняли по-крупному", "Кредитні лещата Бахматюка", "Кінець рефінансовой казки" та ін.).

Формально в активи найактивнішого на той час "збирача земель українських" входив не тільки найбільший в Україні земельний банк на 654 тис. Га. Але і "найбільший в Євразії виробник яєць агрохолдинг" Авангард ", 15 елеваторів, 216 зерносховищ, 5 насіннєвих заводів, 19 птахофабрик, десятки ферм, 19 м'ясокомбінатів, 6 цукрозаводів і ще багато інших виробництв. Від усього цього просто-таки повинна була піти обертом не тільки у звичайних спостерігачів, але і у професійних кредиторів і інвесторів. і до пори до часу таки крутилася, адже бахматюковская структурам, на додаток до кредитів від власних банків, вдалося залучити щонайменше 1,9 млрд дол. зовнішніх позик! Завдяки весь ма легкої доступності яких так швидко і росла аграрна "імперія" - частково без належного занепокоєння про бізнес-доцільності та економічної ефективності новопридбаних.

як уже писало ZN.UA, в період бурхливого зростання бізнесу для покриття потреби у все більших позикових коштах Бахматюку довелося об'єднати "під одним дахом" належні йому активи, щоб продемонструвати стрімке зростання масштабності свого бізнесу. Саме тоді до складу "Укрлендфармінг", який на швидку руку був зліплений з частково збиткових і дотаційних агрофірм, був введений публічний "Авангард" з дуже "гарною" звітністю. Разом з тим непрямим підтвердженням різниці між реальною і "журнальної" вартістю УЛФ може бути відмова найбільшої в Китаї машинобудівної корпорації SINOMACH завершити угоду з надання компанії Бахматюка інвестицій в розмірі 4 млрд дол. Банкіри тоді припускали, що відмова від китайців надійшов після проведеного інвестбанком Morgan Stanley due-dilligence.

Згодом почав спливати і потягнувся цілий шлейф історій з подачею на Лондонську біржу сумнівною звітності, закриттям американських фабрик, а також з маніпуляціями із засобами від розміщення єврооблігацій. У розпорядженні ZN.UA знаходиться цілий архів копій звернень інвесторів зі скаргами на відповідні зловживання.

(Не) фінальні акорди

Варто згадати хоча б той факт, що банки Бахматюка були серед щасливчиків, які отримали найбільші обсяги рефінансування НБУ в 2014-му (5,5 млрд грн - "ВіЕйБі" і 8,3 млрд - "Фінініціатіва"). Причому за часів головування як дуже щедрого Степана Кубіва, так і значно більш скупий на такі позики Гонтаревої.

Цікаво, що саме в день призначення Гонтаревої главою Нацбанку в парламенті (19.06.2014 р) регулятор вирішив виділити "ВіЕйБі Банку" чергову позику (на 900 млн грн). Слід розуміти, це був фінальний акорд Степана Кубіва на посаді керівника НБУ (сьогодні він перший віце-прем'єр), який за неповні чотири місяці 2014 го встиг видати банкам Бахматюка 10,5 млрд грн рефінансування (6,6 млрд для "Фінініціатіви", 3,9 млрд - "ВіЕйБі").

Нібито під тиском зверху, але і правління НБУ на чолі з Гонтаревої також кредитував банки Бахматюка: в цілому на суму понад 3 млрд грн ( "ВіЕйБі" - 1,53 млрд, "Фінініціатіва" - 1,74 млрд, при цьому загальна сума заборгованості ФМ перед НБУ досягла 9,7 млрд грн - четвертого показника в системі, в 1,7 рази перевищивши обсяги залучених установою клієнтських коштів).

На довершення власнику і менеджменту цих фінустанов вистачило "кваліфікації", щоб отримані від НБУ кошти рефінансування на покриття відтоку депозитів, як підозрюють не тільки правоохоронці, направити не за призначенням, а на нові позики пов'язаним структурам (згідно фінансової звітності, отримуючи рефінансування, вони продовжували нарощувати обсяги кредитування)! Детективи НАБУ ведуть слідство в кримінальному провадженні (№52016000000000454 від 29 листопада 2016 г.) по ст. 364 Кримінального кодексу ( "Зловживання владою або службовим становищем"). У судових матеріалах зазначалося, що "ВіЕйБі" в 2014 р отримав від НБУ кредити на 5,5 млрд грн, і, незважаючи на віднесення до проблемних, банк продовжував "ризиковану діяльність з кредитування пов'язаних з кінцевими бенефіціарами банку юросіб, що призвело до значного зменшення високоліквідних активів для забезпечення зобов'язань банку, погіршення ліквідності банку, зменшення регулятивного капіталу нижче допустимого рівня, порушення нормативів НБУ та законодавства України ".

Також Гонтарева заявляла, що перед входженням тимчасової адміністрації за рахунок "схлопування" активів "ВіЕйБі Банк" вивів з-під застави НБУ 3,4 млрд грн, з яких сам Бахматюк визнавав 3 млрд.

різні калькулятори

Відповідно до заяв Гонтаревої, борг Бахматюка за інсайдерськими кредитами в портфелі його банків-банкрутів досягає 28,2 млрд грн. "У" ВіЕйБі "таких кредитів було 70%, у" Фінансової ініціативи "- 96%. Це не тільки позики" Укрлендфармінг ", там же величезна кількість компаній, пов'язаних з акціонером", - запевняла екс-глава НБУ. Для розуміння: список компаній, яким, за даними НБУ, видавали кредити колишні "кишенькові" банки агробаронів, займає 21 сторінку.

Агромагнат називав ці "інсайдерські" дані недостовірними, а боргові оцінки на 37,9 млрд грн - "підміною понять" і "нісенітницею". Більш того, через ЗМІ він звинуватив Гонтареву в спробі рейдерського захоплення його бізнесу, публічно закликавши Порошенко втрутитися в конфлікт. При цьому агробаронів запевняв, що на неофіційних консультаціях президент підтримав ідею реструктуризації його зобов'язань перед державою.

"Перевести всі в площину" якщо я не хочу платити борги, значить, хтось хоче мій бізнес "не вийде, - парирувала Гонтарєва. - Якщо буде доведено доведення банку до банкрутства, власник і менеджмент повинні понести кримінальну відповідальність".

В ході публічних перепалок обидві сторони не особливо підбирали слова (можна тільки уявити, які "епітети" звучали в високих кабінетах), зробивши ще чимало обопільних заяв і висунувши звинувачень.

Особливо "трепетне" ставлення Гонтаревої до власника "Укрлендфармінг" проявилося не тільки в чи не найбільшому шквал публічної критики з її боку, але і в безпосередній участі екс-глави Нацбанку в судових засіданнях по боргах Бахматюка.

Згідно надісланої нам інформації, НБУ ініціював сім судових процесів безпосередньо щодо Бахматюка як фінансового поручителя. "Всі ці процеси тривають, і жоден з них НБУ не програв", - запевнили нас у прес-службі регулятора, додавши, що "разом з тим О.Бахматюк подав вісім позовів через компанію (Quickcom Limited), в якій він є бенефіціарним власником, за допомогою яких зараз намагається розірвати договори з надання його банкам кредитів рефінансування ". На наше запитання, яким буде подальший розвиток подій після рішення ВАСУ, згідно з яким фактично повинна бути відновлена ​​робота "Фінансової ініціативи", нам повідомили, що НБУ оскаржив це рішення у Верховному суді України. Виробництво в цій справі було відкрито ВСУ ще 7 лютого 2017 р "але справа до розгляду досі не призначено".

Між Фондом гарантування вкладів і структурами Бахматюка теж тривають судові суперечки. "Зараз на розгляді в судах знаходиться понад 6,5 тис. Справ на суму понад 11 млрд грн за позовами" ВіЕйБі Банку "до позичальників", - повідомили ZN.UA у Фонді гарантування, зазначивши, що в цих справах в його користь приймається більшість рішень з позитивним результатом. При цьому на виконанні в Державній виконавчій службі знаходиться близько 20 тис. Проваджень на суму понад 13 млрд грн. "Але через відсутність майна у боржників рішення судів не виконуються, виконавчі документи повертаються в банк без виконання", - відзначають в ФГВФО, звинувачуючи держвиконавців в "поверхневому підході до виконання своїх посадових обов'язків, нездійснення вичерпних заходів з пошуку майна боржника, ігноруванні запитів про здійснення виконавчого провадження і т.п. ".

Тому фактичні результати Фонду виглядають більш ніж скромно, в той час як в судовому реєстрі можна знайти не одне рішення на користь позичальників "ВіЕйБі" ( "Компанія" Райз "," Карпатська нафтова компанія "і т.п.). І далеко не по всім з них є апеляції.

Бахматюк, відповідаючи на питання журналістів, чи використовував він в боргових війнах з держструктурами маневри на зразок технічного банкрутства підприємств, за фактом висловив думку, що на війні всі засоби хороші, якщо тебе заганяють в глухий кут. "Знаєте, коли ось так нападають з усіх боків, компанія вибудовує стратегію оборони. Але ви ж розумієте, що найлегше будувати лінію оборони тоді, коли у компанії немає ніяких активів, тобто використовувати стратегію стандартного виведення коштів. Тому, якщо на нас подають в суд, ми судимося в зворотному порядку, використовуємо будь-які механізми. Але при цьому ми не відмовляємося від жодної копійки нашого боргу. Такі тактичні удари потрібні, коли немає конструктиву ", - пояснив він.

Хто відповість?

Нацбанк намагався діяти не тільки за цивільно-господарської лінії стягнення боргів, а й за кримінальною. В травнем 2017-го банківський регулятор заявляв, що домігся відновлення розслідування у справі про можливе розкрадання кредитів рефінансування, виданих "ВіЕйБі Банку". "Національний банк звернувся до суду зі скаргою на постанову про закриття цієї кримінальної виробництва. Суд визнав скаргу обґрунтованою і задовольнив її, а постанову про закриття кримінального провадження скасував. Отже, Національна поліція зобов'язана провести розслідування про можливе розкрадання кредитів рефінансування в" ВіЕйБі Банку ", - відзначили в Нацбанку.

Чи буде нарешті хоч хтось із фігурантів притягнутий до відповідальності? Можливо, що шанси є з урахуванням вищезазначеного слідства НАБУ. "Як зауважив детектив (НАБУ. - Ред.), У досудового слідства є підстави вважати, що виконання фінансових операцій за рахунок коштів кредитування НБУ, яке в підсумку призвело до неплатоспроможності ПАТ" ВіЕйБі Банк ", стало наслідком зловживання посадовими особами НБУ своїм службовим становищем , які необґрунтовано надавали кредити вказаному банку без належного забезпечення і всупереч законодавству ", - вказувалося в судових матеріалах.

Як нарікав і сам Бахматюк, щодо нього особисто і його структур було ініційовано безліч кримінальних проваджень і судових позовів. "МВС, прокуратура, СБУ не вилазили з банків, накопичені цілі томи справ, - скаржився Бахматюк, додаючи: Ми надали всі документи і докази, щоб їх закрити". А значить, як часто трапляється в Україні, віз і нині там, - так "продуктивно" співпрацюють (точно як Лебідь, Рак і Щука) банківський регулятор, правоохоронні органи, судові та виконавчі інстанції.

І зовні все можна було б сприймати таким чином, що боротьба між Гонтаревої і Бахматюком завершилася бойовою нічиєю. Якби де-факто це не означало, що програли держава і платники податків. І, швидше за все, доведеться фіксувати програш, якщо держчиновники знову погодяться на "реструктуризаційних схему".